低利率时代来了，稳健投资该如何pick？

　　低利率时代来临，稳健投资收益率赶不上预期了？12月4日，腾讯理财通哈哈姐携手平安养老险投资经理仓平媛，和大家一起探讨低利率时代下稳健投资到底应该如何pick。
　　接下来，我们来复习一下直播的精彩内容吧。
　　＂存钱＂思维转向＂投资＂思维
　　在中国，大部分居民在投资理财上其实是以稳健为主的，理财方面更多的是依赖无风险收益率，随着政策利率、市场利率持续下降及各类风险频发，中国居民财富保值增值迎来了新的挑战，低利率对居民财富保值增值的影响主要体现在以下四个方面：
　　第一，居民财富保值增值所要求的无风险收益率下滑；
　　第二，结构性资产荒再现江湖；
　　第三，信用出现局部风险；
　　第四，资产价格波动率上升。
　　如果还是通过以往的资产配置形式，单纯依靠利率来做理财的话收益可能并不理想。因此在低利率环境之下，居民资产配置理念面临着拐点，开始从传统的＂存钱＂思维向＂投资＂思维转变，越来越多的居民会将口袋里的钱配置到金融资产中。
　　稳健投资新选择——个养产品
　　那么，在利率下行阶段稳健投资到底应该何去何从？个养产品不失为一个稳健理财新选择。
　　个养产品，全称＂个人养老保障管理产品＂， 是由养老保险公司或养老金公司作为管理人，接受个人委托人的委托，为其提供养老保障以及与养老保障相关的资金管理服务。需要注意的是，个养产品只针对个人发行。
　　养老保障产品目前沿用保险资金的投资范围，秉承了保险资金的投资理念，更加追求长期、绝对收益，净值走势相对来说会更为稳健，主要把功能定位在长期养老方面，而非短期的财富增长。目前，个养产品有开放式和封闭式两种不同产品模式，产品期限灵活，类型也多样，总体来看比较适合稳健型投资者配置。
　　个养产品和其他理财产品的区别
　　那么个养产品和平时我们平时接触得比较多的银行理财、公募基金这些理财产品有什么区别呢？
　　第一，起售金额不同。具体来说基金的起售金额是1元起，银行理财目前为止是1万元起，而养老保障产品目前是1000元起；
　　第二，投资范围也会各有侧重。由于三者的定位不同，所以投资范围也是有区别的，养老保障业务设立的初衷是为长期养老服务，因此更偏向稳健，而银行理财和基金相对来说不会有这方面的要求；
　　第三，投资目标不同。大多数公募基金的投资目标是追求跑赢市场，追求相对收益，但是养老保障产品相对来说是追求绝对收益的概念，这一点上还是有很大的不同的。
　　目前具备养老保障产品发行资格的仅8家 养老险公司和1家 养老金公司。
　　敲黑板：平安养老险公司是中国平安集团旗下专业的养老资产管理公司，同时也是国内首家专业养老险公司，拥有养老金领域的全牌照，已经深耕养老一二三支柱长达十六年，在业务创新和规模上可以说是引领行业。
　　根据人社部发布的今年二季度《全国企业年金基金业务数据摘要》显示，平安养老险各项投资收益率均超市场平均收益率，其中集合计划固定收益类投资业绩为3.58%，市场排名2/15 ，位居保险公司第一；集合计划含权益类投资业绩为5.49%，市场排名3/20 ，超市场平均达101bp 。
　　截至目前，平安养老险管理的以各类养老金为主的资产规模突破1.2万亿 ，个养业务也突破3000亿 ，在行业内也比较有影响力。
　　个养产品适合哪些 投资者
　　那个养产品到底适不适合我呢？所有人都会变老，都有养老需求，所以个养投资的普适性还是比较高的。
　　个养产品适合哪些人？
　　随着居民的生活水平提升和信息化社会带来的认知变化，养老投资不再是传统意义的储蓄，而是多层次的财富管理安排，个人投资者需要从短期流动性安排、中期的财富规划，到长期的投资增值多维度来思考。
　　一款产品适不适合投资，应根据我们的资金流动性、收益性、安全性 等多方面的需求共同决定，在资管产品净值化和日趋丰富的趋势下，产品的＂适当性＂管理尤为重要。
　　投资人需在购买理财产品前仔细阅读产品材料，对于产品的基本特征，比如投资范围、投资策略、期限和赎回规定等有基本的认知，建立起适合自己的资产管理理念，实现＂理性投资，科学理财＂。需要强调的一点是， 一般来说个养产品的锁定时间比较长，相对来说更适合有长期安排的资金来申购。
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　　风险提示：投资有风险，请谨慎选择。公司历史投资业绩不代表未来投资业绩，不构成我司对客户的承诺，历史投资业绩仅供参考。