互联网金融风险及风险管理解析

　　在互联网金融蓬勃发展并带来巨大效益的同时，互联网金融风险问题也暴露出来，互联网金融风险问题的出现将严重阻碍互联网金融的发展。在我国现阶段，发展互联网金融有着重大意义，但是在互联网金融环境下的风险问题也使得人们对互联网金融产品产生了巨大疑虑，当人们使用购买互联网金融产品的过程中或者在依托互联网进行金融活动的时候，一旦出现风险，就会给金融机构及客户造成巨大损失，从而不利于互联网金融的持续发展。对于互联网金融而言，风险其发展过程中必须引起高度重视的一个问题，只有做好风险管理工作，才能降低风险的发生，让人们享受更好的互联网金融服务，从而推动互联网金融的健康发展。
　　1 互联网金融风险分析
　　所谓互联网金融就是依托互联网及互联网技术来进行金融业务往来的一种金融模式。互联网金融的核心就是互联网及互联网技术，在互联网及互联网技术的依托下，金融机构可以为客户提供多样的金融服务，促进金融机构业务模式的转变。对于群众而言，人们选择金融产品的途径也多样化，极大地方便了群众需要。但在网络环境下，网络的开放性、虚拟性使得互联网金融存在着较大的风险，这些风险会给互联网金融的发展造成巨大影响。
　　1.1 互联网金融安全风险
　　在互联网金融环境下，网络安全问题的发生给互联网金融的发展带来了巨大风险。当下，互联网的普及信息技术的飞速发展，使互联网金融安全问题越来越突出。互联网金融的载体必经是互联网，而网络的开放性使人们在进行互联网金融业务往来的过程中所产生的信息很容易被窃取，如网络支付安全风险，人们在进行网络支付过程中，很容易受到一些不法分子的攻击，不法分子利用各种欺诈手段、木马程序来窃取网络支出交易的数据信息，从而使交易双方的财产安全受到威胁。而对于用户而言，一旦他们的财产蒙受损失，必然就会减少对互联网金融的信赖，从而不利于互联网金融的发展。.
　　1.2 互联网金融信誉风险
　　互联网金融信誉风险主要表现在金融机构和客户两方面。对金融机构而言，传统的金融机构经过权威认证，通过有效监管可以为机构增信，而互联网金融机构的出现具有较大的信誉风险。互联网的虚拟性使得互联网上的各种信息都有可能是虚假的，许多不法机构正是利用互联网的这一特点来捏造各种虚假信息，说自己是什么权威机构，可以提供大额贷款、办理各种业务等，这种网络承诺、口头承诺很容易吸引那些急需资金的人群，骗取他们的钱财。对客户而言，许多客户在向金融机构申请金融业务的时候往往会制造一些虚假的信息来骗取金融机构的信任，如企业贷款申请，由于市场经济的不确定性因素较多，企业在申请贷款后，由于经营不善，导致亏本，不能按时偿还银行贷款本金和利息，或者总是找借口拖欠银行贷款，从而影响到银行资金的周转，不利于银行金融业务的开展。
　　1.3 法律风险
　　互联网金融作为一种新事物，它的发展需要依靠健全的法律来提供保障。但就目前来看，我国互联网金融相关法律法规还不完善，互联网金融机构的立法还尚不完备，由于法律的不完善、不健全，使得互联网金融面临着较大的风险，许多不法分子钻法律的空子，利用互联网来诈骗，从而阻碍互联网金融的健康发展。
　　2 互联网金融风险管理的重要性
　　虽然互联网金融的发展已是大势所趋，但是，在发展互联网金融的过程中，不可忽视风险管理工作。互联网金融结合了互联网及互联网技术，而互联网的开放性、虚拟性使得互联网金融的发展中将面临着较大的风险，如安全风险、信誉风险等。无论是客户还是金融机构，一旦互联网金融出现风险，就会造成利益的损失，从而威胁到互联网金融的健康发展，严重的还会引起社会的动荡不安，阻碍社会经济的稳定发展。而通过互联网金融风险管理，可以更好地规避互联网金融风险的发生，为互联网金融的发展营造一个健康、稳定的环境，让群众更好地享受互联网金融服务，从而使互联网金融的更好发展。
　　3 互联网金融风险管理策略
　　3.1 完善互联网金融相关的法律法规
　　互联网金融的发展离不开法律，健全、完善的法律法规可以为互联网金融的发展营造一个健康的环境，能有效地降低互联网金融风险的发生。因此，在发展互联网金融的过程中，应当结合我国互联网金融发展情况，在实践过程中不断完善我国互联网金融相关法律法规，以法律为依据，加强互联网金融的监管，对那些不法行为给予严厉打击和惩处，从而将互联网金融带入正轨，推动互联网金融的健康发展。
　　3.2 加强互联网金融风险的宣传
　　互联网金融风险的发生很大一部分原因就是人们对互联网金融风险的认识不到位，风险意识比较薄弱，从容造成了风险问题的发生。为此，在互联网金融风险管理工作中，应当重视互联网金融风险的宣传工作。要利用各种途径向广大人民群众宣传互联网金融风险相关知识，提高人们对互联网金融风险的认识，从而促使人们更好地警惕互联网金融风险，降低互联网金融风险的发生。
　　3.3 加大互联网金融管理人员的培养
　　互联网金融风险管理工作的好坏与互联网金融管理人员职业素质、业务能力的高低有着直接的关联性，而要想提高互联网金融风险管理水平，降低互联网金融风险的发生，就应当加强互联网金融风险管理人才的培养。针对互联网金融管理人员，要不断强化能力训练，提高从事互联网金融业务人员的专业能力;同时，要强化素质教育，提高他们的职业素养，从而为互联网金融风险管理工作培养一支业务能力强、职业素质高的队伍。另外，可以安排优秀的人员出国深造，学习国外先进的经验和技术，从而提高我国互联网金融风险管理水平。
　　3.4 进一步落实实名制
　　所谓实名制就是在办理业务时需要提供能够证明个人身份的资料或证件，并填写真实姓名。实名制是针对网络的匿名问题的一种有效应对策略，进一步落实实名制可以更好地规避网络风险的发生。在发展互联网金融的过程中，相关部门应当进一步落实实名制，在实名制的约束下，可以将责任追究到具体人的身上，从而更好地约束人的行为，避免步伐行为扰乱互联网金融环境。
　　3.5 健全风险管理体系
　　为了更好地降低互联网金融风险，就必须全面做好风险管理工作，要不断完善互联网金融风险管理体制。首先，要将互联网金融风险管理工作提上日程，建立健全的风险管理体制，全面展开互联网金融风险管理工作;其次，要全面了解市场、了解互联网金融环境，做好风险评估工作，建立有效的风险评估机制，减少互联网金融资金风险。另外，要运用现代化的管理手段，做好互联网金融管理工作，减少互联网金融风险的发生。
　　4 结语
　　综上所述，在发展互联网金融的过程中，互联网金融风险管理工作至关重要，必须高度重视。以互联网及互联网技术为依托的互联网金融，面临的风险有网络安全风险、信誉风险、法律风险，因此在实际工作中，要有针对性，要提高人们对互联网金融风险的认识，要完善相关法律法规，要进一步落实实名制，从而为互联网金融的发展营造一个健康的环境，促进互联网金融的稳定发展。