房贷年限选多久最合理?
自古以来,中国人对家有着独特情怀,不管走多远都会回家,"告老还乡"和"叶落归根"则就是中国人对家的依恋程度的最直观的体现。如今,随着时代的发展,这种观念不仅没有被淘汰,反倒是越来深,年轻人要买房结婚,父母也会为孩子们的婚房操心。
因此,相较于其他国家而言,我国居民房产持有率相对较高。然而,就现在一二线城市房价而言,年轻人要想拥有一套属于自己得房子,属实不易。如今,那些能全款买房的人,个个都是家庭经济条件都很好,但对于普通家庭而言,要想买房,掏空三代人的口袋可能还不够,年轻一代从此要被上长达几十年的房贷。
截至2018年底,全国个人住房按揭贷款余额已经达到了25.75万亿。由此看来,贷款买房的人还真不少。上百万的房贷,总额压力较大,但要是分期十几年,压力还是能小很多。最重要的是,大家通过贷款的方式,便能早日实现买房的愿望。正所谓,早买早受益,早买早享受。但选择按揭贷款,有一个非常重要的信息大家切记不能忽视:贷款期限越长,需要支付的利息越多。照这样说来,那是不是贷款期限越短越好?实际上,具体情况还得具体分析,但据银行方透露,有不少人因贷款期限没选对,白送不少钱!
1、买房只为投资,房贷期限应如何选择?
其实,这种需要考虑房子持有成本的情况,最直观的参考对象就是房贷利率和房价涨幅。当持有成本高于房价涨幅时,投资房地产则显得非常不划算。尤其现在随着"房住不炒"政策的不断深入,房价日趋平稳,很难再像以前一样出现大涨或大跌的情况。
所以说,买房若是为投资,且无法一次性付清,那就需要好好考虑一下这房究竟有没有必要买了。否则到时候不仅房子不好转手,自己还要背负巨额房贷,令自己陷入两难的尴尬境地。
2、刚需族买房,房贷应越长越好?还是越短越好?
目前,按揭贷款有以下两种方式:等额本金和等额本息,别看这二者只有一字之差,但其实相差不少钱!
等额本金:实际上就是利随本清,将本金分摊到每一个月中,然后再付清上一交易日至本次还款日之间的利息的还款方式。因为所需要还的本金和利息的加总数额比较大,这种还款方式主要是在前期会负担比较重,后期随着还款的逐月完成,负担也是逐渐递减的。
等额本息:将本金总额和利息总额相加,平摊到每个月。也就是说,这种贷款方式每个月的还款总额固定,但因为未付利息会继续产生利息,导致利息比重会越来越高。
例如100万房贷,选择等额本金的话,按照最新基准利率4.9%计算,10年期利息为24.7万元,20年期总利息49.3万元,30年期总利息为73.7万元。但要是选择等额本息,10年 期总利息为26.69万元,20年期总利息为57.06万元,30年期总利息为91.06万元。这样看来,选择等额本金似乎会相对划算一些,但现实情况却是,银行通常会默认等额本息。
表面来看,同样是100万贷款,10年期要比30年期少支付50-70万。这样看来,房贷期限越短越好?
事实上,考虑到通货膨胀和货币贬值速度等原因,可能大家就不会这么想了。20年前,水果1元钱/斤,现在普遍涨价到5元/斤,过去100万可以买好几套房,但现在明显不行。所以说,随着经济的不断发展,尤其是在全球央行"大放水"的环境下,货币购买力也会大打折扣。
总而言之,房贷期限还是要根据自己的实际情况来考虑。对于炒房客而言,最好是全款,不然到时候不好转手,还会被反噬一部分利润。对于刚需族而言,应结合自身收入情况,平衡还贷压力!如果手上资金多,就选择短期,如果资金紧缺,就选择长期,给自己足够的时间慢慢赚钱,但在此期间,既住上了新房,还还了贷款,实在是明、明智之选。
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