想要经济自由且提前退休？风靡全球的F。I。R。E了解一下（附攻略）

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　　今天这篇文章谈的是人们最在意的，但是却也最不屑的内容，它围绕着钱展开，甚至包含着许多文字和概念，不希望所有人可以读完，但是希望能帮到一部分人认清楚现实。
　　本文不涉及投资建议，请各位谨慎参考。
　　本文分以下5个部分：
　　01 什么是F.I.R.E
　　02 你该如何计算自己退休线
　　03 开源的5点思考
　　04 节流的5点思考
　　05 警惕黑天鹅/灰犀牛
　　01 什么是F.I.R.E？
　　很多90、00后的年轻人，虽然很喜欢把缺钱挂在嘴上，但是花钱的时候，他们却从不手软，就跟每天叫着要早睡，却天天熬夜一样。
　　但是有一部分人却不是那样，他们表现得没有像同龄人那么＂洒脱＂，也不愿意天天社交下馆子，他们刻意将自己的生活过得非常简单，只为一个目标：
　　F.I.R.E
　　那什么是F.I.R.E, 这其实代表的是一句话：
　　经济独立，提前退休（Financial Independent, Retire Early）
　　可能一听到经济独立，很多人就会把它等同于财富自由，很多人把财富自由当作目标，可是很难找到一个实际的方法去实现它。
　　北上广深可能买一套房子就需要上千万，所以谈何财富自由？
　　但是这里需要注意的是，财富自由可能不是每个人都能做到，但是经济独立是可以的。
　　你为社会工作，用足够的社会价值换取经济回报，实现收支平衡，这就是经济独立。
　　看到这里，有些人就会觉得不耐烦，那谁都能经济独立。
　　其实不是谁都能，据统计美国人的人均欠款在2.6万美元（约17万人民币），中国的年轻人若是不买房还好，一买房则欠得或许要比这多得多。
　　但是今天我们不单单讨论如何让年轻人成长为经济独立的人，我们讨论的是，如何让自己【提前退休且经济独立】。
　　有人说我爱我的工作为什么要提前退休。
　　这部分人是少数，但是FIRE的意思是让你拥有那份选择的自由。
　　FIRE核心有4点：
　　A 做好你的退休规划（梦想规划）
　　B 找到提升你收入的方法
　　C 找到降低你支出的方法
　　D 开始储蓄并建立你的投资架构
　　其实提早退休是一种可以选择的权利，可以说我们绝大部分人都不生在富贵之家，要工作谋生可以说是大部分人年轻人的现实。
　　当然大部分人父母确实也可以养活你这个子女，但是你应该不会觉得这是自己想要的生活。
　　所以FIRE计划的前提就是，你想要怎样的退休计划。
　　02 你该如何计算自己退休线
　　首先是时间，一般FIRE的目标是在30或者40岁时可以有选择退休的权利。
　　所以你可以考虑一下自己还有几年可以实现这个梦想。
　　其次你要考虑的是自己退休后想做什么？
　　全心全意陪同家人？全世界旅行？做一些自己的公益？还是？
　　你需要找到你的梦想，然后重要的是为自己的梦想计算所需费用，而这才是你要实现的目标。
　　我计算自己退休线的例子非常简单：
　　我的退休目标就是能够在离开工作时同样拥有自己的工资水平。
　　也就是说，我的存款每年产生的利息要等于我目前的收入。
　　假设每年8%的利息，减去约3%通胀率，要实现20K的收入，我至少需要400万。
　　这FIRE非常重要的一环，你需要考虑好你想要做什么，需要怎样的费用。
　　你可以做一个计划如何去实现它。
　　根据利息减去通胀的利润，以及每月存入的金额，达到目标的月份/年份，我做了以下这张表格：
　　从表格上来看，如果存入1.2万，那么我需要209个月，也就是17.4年才能实现超400万存款。
