养老金全国性上涨，对你到底是好事还是坏事？

　　​最近，2020年全国31省份的养老金全部上涨！这是养老金连续第16年上涨，对于老年人来说是一大利好。
　　这也让很多加班加到头秃、工资却还没涨的年轻人羡慕不已，恨不得当场退休，体验一下不上班也能坐等拿钱的梦想生活。可以说，养老金不但实现老有所养，也让年轻人发现，变老这件事并没有那么可怕，甚至还有些期待。
　　不过，虽然年轻人偶尔会想着早点退休，但对于退休以后如何养老这个问题，大多数人都觉得离自己太远了，现在考虑为时过早。就是这样的想法，让一部分人已经输在了起点。
　　养老，是一场从现在就要开始的长跑。
　　＂养儿防老＂已过时
　　80后、90后这两代人，未来的养老压力不算小。人口老龄化，是摆在他们面前的现实。《中国发展报告2020》预测，到2050年，中国60岁以上的老年人将接近5亿，预计每3个人里，就有1个老年人。
　　抢广场舞地盘的老年人变多，年轻人却在变少。节节攀升的抚育成本，加上精致养娃的风潮，让很多80、90后在生娃这件事情上很谨慎。2019年，我国全年出生人口只有1465万人，出生率为新中国以来最低。
　　按照这个趋势来看，我们传统倡导的＂养儿防老＂，对下一代来说负担太大，大概是行不通了。更重要的是，现在的年轻人活得又酷又飒，秉持着自己的人生自己负责，绝不给孩子添麻烦的自觉，他们早就打破＂养儿防老＂的金科玉律，还把它视为道德绑架的洪水猛兽，当成时代的裹脚布，要淘汰在历史的尘埃里。
　　听起来很酷，那未来的他们要靠什么来成为新一代乘风破浪的中国大妈和大爷呢？
　　养老金，众望所归的老年保障
　　比起指望儿女，年轻时乖乖缴纳养老险，年老后以养老金的形式连本带利还回来，才是当下年轻人从内心认可的自我负责方式。何况这钱还是发到本人账户上的，比什么都实在。
　　花旗银行曾做过一项关于中国居民的养老准备调查，超六成受访者将社保的养老金作为退休后的主要收入来源，可以看出大家对基本养老金充满信心。
　　而承载着厚望的养老金，确实也在跟着经济的发展持续上调，背后的支出压力自然不低。社科院社保研究中心的《中国养老金精算报告2019-2050》预测，2028年养老金当期结余将首次出现负数，而且赤字会不断扩大，到2050年缺口可能达到-11.28万亿。
　　来源：社科院社保研究中心《中国养老金精算报告2019-2050》
　　而且，为了让大家未来拿到的钱不缩水，养老金也在努力追赶通胀。压力还是有的，近几年也有出现跑不赢通胀的局面。
　　这样看来，未来这届年轻人退休后，拿到的养老金要解决温饱，自然是没问题。但如果想更上一层楼，那还得有其他的经济保障。
　　毕竟，这届年轻人对养老的要求可不低。
　　人可以老，精致还得继续
　　80后、90后这两代人，成长于国家经济高速发展的时期，所获得的财富、消费的欲望，相比前几代人，都是倍数级增长。相应的，他们对生活也更讲究。
　　由俭入奢易，由奢入俭难。人对于生活品质的追求，不会随着年龄而减弱，反而是随着阅历增长，需求愈发清晰。
　　过去的老人只要吃饱穿暖，儿孙绕膝，那就算安享晚年了。可是，等这批年轻人退休了，他们对生活的要求，并不满足于此。不止要有吃有穿，还得吃得够滋味，穿得有品位。
　　儿孙绕膝自然好，但能到处打卡环游世界更是理想的晚年蓝图。
　　再不济，至少也得维持住退休前的生活水平吧？说到这，就绕不开养老金替换率的问题了。
　　什么叫养老金替代率？就是指劳动者退休时领取的养老金，和退休前的工资收入之间的比率，可以用来衡量一个人退休前后的生活保障水平。
　　目前国际公认的、较为合适的养老金替代率为70%~85%的水平，也就是说，退休后你的养老金要达到退休前工资的70%以上，才能让你维持原有生活水平，体面养老。
　　中国曾经达到过这个水平，但从2002年开始，我国基本养老金替代率逐年下降，近七八年大致稳定在45%左右，低于国际劳工组织建议的55%最低标准。
　　来源：中国报告网
　　所以，如果不希望自己退休后的生活质量下降，从年轻时就要进行养老规划了。问题是想实现＂养老自由＂，这届年轻人需要做点什么呢？
　　首先，国家养老保险肯定是需要的。它能让你在退休之后，有一笔持续终身的稳定收入，还能逐年上涨，为你解决生存需要。
　　但是光靠基本养老金也是不够的，还得实现多个口袋进钱，才能为自己打造更强大的经济后盾。而商业养老保险，无疑是补充老年经济收入的最佳手段之一。
　　更关键的是做好养老规划，购买商业养老保险，宜早不宜晚，最好的开始时间就是现在。年轻的时候，经济收入较高，这笔保费既不会给自己和家庭造成负担，又能为未来添一份保障。
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