央妈两顶铁帽子挡住了房价上涨的步伐，银行又开始走在老路上

　　楼市调控加码的消息并不新鲜，毕竟，不能让房地产泡沫扩大，要让楼市健康发展。
　　房价上涨的消息也并不新鲜，毕竟，全球央妈大放水之后，除了大宗商品能够吸水外，更好的吸水产品就是房地产了。看下图，大家先来感受一下放水的速度，即专业称呼中的M2同比增速。
　　事实也证明，从去年下半年开启至今的楼市热潮之中，重点跟踪的57个国家和地区中有50个国家的房价出现上涨。
　　既然水从央妈来，那么房地产调控中金融端的发力自然是多方面出手，每一步都会精准到位。放水的目的是促进经济转型升级更快，经济回升又好又快。但是，钱不能违规流入房地产。在放水之前，央妈早早地给房地产行业头上戴上了两顶＂铁帽子＂，牢牢地压在银行、房企的头上一动也不动。这两顶＂铁帽子＂就是众所周知的银行＂资金集中度管控＂，房地产公司融资的＂三条红线＂。
　　两顶＂铁帽子＂保温效果相当好，可以说是冬䁔夏凉。
　　两顶＂铁帽子＂压制的效果首先从房贷上表现出来，那就是一个字＂紧＂。因为买房的需求多，但是房贷额度受央妈和银保监会限制，供求不平衡的情况下，银行就又开始走上一条老路。即涨利率并延长放贷时间。因此，房地产行业一轮新的＂房贷荒＂就此上演。其次，从房价来看，目前已经成功地挡住了房价过快上涨的步伐，效果还是很明显的。
　　从目前多个城市的房贷发放情况来看，热点城市的主要银行纷纷上调首套和二套住房贷款利率水平，或暂停二手住房贷款投放。像广州、郑州、成都、合肥等热点城市，房贷从审批到发放，目前大概要4-6个月。
　　根据贝壳研究院对全国72个城市房贷业务的统计，6月份，72个城市首套和二套房贷平均利率分别为5.52%、5.77%，分别在LPR基础上加点87点和112点。首套和二套房贷平均利率已经连续7个月上升，二季度分别累计上涨17和15个基点。在上调利率的同时，放款时间普遍延长，据少数银行按揭经理反馈，房贷额度紧张的银行，放款时间可能要顺延至2022年初。
　　很多人把这一轮房贷紧张的事在宣传过程中有些夸大，在传言之中就慢慢变成了要对二手房停贷。在此，给大家说一下，原则上，二手房房贷是不可能停的，只是一段时间额度有点紧张而已。
　　39.9元买不了什么，
　　却可以避免花300万买房后后悔，
　　别人上过得当，那些买房的坑你不必去踩。点击下图进入查看。
　　作为买房人来说，这一轮房贷紧张之中，感受到的主要有三点。
　　1、贷款难，房贷周期普遍由原来1-2个月向后延长，现在很多地方都要3-6个月。
　　2、贷款贵，例如、宁波、杭州等地多家银行已经上调加点数，在防止房地产泡沫的同时，买房人每个月要还的月供大量增加，进而加大购房负担。
　　3、新房贷款比二手房贷款要容易一些。
　　其实，支持房价上涨除了央妈放水之外，还有一个原因就是经济发展良好之后，人均收入得到持续提升。
　　根据中财办副主任韩文秀在发布会上公布的数据显示，目前人均国民收入已经超过1万美元。这，具有里程碑意义。
　　中财办副主任韩文秀介绍：
　　新中国成立之初，人均国民收入只有几十美元，平均预期寿命仅为35岁，成人识字率只有20%左右，也就是绝大多数人口当时是文盲，婴儿死亡率高达200‰。经过新中国成立以来70多年艰苦奋斗，目前我国人均国民收入已经超过1万美元，平均预期寿命提高到77.3岁，15岁以上人口平均受教育年限达到9.9年，婴儿死亡率降低到5.6‰。
　　当房贷紧张之时，很多人开始猜测央妈是否要关紧水龙头，对楼市来个速冻，让房地产提前入冬。目前来看，也不现实。根据中国人民银行6月28日发布的消息来看，央行货币政策委员会在2021年第二季度例会上表示，要灵活精准实施货币政策，维护经济大局总体平稳，增强经济发展韧性。
　　因此，从货币政策表述为＂维护经济大局总体平稳，增强经济发展韧性＂来看，货币投放不会快速收缩。
　　不过，在房价创新高的时，2021年居民消费已经创十年新低了。如下图所示：
　　事实证明，房价上涨过高之后，开始挤占消费。
　　根据中国社会科学院城市发展与环境研究所和发布的《房地产蓝皮书》显示，2017年之前，住房价格快速上涨并没有挤占消费，但是2017年以来，住房价格上涨严重地挤占了消费，因为它让穷人加杠杆，进入到住房市场。既然把家庭资金全部加杠杆买入了房产，消费上的节约也就顺理成章。
　　不过，＂十四五＂多渠道住房保障体系建设已经开启，相信明天会更加美好。