　　根据我现在26岁的年纪，也就是在43岁的时候，我可以实现FIRE的目标。
　　虽然并非那么充满诱惑力，但是至少比我不得不工作到65岁才能选择退休强。
　　当然如果我们努力每月存入3万元，那么至少我便能在约9年时间，实现自己的目标，也就是35岁，我就可以有选择退休的权利。
　　接下来就是开源和节流。
　　03 开源的5点思考
　　一想到增加收入，很多人会想很多歪招，网上一搜索，黑产太多，兼职更是一大堆。
　　但是如果你20岁出头，且拥有一个普通学位，那么你的最大收入应该是你的正职收入。
　　a)大多数情况下，正职最重要
　　我不知道你看过多少短视频里的段子，几个技巧就能让一个店日进斗金。
　　作为普通人来说，你需要进入社会获得价值符号（也就是货币），你就需要有一技之长。
　　虽然我们可以提前退休，但这不代表你可以不学无术，你要选择一个合适的方向发展，因为基础岗位和资深岗位的薪资完全可以差上2-3倍。
　　你可能说在1.5线城市，找个普通电商企业打工，也只能挣6-7K工资，还不如认真跑外卖，努力挣上10K。
　　这样的逻辑是可行的，但是你要知道，如果你只是在企业里摸鱼不求上进，那么确实要获得更多钱，你还不如花时间去做体力活。
　　但是如果你在电商做了3年运营，从一个小白变成了一个专业人士，那么你的工资很有可能变为10K-15K，甚至20K，你有更多的社保和公积金，还有各种福利和假期，这是体力工作难以企及的。
　　b) 检查你的时薪
　　用休息日和加班来换取高薪并不一定不好，但是你一定要慎重考虑。
　　一旦是有加班的公司，我们必须考虑一下时薪。
　　公司当然会期待人产生更多的剩余价值，但公司是人管的，所以一个企业雇主是否厚道很重要。
　　比如你在A公司的月薪是8K, 双休，朝九晚五，除去中午1小时吃饭，7小时每天，35小时每周，154小时每月，那么你的时薪达52元/时。
　　如果这时候B公司给你10K，大小休，朝九晚七，你会去吗？
　　你可能会重新看一下时薪：
　　大小休，意味着一个月你会有24天工作，朝九晚七，意味着每天工作9小时。
　　然后你一除，你发现你的时薪变成了46元/时。
　　这个时候你就要考虑一下了，因为你的薪资其实是降低了，只是你每月的工作期更长了。
　　所以针对这个问题，如果你在休息日时完全可以获得比这高的时薪，那你就不要跳槽。
　　因为显然A公司更尊重你的才能和时间，而B公司只想要更多的人力。
　　c) 公司是付工资的学校
　　可能这一点会有些冷酷，但至少它是现实的。
　　想象一下曾经的下岗潮，公司存在是为了盈利，而每个公司都有自己的膨胀和衰退。
　　甚至它会不断优化和转型，保不准某一天你就被告知下岗了，跟当下的教育行业一样。
　　首先你要把眼光放到公司之外，放眼整个行业和社会。
　　其次你需要考虑清楚，在这个公司，你想得到什么，能力和人脉，从而获得更多经验，谋取更高级的岗位。
　　当然你可以当个扫地僧，但是千万别陷在琐事和重复的报表中。
　　把公司看作是付工资的学校，你就会明白你在里面到底要干什么。
　　而且你学到的所有技能都会成为你跳槽的杠杆，甚至你兼职的利器。
　　d) 认真找到合适的兼职
　　当然你说我专心工作之外，是否可以去跑滴滴、送外卖？
　　这也是可行的，但是我不建议那么做，除非你每天在办公室坐久了，就想放放风。
　　但是出卖劳动力的兼职同样薪资并不是很高，除非你是在西方国家。
　　而且不是什么热就去做什么，千万不要在自己不熟悉的时候去投什么钱。
　　首先是反思自己的能力，找到对应的平台，其次根据自己的时薪去出价。
