会的,而且专门有个系统。前年的时候我儿子定居北京,要买房子,我给他转钱,就被监控了一次。 北京房价高的离谱,所以儿子只能在郊区大兴买房,但是大兴的房价也要四万多一平米,最后看上一套房子,总价600多万,本来寻思着贷款,结果臭小子上大学的时候有过逾期,银行不给贷,所以最后只能全款了。 最后凑了600万,我给儿子转了过去,没过一会银行就打电话过来了,询问我这比操作是不是本人操作的,我说是,然后他们又问具体用途,我回答是要给儿子买房子,所以把存款都给儿子转过去了,然后银行的工作人员就没再说什么了,这笔交易就成了,但是能看得出来,银行还是在监控着你的现金流的,最开始我以为是我这笔款数额太大,所以银行才监控给我打电话的,后面的一段经历证明不是这样,而是银行在时刻监控你的现金流。 有段时间一个生意上的哥们借了10万块钱,一直没还,后来终于创业成功了,想起来还钱了,于是联系到了我,让他的会计给我转了钱,结果没一会银行又给我打了电话,问我这十万块钱是咋回事,问的我一头雾水,10万块又不多,为啥会来问我呢。 虽然有疑问,但是我还是如实回答了,银行的工作人员听到后也就没多说什么,就说了句好的,知道了,就挂了电话,弄得不明所以,后来才听朋友说,可能是因为他用的是对公账户,公户转私户,所以银行会觉得这笔钱有疑问,因此才给我打的电话。 由我的这两段经历来看,银行确实会监控一个人的现金流,后来我用问了问相关的业内朋友,得到的答案也是会监控,而且基本上算是实时监控,全量监控。 银行有一个专门的系统,就是用来监控现金流的,对资金的数额、去向、可能的用途、账号是否异常等方面进行全量的监控,系统会筛选出可疑的情况,然后进入人工审核阶段,有的时候人工不会联系你,因为工作人员判断这笔钱应该是没有问题的,如果工作人员觉得可能有问题,就会给你打电话询问,如果觉得问题很大,可能涉及洗钱等问题,那也可能直接报警。以下几种情况银行会有可能跟你核实情况,这也是银行监控现金流的直接证明: 向陌生账户转账大额资金 这个很好理解,一般来说转账都发生在熟人,偶尔给陌生人转账,数额一般也不会特别巨大,而由于每一笔转账记录银行都可以掌握,所以一旦你向一个陌生的账户转账大额的资金,就很容易被监控判定为异常,银行就会向你核实情况。 就像我给儿子转钱买房子一样,因为以前我和儿子的没有现金流往来,所以银行系统判定为陌生账户了,所以我给儿子打钱的时候就被提醒和核实了。其实这也是银行防止被诈骗的一项重要措施,其实也是很好的。公户转私户 这个简单来说就是把公司的钱转到了个人名下,要知道这样做会有很多问题,比如漏税或者洗钱的风险,所以银行对公转私的现金流监控的还是比较严格的,因为这种操作不规范和有问题的概率更大。就像朋友用公司的账户给我赚钱,银行可能觉得是给我开工资啥的,不太规范,所以才给我打电话核实。 奇怪且频繁的转账记录 这项监控主要也是针对反洗钱和诈骗的,举个例子,一个普通职工一般收付款的记录并不会特别频繁,一旦突然频繁起来,那可能就是不正常的,而卖菜的可能就会比较频繁,算是正常的。频繁且奇怪的转账记录就可能代表诈骗了别人,所以很多陌生人给你转钱,差不多就是这个意思。 有个朋友是稳定的职工,一般就是工资收入,某个月和妻子体验生活,晚上出去摆摊了,于是收账记录非常的频繁,和正常情况比起来,确实算异常,于是银行就给他打了电话核实,虽然金额不多,总共也就几千块而已。过渡性转账频繁 简单来说就是一笔钱到了你的账户上,你很快就转给别人了,这就是过渡性转账了,银行对这种行为进行监控主要是为了防止洗钱,而这种过渡性转账在生意场上还是很常见的,尤其是中间商,这种情况更是常见,一般没有问题,和银行的工作人员解释清楚就好了。 向异常账户转账 这里的异常账户有很多种情况,可能是被重点监控的账户,也有可能是失信被执行的账户,也有可能是涉嫌诈骗的账户,当你想要向这些账户进行转账时,系统就会判断你的操作是有风险的,银行的工作人员就会对这笔交易进行确认,当然这种情况也会酌情报警处理。 综上,银行是肯定会监控一个人的现金流,而且是全面的监控,不过这也不是什么坏事,有时候也能避免损失,而且对于违法犯罪的监控也有帮助,对一般人没有什么影响,如果银行给你打电话核实,实话实说就行了,所以还是要守法,不要做违法乱纪的事情。 会的,银行有反洗钱系统会自动抓的 银行当然会监控每个人的现金流水。 主要原因有两个,一个是防止大规模的金融风险。 二是对宏观的经济数据进行统计分析。 三是对银行客户的大额转账行为进行监控。 防止金融风险主要是对洗钱等等这些进行监控。一般洗钱的资金来源都是不明确的。 二是对经济数据进行统计分析。现在国家都要求各种经济行为,包括发工资必须走银行,不允许发现金,就是因为可以通过统计这些数据反映真实的经济行为,也可以防止偷税漏税。 第三也是为了客户好。一些比较突然的大额转账行为,很有可能是客户受骗。询问一下比较好。 以我个人经历而言肯定是会监控的,因为有一次,银行给我打电话说:姐,你明天有笔存款到期,正好我们这有个理财产品不错,利率挺高,挺适合你的,你买吧。 你想如果银行不监控你的话,他怎么知道你的存款到期了。 而且银行的钱都跟公安局挂钩,因为 我女儿身份证到期了,可是我女儿自己不知道,结果到银行取钱的时候,钱就是没法取,结果问了以后,才知道,身份证到期,取钱窗口关闭[捂脸] 上周刚刚遇到,银行卡被冻结了,打电话过去说我交易频繁,反复问我是不是自己在用这张卡,估计是怀疑我给别人用来洗钱,主要是因为卡绑定了微信支付宝,每次买东西都是直接消费卡上的,而且开的股票账户也是关联这张卡,曾经从支付宝提了几十万到这张卡,然后直接又转到股票账户。几经核实,就给解冻了[我想静静]