我的同事，在银行退休后，告诉我她们退休金到底拿多少，没1万？

　　先讲一个故事：
　　昨天中午和银行的同事吃了个饭，和两位刚刚退休的老姐姐讨论起退休金来。
　　老姐姐们介绍说，咱单位原来都是给员工顶格交社保（＂原来＂这个状语很重要，最近几年绩效下降，不能顶格了），所以咱单位退休金现在也是拿最高的，一个月九千块钱左右（＂现在＂这个状语也很重要，以后社保缺口加银行收入不确定性，不知道咋样）。
　　＂哇，九千，那可真不少啊！够花了不？＂一位年轻的姐姐问道。年轻人其实对养老生活充满了好奇心。
　　＂够了，花不了！我们家一个月才花三千多！＂一位老姐姐说。
　　＂你家怎么花的啊？我俩月月光啊！＂另一位老姐姐却这么说。
　　＂我们就是自己在家做饭，也不出去吃，那才花多少钱啊，一个月三千足够了。＂
　　＂哦，好吧，我每天都跟人约着出去吃饭，难怪我花得多呢。不对呀，也不能光说吃饭啊，你不出去旅游吗？＂
　　＂我基本不出去，我们家老公宅，不爱出门。＂
　　＂好吧，那我就明白了，我们俩月准得出去一趟。我老公一个月一万二退休金，我九千多，不够我俩花的，好在他们马上就能再涨点。＂
　　这是一场真实的对话。
　　月光族的这位姐姐，老公事业单位领导退休，退休金比企业高。
　　而每个月只花三千多的这位姐姐，老公以前是下岗工人，退休金很低。
　　大家都在职的时候，显不出什么差距来。这退休以后，差距还真是大啊。
　　一个不是在做旅游攻略，就是在旅游，旅游回来的间隙经常喊我们年轻人一起聚聚。
　　另一个，每天买菜做饭沏茶，九千多的退休金还要攒下来三分之二备用。
　　本来听到这位老姐姐说三千多就够用的时候，我心里长出了一口气，想着我将来能从年金险里每年领出来7万块钱，加上社保的钱，一年十多万，可能差不多够花了。
　　再听到后面这位月光族老姐姐说的，我感觉自己的年金险还得再加一倍。天天跟人出去吃饭，这个毛病我是有的，已经坚持了四五年了，我不信退休毛病就能改了。没有朋友、没有交际的生活我肯定受不了。（说得好像自己是交际花一样）
　　得，好好干活吧！
　　回家后，一个月9千的退休金吓得我赶紧再查了查银行的退休金到底是由什么组成的，如何计算？
　　原来，银行退休的员工领的养老金是由养老保险和银行企业年金共同发放的。养老保险就是大家说的养老金，就是由国家来发放，近几年不是国家再说推迟退休年龄，改变完善养老制度，很大程度上就会改变现有的养老金计算和发放。
　　目前，养老金的计算公式是：（ 每个单位、企业都一样）
　　每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
　　个人账户养老金 = 个人账户余额 ÷ 计发月数
　　基础养老金 = （社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
　　计发月数 = （人口平均寿命 - 退休年龄） × 12
　　社会平均工资 = 退休时上年度在职员工月平均工资
　　本人指数化工资 = [个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。
　　公式很复杂，但我们依然可以直观地看到，每月领取的养老金的多少是与缴费金额以及缴费年限呈正相关的。而且养老金的领取数额与上一年度职工月平均工资直接挂钩，而社会月平均工资又与社会经济增长最接近，紧跟甚至超前一定的通胀率。由于近年来中国平均通胀率达到了7%，这就意味着养老金的＂收益＂自然也就跟着以至少7%的增速上涨。
　　其中有一个重要的点就是，账户余额。这个就是单位和个人在工作的几十年的积累的，主要是和单位的福利有关。我这里多嘴一下，银行的单位福利吧。
　　员工工资如下构成：
　　福利如下：
　　那退休之后，还有的福利为：
　　企业年金： 退休后在社会基本养老保险金额之外提供进一步保障;
　　补充医疗保险： 社会基本医疗保险报销金额之外，另提供部分医疗费用报销;
　　体检： 每年至少一次，选择三级甲等医院或国内知名专业体检机构等知名医疗机构;
　　工会福利： 包括运动健身卡、游园卡、电影卡等，采取菜单式，由员工在一定额度内自主选择;
　　行内统一购买人身意外伤害险 、家庭财产损失险、女性安康险;
　　心理咨询、口腔保健、子女药费报销 等;
　　书报费 ，额度不等，主要用于员工学习提升费用报销。
　　也就是说，退休后，绩效没了，其他的福利还是可以享受的。
　　最后，我默默预估了下自己的退休金，应该每个月有1万吧，另外年金3000元。继续努力吧。
　　结语： 你能估算出你退休时的每月的养老金？如果有年金记得加上哦。欢迎在评论区里留言。
　　@职场詹姆斯James
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