　　e) 做合理的投资组合
　　这一块是最需要慎重的，这确实也是开源，但是做不好你会跌入万丈深渊。
　　在接触风险更大的产品时，先选择银行定期，多比较，很多银行的产品其实风险和利息差得都非常多。
　　很有可能一年就会差2%的利息。
　　04 节流的5点思考
　　说完了令人兴奋的开源，我们就要说一说节流。
　　从实际角度来讲，开源的重要性略大于节流，因为如果你没有足够多的收入，节流收效甚微，甚至有害。
　　比如你每月只有3K的工资，每天50的伙食费，可能就已经一半去了，再省钱，恐怕会省出问题来。
　　只有当你有了足够的收入，节流才变得有意义。
　　但是从实操性来说，节流又比开源简单。
　　试想让你每天省下5块钱简单，还是3个月升职更简单，无疑是前者。
　　那么这里也有5点思考，你可以考虑。
　　a) 降维效应
　　首先如果你可以远程工作，你可以考虑拿着北上广的工资，然后在二、三线城市生活，那样你或许不用太用力，就可以省下一笔钱。
　　b) 节省空间
　　重新思考你的房产。
　　如果是你自己所需，其实50方的房子早就满足了你的所有需求，但是考虑到各种原因，你狠下心买了一个100平的房子。
　　你觉得这样更便宜，但是其实不是，因为很多空间其实你根本不会用。
　　租房子也是一样。
　　很多人想租一个大空间，觉得过得舒坦点，但是其实你浪费了空间也就是浪费了自己的钱。
　　c) 取消各种会员
　　从IQY到网易云再到盒马，你发现自己花了太多的钱在会员上了。
　　你需要考虑的是，如何最大化那些会员。
　　其实很多产品免费也能用，甚至你不需要氪金也能实现基础功能，除非它影响你正常使用或浪费你太多时间。
　　不要被这些互联网公司胁迫而成了他们的会员。
　　它们就像蚂蝗一样，定时扣款，一旦多了，你就会发现自己没花多少，但是开销却特别大。
　　d) 少下馆子
　　餐厅是最烧钱的，可能随便吃一点什么，一两百就没了。
　　而你花几十块钱，可能就能为自己做一顿美餐。
　　试想，你只要把每周3次的下馆子，改为每月3次，你就可以省下近1K的钱。
　　但是很多年轻人现在租房应该是连个厨房也没有。
　　这个时候我会建议你买个小家电，比如蒸蛋器或者三明治机。
　　做一些简餐，你会发现既放松了心情，又省下了钱，关键还比外卖健康。
　　e) 别试运气
　　千万别想着试试运气一夜暴富。
　　比如买彩票或者什么新奇的玩意儿，一般的结果是血本无归，但是如果你是做投资，结果还能更惨。
　　所以不要觉得自己运气好就去买彩票，亦或者做什么买卖。
　　避免这些支出，或许你就能避免缴智商税。
　　05 警惕灰犀牛和黑天鹅
　　灰犀牛是大概率发生且危险性很大的事件，而黑天鹅则是完全意料之外且危险性很大的事件。
　　举个简单的例子来说，如果你每天吃炸鸡汉堡，很有可能就会遭遇肥胖和其他病症，因为你知道垃圾食品没营养且对身体可能有害，但是你忽视了它可能造成的危害，这就是灰犀牛。
　　而黑天鹅事件则是你存钱的银行突然破产了，你的积蓄瞬间变为0。
　　所以面对参与FIRE的人务必要有长远的眼光。
　　首先是你需要控制支出，但是不是让你变得死抠，远离家庭和朋友。
　　你要削减的是那些真的没必要的费用，而不是所有的社交费用。
　　而且保持健康也是非常重要的，不要因为省钱而危害身体，这同样会不明智地引来灰犀牛。
　　但是相比在明处的灰犀牛，黑天鹅才是最令人可怕的，这也就是你需要有一些备选方案来实现自己的目标。
　　比如将自己的存款放在不同的银行里，或者将现金转化为不同的资产。
　　如果你完成了以上这些，并开始了你的FIRE计划，那么恭喜你，你要做的就是保持耐心了。