分析互联网金融对传统金融的挑战与风险防范

　　自进入到21世纪以来，互联网在我国的发展速度也在不断加快，这使得我国也成为了当前世界范围内上网人数最多的国家。互联网的出现，也在一定程度上改变了人们的生活方式，让人们在日常生活工作中享受到了极大的便利。同时，互联网金融的产生不仅对传统金融模式的发展带来了极大的挑战，也在一定程度上为金融行业的可持续发展埋下了风险。
　　一、互联网金融对传统金融发展带来的挑战
　　互联网技术的产生和应用在不断改变人们生产生活与工作方式的同时，也为许多行业的发展带来了极大的挑战。以金融行业为例，互联网金融的出现，在几年的时间内就已经进入到了传统金融行业的个人金融。综合经营、公司金融、跨境服务等多个金融服务领域之中，为传统金融业的发展带来了极大的挑战。互联网金融的快速发展，正在逐渐接入到传统金融业的核心服务领域之中，蚕食着传统金融行业的市场占有份额。例如，在2012年，金融业的消费者们就可以利用支付宝在互联网上购买火车票。部分专家学者再度以互联网金融进行分析后发现，传统金融行业正在面临来自于互联网金融带来的挑战。这种挑战不仅是多元化的金融模式带来的挑战，更多的是互联网技术和信息技术应用水平的提升、互联网思维和商业模式间的竞争。基于此，我国的传统金融行业应当提升对互联网金融的重视度，积极应对其带来的各类挑战，通过不断改变自身产品服务模式、商业和思维模式的方式，确保本行业在互联网金融的影响下也能够拥有良好的发展机遇。
　　二、互联网金融风险的防范措施
　　1.构建横向的合作监督管理体系
　　首先，金融行业应当建立起标准化、统一性的监管互联网金融业中各类交易行为的体系。因为互联网金融本身带有一定的复杂性特征，所以，传统金融业采用的分业监督管理模式已经无法满足该行业提出的各项监管需求。因此，传统金融业需要对分业与混合监管模式进行协调，创建出一种综合性的交易监管体系。其次，应当以互联网金融行业各项业务所涉及到的各类服务领域为依据，建立起以市场监督管理为主体，相关的信息、商务、信息等其他部门为辅助的进度管理系统，以便能够打造出一种可以统一互联网金融业中各类信息数据的平台，并明确该平台中监管工作的分工与各部门合作机制。
　　2.建立健全的法律法规体系
　　首先，我国互联网金融业应当尽量完善能够防范互联网金融发展期间各类风险因素的法律法规，创建出一种法理明确、权责分明的金融服务市场。金融市场法规体系的不断完善，可以对互联网金融行业中的众筹融资、网络信贷等新兴金融形式展开规范性的管理。其次，我国立法部门应当以完善基础性的金融发展法规作为完善各类立法的重要前提，从宏观层面将互联网金融法律监管有效融合起来，确保该金融领域中有关个人信息保护、电子签名、信用体系、证书等其他法规都能够得到有效的完善。最后，强化互联网金融行业技术部门各类规章制度和国家标准的制定，确保该行业中客户识别、支付、身份验证等技术环节的工作都可以得到有效的关系，以便能够从战略角度上不断的优化相关制度，协调相关部委所出台的各类政策。
　　3.提升门槛准入高度，强化资金管理力度
　　互联网金融在不断发展的过程中，该行业中的相关人员需要不断强化该行业领域资金流动、市场准入、退出等方面的管理力度。要对市场准入条件进行严格限制。就目前来看，除了第三方支付企业之外，我国相关部门对于其他类型的互联网金融行业准入条件还没有提出具体的法律法规限制，所以，政府部门需要对该行业准入管理法规进行优化，按照不同企业能够承担风险的能力来划分其可以负责的金融业务种类。对部分企业开展的新业务报备要严格的审查，防止部分企业盲目跟进。而是要强化对网络平台上各类资金的管理，逐步预防和完善互联网金融业的资金托管制度，限制由开户银行提供的对第三方资金支付企业的沉淀资金，对其施行严格的控制。以P2P企业为例，相关部门需要要求该企业的所有资金必须要借助商业银行来进行完成资金托管工作，并将该类企业中的网络信贷完全纳入到国家信贷管理工作的范围之内，对于该企业中客户使用、资金发放、还款情况等工作展开跟踪管理，以便建立起相关的资金安全情况监控管理机制，对互联网金融业在发展过程中的风险趋势进行实时监测。
　　三、结束语
　　总而言之，在互联网技术发展速度不断加快、应用范围不断拓展的今天，其在我国各类型金融机构中的应用程度也在不断加深，互联网金融这一概念和形式也由此产生。同传统金融相比，互联网金融的出现打破了金融服务在时间和空间上的限制，提升了金融行业服务的便利性和质量，这对传统金融模式的发展带来了极大的挑战。但互联网金融的出现，也增加了金融行业的发展风险。因此，我国金融行业要想获得健康可持续的发展机遇，做好互联网金融风险的防范工作势在必行。