重大疾病新规对老百姓意味着什么

　　最近，不少朋友在打听《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》在2月1号正式实施后，究竟对老百姓意味着什么:已经买了的重大疾病产品责任是否会发生变化？究竟是在2月1号之前购买相应产品好还是等到2月1号之后购买新的产品好？下面我就帮大家仔细分析一下其中的主要内容。
　　首先，请大家放心的是：你目前已经购买的重大疾病保险肯定不会在保险责任上发生任何变化，合同利益已经在你的保单中详细列明，每家保险公司的产品不一样，保险责任也会有所不同。但所有的产品肯定都包含监管机构要求覆盖的25种重大疾病，而这25种重大疾病基本涵盖了我们目前已知的重大疾病的发病率的90%以上，老百姓的重大疾病保障基本没有太大问题。
　　其次，这个新的规定究竟有哪些变化，这些变化对我们购买重大疾病保险将产生哪些影响？下面我将从利弊两个方面进行说明。
　　利：1.监管机构要求保险公司设计的重大疾病产品中必须包含的重大疾病从25种扩展到了28种，新增加了严重溃疡性结肠炎，严重克罗恩病以及严重慢性呼吸功能衰竭。看似增加了3个病种，但实际意义不是特别大，因为目前市场在售的重大疾病产品大部分包含的疾病种类在80种，甚至100种以上。这次要求必须涵盖的3种重大疾病只是从法规上予以了明确，即你可以比28种多，但不允许比它少。2.此次新规首次出现了轻症的定义，分别为急性心肌梗死，脑中风后遗症和轻度恶性肿瘤。这个改变将使在原来旧规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤（例如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤卫星肿瘤，TNM分期为T1N0M0的前列腺癌）进入到赔付范畴，对老百姓的基础保障更加全面。3.对于部分重疾的定义更加明确规范：例如，冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术，之前要求＂开胸＂（这也是在之前很多理赔案例中出现纠纷的地方，很多采用微创手术的患者得不到相应理赔），现在变为＂切开心包＂；咀嚼能力完全丧失变为严重咀嚼吞咽功能障碍；严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症，增加额CDR评估科学依据，引入肌力等级概念。这些定义的更改和明确，将大大减少未来在理赔的时候可能发生的纠纷，进一步发挥保险的保障意义。
　　说完了利，我们再来看看＂弊＂，其实＂弊＂只是相对而言：1.此次新规中将＂原位癌＂明确排除在了重大疾病的范畴。＂原位癌＂用我们老百姓能够理解的话来讲就是＂早早期癌＂，处于最初始阶段，一般很难发现，一旦发现很容易治愈，愈后正常。2.新规将＂甲状腺癌＂进行了区分，现有重大疾病产品一般对甲状腺癌是100%赔付，而这些年甲状腺癌高发，特别是南方城市。此次规定中T1N0M0阶段的甲状腺癌只赔付轻症，更严重的才赔付重大疾病责任。3.新规中对于轻症的保额有30%的限制，即轻症赔付的额度不能超过保额的30%，这将和很多现有的重大疾病产品产生冲突。
　　最后，回答一下大家的疑问：究竟应该现在买重大疾病保险还是等到2月1号之后购买？我任何时候的建议都是：今天购买，因为风险不等人。