试谈区块链在金融领域应用有哪些重点

　　区块链有四个背景，一是社会学背景，就是《失控》里面的生物进化论。二是经济学背景，自由主义经济学。三是政治学背景，区块链最初是一些具有非常强烈的无政府主义价值观的人创造出来的，很多人希望摆脱控制，但是几千年以来没有人成功，因为人类社会总是需要一些中心化机制、总是需要管制、总是需要监管的。因此，这些人在这种价值观趋势之下创新了一些技术，我们可以进行修改、优化、细化，增进人类社会的福利。四是技术背景，区块链是基于分布式网络技术才得以诞生的，没有分布式网络技术，就不可能产生区块链。区块链虽然是一种社会思潮，它代表着上述这些背景因素，在分布式网络上集大成，才得以产生区块链。那么，区块链如何应用到金融行业里面呢?
　　第一， 区块链的核心不是去中心化，而是分布式。如果我们不确定这一点，区块链很难被金融体系所接受，也很难被知识产权等领域所接受，如果你想完全去中心化，它就不可能被应用在现有的很多体系当中。但是，如果我们把它看成分布式，就可以很好地和我们现有的很多体系衔接在一起，从而发挥它最大的价值。因此，弱中心、分中心、网络结构自治机制应该是区块链最大的公约数，是区块链参与各方达成的最大公约数，然后我们才有可能把这个技术应用在很好的、大规模的、更广范围的金融体系里面去。
　　第二， 区块链起先是由具有无政府色彩的技术极客们所推崇的路线，他们希望在网络上建立一个完全没有中心控制的网络虚拟世界，但如果回到现实当中的金融体系要用区块链时情况就会出现变化。在金融机构的眼里，区块链不叫区块链，叫分布式账本，区块链与分布式账本的区别有四点：一是分布式账本不一定携带原生的货币。二是分布式账本不是完全去中心化的东西。三是分布式账本的共识算法是完全不一样的。四是隐私保护的政策，在比特币公共区块链上，账户信息是完全公开的，但如果银行要用到区块链技术，用到分布式账本，不可能把客户的账本余额在全网上公开，隐私保护范围有很大的问题。因此，区块链是分布式账本，但分布式账本不一定是区块链。
　　第三，区块链在金融方面的应用有两个层次，一是数据库，区块链成为分布式账本是数据库，相比来说数据库的技术已经比较成熟，已经有很多实际的应用存在。但是，在公有区块链上面的数据库还存在很大问题。二是效率和成本，曾有人计算过，比特币的区块链一年消耗的电力相当于丹麦一个国家的电力消耗，这个成本是非常昂贵的，比特币区块链目前运转承载价值的总共市值只有110亿美元左右，这个系统对能源的消耗非常大，所以它必然要被改造。
　　第四，从互联网+到区块链+，区块链在各行各业的商业应用方面会带来三个非常大的变化：一是分布式账本的总账特点，会导致金融交易由净额交收变成逐笔交收，它可以七乘24小时进行运转。二是会改变金融服务业的提供方式。未来，在互联网金融时代背景下，金融服务跟生活场景、工作场景会融为一体，不再存在分离的金融服务了。任何的金融服务都要变成随时、随地、随需、随身的服务，互联网金融带来的就是非常非常强烈的场景革命。任何金融服务都是高柜，哪怕是非现金服务也是由厚厚的防弹玻璃提供。所有的金融服务必须离开银行的物理网点走到生活场景里面去，在这个过程中，区块链可以提供很好的帮助。三是改变金融机构的组织结构和业务结构，对此，华尔街的金融机构非常敏感。高盛的C E O在自己的年度投资者会议上已经公开宣称他们是一家科技公司。如果金融机构是一家科技公司，它从资本结构开始就会不同，组织结构也会发生很大的变化，技术部门在金融机构里面的地位也会发生很大变化。我们很难想象，中国目前现有的金融机构会把自己称之为科技公司。
　　第五，区块链技术运用到金融行业要理解好一些概念，才能想像出将来区块链在金融行业该如何使用。首先，结算币的特点，因为数字货币有可编程性，如果在很多的金融交易当中没有这样可编程的货币，就很难做到可编程的金融，也就很难使用到智能合约。其次，逐笔交收，这会改变金融体系的清算、结算方式。再次，Coin，代币，英文里面表达货币概念的单词有三个，这三个对应的是不同的角度，而C o i n是从区块链角度来看货币的，代币基本上就是数字货币的一个表现形态。C o i n是可编程的，任何区块链上的C o i n只要有人认可，就不存在国别的控制问题。最后，概念数字资产。数字资产也是区块链金融行业里运用非常非常重要的一个概念。所有连上网的、在区块链上登记的资产就把它叫做数字资产，所以，数字资产的概念比数字货币要广阔得多