央行报告证明完美去杠杆，买房人关心的房贷可能再次提价

　　今年买过房的人都有一个明显的感受，那就是房贷办理的时间比较长且房贷利率连续多次＂提价＂，原本以来下半年房贷额度会有所宽松，房贷利率也会有适率下调。但是，从目前各银行关于房贷的发放来看，可以用三个字来形容，一是＂紧＂，二是＂涨＂，三是＂长＂。对应的意思就是，额度紧张，有的银行表示，可能要等到明年初才会有额度发放。涨的意思就是房贷利率连续上涨，在一些楼市热门的城市，房贷利率实现了5连涨，目前首套利率5.95%，二套利率6.15%。＂长＂的意思是银行信贷审批时间延长，慢慢办理审核，一般要二至三个月时间，且房贷发放时间更长，有银长超过了6个月。
　　为什么在央妈＂放水＂的情况下，原来银行喜欢的房贷审批与发放变得越来越难呢？
　　这与楼市定位房住不炒有着直接的关系，自从央行开始实施房贷集中度管理之后，那些触及房贷＂红线＂的银行必须在规定的时间内压降房贷占比。在央行和银保监会将的监督管理之下，包括工、农、中、建、交、邮在内的大型银行个人住房贷款占比上限是32.5%，中型银行占比上限20%，一些小型银行的占比则更低。
　　从整体去杠杆的角度观察，去年以来金融风险防控精准有效。根据央行发布的《中国金融稳定报告(2021)》以及国家金融与发展实验室(NIFD)发布的《2021年二季度中国杠杆率报告》显示：
　　今年二季度我国宏观杠杆率下降了2.6个百分点，为265.4%；上半年共下降4.7个百分点，实现＂完美去杠杆＂。
　　需要提醒买房人一点提，尽管实现了＂完美去杠杆＂，但是房贷的额度并没有放松的可能。
　　央行在《中国金融稳定报告(2021)》中指出：
　　房地产贷款集中度管理有利于提高金融体系稳健性，有利于促进房地产市场平稳健康发展，有利于引导金融资源从房地产转向实体经济，也有利于抑制居民部门杠杆率水平。
　　当前，房地产贷款集中度管理制度已进入常态化实施阶段，在实践中还会不断完善房地产贷款集中度管理制度，促进房地产市场健康发展。
　　看完央行报告，我们再来看一看六大银行上半年关于房贷的压降情况。根据《中国经济周刊》统计的数据，今年上半年，交通银行、农业银行、中国银行、工商银行、邮储银行、建设银行这六大银行都压降了个人住房贷款占比。据测算，合计压降房贷6946亿元。
　　这就是为什么买房人现在在申请房贷的时候感觉一＂紧＂、二＂涨＂、三＂长＂的原因。
　　从盈利角度看，个人住房贷款是银行的优质资产。如果没有央行及银保监会实施的资金集中度管控，房贷的占比可能还会上升。
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　　六大行贷款余额上半年增长8.17%，个人住房贷款余额增长只有5.24%，个人住房贷款的增长速度首次低于整体的贷款增速。这表明，银行支持实体经济的力度开始显现。今年上半年，六大行新增个人住房贷款1.25万亿元，与2020年同期相比，少增530亿元。
　　对于后期的房贷计划，从各大银行的半年报公布的内容来看，是在满足房地产市场调控政策的的基础上执行差别化住房信贷政策，支持居民家庭合理住房需求，住房贷款业务稳健发展。
　　在央行持续实施＂房地产贷款集中度管理制度常态化＂的管控之中，下半年的房贷还有可能会＂提价＂，且申请更难。