如何在东南亚做反洗钱和KYC？丁娜娜罗海燕专业解答

　　当前东南亚新的反洗钱监管趋势走向如何？与中国相比，东南亚国家反洗钱监管有何异同？中国企业出海东南亚，在反洗钱合规领域更需要注意什么？如何结合金融科技手段，来提高反洗钱成效？可疑交易监控及报告时有哪些困难或障碍，是否会与个人数据隐私保护构成冲突？
　　带着这些问题，移动支付网成长营第四期线上活动《跨境企业出海东南亚，如何实现反洗钱和KYC合规要求》于4月12日晚如期上线。活动内容涵盖主题演讲、一对一对话、线上答疑等，JUMIO CORPORATION亚太区总监丁娜娜、资深反洗钱专家罗海燕两位嘉宾参与其中。
　　反洗钱（AML）由阻止非法资金流通和洗钱的条例与法律组成，而了解你的客户（KYC）作为一项反洗钱法律规定，则是金融机构和服务供应商的义务。KYC要求用户提交验证身份的个人信息，该过程为用户开展的所有金融交易建立了问责机制。可理解为一种积极主动的反洗钱措施，属于客户尽职调查的范畴。从根本上，KYC与其他被动调查可疑行为的反洗钱行动形成了鲜明对比。
　　在主题演讲环节，丁娜娜主要分享了海外反洗钱合规政策一览、有效的反洗钱合规方案的关键要素、端到端的一站式反洗钱合规方案等内容。
　　丁娜娜在演讲中表示，目前市场上关于一般身份识别、KYC、反洗钱的界限越来越模糊，机构在其中也容易出现混乱。比如在哪个国家、何种业务应该做只身份识别，什么时候应该KYC或反洗钱调查，因此一站式的反洗钱合规方案变得非常重要。方案应该包含了KYC、交易监控、个案管理等反洗钱众多关键要素，使得机构可清晰的知道什么业务只需要KYC、什么时候应该做名单筛查，反洗钱可定制化，更显高效。
　　当然，KYC大多数时候与反洗钱都不分家。因为机构进行任何反洗钱建设时，都要确保客户身份真实、筛查客户黑名单、监控具体交易。值得注意的是，丁娜娜认为运用生物识别技术进行活体检测是KYC的一个关键环节，增加该环节可降低高达90%的欺诈行为。只是，增加活体检测需要机构更注重解决用户体验、数据保护等问题。
　　在一对一对话环节，罗海燕详细阐述了开头5个问题。
　　东南亚国家在政治、经济、宗教方面多元化，跨境居住人口众多，给反洗钱带来诸多挑战，不同的国家对反洗钱的认定也有着不同的理解，监管要求有强有弱。其中新加坡是最早从意识到行动，从行动到法律监管树立反洗钱标杆的国家，反洗钱路径和技术效果都得到国际认可，近年新加坡颁布的法案则重点关注了金融新技术，特别是支付方式创新带来的新风险。与中国相比，东南亚国家在监管机构、主要监管条例、法律文化、反洗钱方式等方面均有着较大差异。
　　东南亚洗钱风险体现在毒品贩卖、赌博、贩卖人口，跨国有组织犯罪日益猖獗，对于出海东南亚的中国企业来说，需要遵守当地反洗钱相关规定和要求，并了解其中动态的变化，是保障东南亚业务健康的必要环节。罗海燕还建议，出海的中国企业应关注FATF等国际反洗钱组织关于东南亚国家反洗钱评估报告。比如缅甸、柬埔寨、菲律宾是其中三个较高风险的国家，在与这些国家开展贸易往来或者交易时，被归类为高风险，机构要强化尽职调查。特别是柬埔寨宽松的银行牌照发放政策，某种程度上使其境内部分银行成为洗黑钱的工具。
　　在活动全过程，线上互动气氛活跃，两位嘉宾均进行了部分问题的解答。比如在公有云的部署问题、证件伪造问题、菲律宾为什么是高风险国家、可疑报告具体用途等等，更多具体内容欢迎观看视频回播。