数字人民币的那些事

　　2008年11月1日,一个自称中本聪（Satoshi Nakamoto）的人在P2P foundation网站上发布了Bitcoin白皮书《Bitcoin：一种点对点的电子现金系统》,陈述了他对电子货币的新设想——Bitcoin就此面世。2009年1月3日,Bitcoin创世区块诞生,2009年1月5日,不受央行和任何金融机构控制的 Bitcoin诞生。此后,各种数字货币如雨后春笋般出现。
　　随着云计算、区块链等技术的迅猛发展,全球金融创新层出不穷。2019年6月18日,Facebook推出了数字货币Libra（现更名为Diem）计划。 Libra成为全球首个大型企业发起的加密货币，并且创始机构包含Paypal、Uber、Visa等28个全球知名大企业，再加上Facebook拥有的24亿社交网络基础，Libra一经问世便吸引了众多人的目光。
　　这种私人数字货币（即非法定数字货币）的出现，不但引发了国际金融组织的密切关注，而且＂刺激＂了许多国家的中央银行加快官方数字货币的设计进程。其原因在于:各国中央银行担心一旦Libra（Diem）成为一种超主权货币,将影响或架空本国的货币发行权和金融监管权,乃至形成对本国金融体系的风险冲击。
　　在此背景下,我国必须加快推进对数字货币的探索,积极主动应对私人数字货币可能带来的挑战。2014年, 中国人民银行成立专门团队,开始对 数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。
　　有学者建议,推广数字人民币应当向以下几点发力:一是稳妥推进数字货币研发,逐步完善央行数字货币的发行程序与功能；二是在中央银行数字货币技术的基础上,与我国经济关系密切的国家合作设计多国区域数字货币，形成数字货币联盟，并优先使用区域数字货币；三是积极参加国际货币基金组织、国际清算银行等国际组织关于数字货币监管规则的制定,争取在其中发挥更大作用。
　　多边央行数字货币桥研究项目
　　2020年8月14日,商务部发布《商务部关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》。方案提到,在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。从最初的4+1(深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景), 到现在扩大到上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等试点地区,数字人民币的应用正在稳妥地推进当中。
　　目前,从网上综合资料来看,数字人民币钱包可分为五大类,从各试点银行的协议,按照实名认证的强度,七家机构有五家设置了四类钱包，其中一类钱包为强实名，无限额；四类钱包非实名（或弱实名），余额上限1万元、单笔支付限额2000元、日累计支付限额5000元、年累计支付限额5万元。
　　当前阶段，数字人民币钱包虽未大规模应用，类似于ETC用户争夺战,银行早已积极地抢占数字人民币钱包这个未来的支付入口，一旦数字人民币全面推广，银行对数字人民币钱包用户的争夺会更加激烈。