自动化的艺术金融服务中的自动化

　　来自 Interac Corporation 的 Jerry Cuomo 和 Oscar Roque 之间关于金融服务行业自动化的对话。
　　杰瑞和奥斯卡
　　JERRY CUOMO：  欢迎来到自动化的艺术，我们在这里探索自动化在企业中的应用。
　　今天，我们准备探索金融服务行业的自动化，而人们，人工智能驱动的自动化已经在那里发挥了很好的作用。
　　它正在改变这些组织的内部运作方式，并加强与像我这样的客户的互动。
　　我不了解你，但我经常使用我银行的聊天机器人来检查我的余额、付款——各种各样的事情。
　　我就喜欢。
　　想想看——这个领域有一些标志性的自动化系统；
　　最值得注意的是 ATM，如＂自动柜员机＂。
　　它就在那里，就在名字里；ATM 出现在 1960 年代。
　　所以，快进到今天。
　　人工智能现在正处于混合状态，随着金融部门探索其释放价值的潜力以提高客户满意度和忠诚度、更快速响应和更有效的运营以及更严格的合规和欺诈检测，它吸引了巨大的兴趣。
　　所以，对于这一章，我想邀请我的一位业内同事，我之前有幸与他分享过一个舞台：奥斯卡·罗克。
　　Oscar 是加拿大 Interac Corporation 的战略和新兴解决方案副总裁，其首要任务是塑造金融的未来。Oscar 领导了开放银行、数字支付、区块链和金融科技领域的项目。奥斯卡，欢迎来到自动化艺术。
　　OSCAR ROQUE：  非常感谢，杰瑞。很高兴来到这里并再次与您交谈，尽管我们面前的所有情况。  金融服务领域的自动化
　　CUOMO：  所以，如果你不介意的话，让我们直接回答第一个问题。
　　奥斯卡，你为什么对塑造金融未来的机会如此兴奋？而且，为什么是现在？可以这么说，世界上发生的事情如何影响形状？
　　ROQUE：  这是一个很好的问题。
　　当我想到金融时，我认为当前定义中的金融，尤其是考虑到大流行，不再只是金融，对吧？因此，我们已经看到我们所做的一切都发生了向数字化的重大转变，无论是金融还是日常互动。只是，它就在我们身边。
　　当我想到数字时，您通常会将其归类为以数字方式进行交易的特定群体或特定人群，但这只是因为大流行——而且你知道，大流行显然存在缺点——但一些结果大流行一直是它能够真正改变金融，其他部门，并真正开始真正将它们交织在一起。
　　这对消费者和最终用户到小型企业的真正意义在于能够开始将这些体验融入适合该消费者的产品中。
　　自然，我们是一家支付公司，我们正在涉足数字 ID。
　　当我们考虑最终消费者及其体验和旅程时，我们确保他们处于中心位置。
　　那么数字化转变意味着什么——不仅仅是支付；这就是他们如何进行数字交易，如何登录以及如何展示自己，如何验证自己以及所有这些重要部分。
　　从事金融业真的很令人兴奋，因为这并不意味着不再局限于金融服务领域。
　　我认为，这对于最终的消费者来说真是太棒了。
　　库莫：  是的，我同意。
　　当您说＂数字化＂时，我假设您是指通过移动应用程序以及介于两者之间的所有方式进入的多模式客户？你能分享一下吗？
　　罗克：  当然。这是混合物。不再有实体，不再有不同类型的数字；它只需要围绕消费者旋转，无论何时何地他们决定与他们尝试做的任何事情进行交易——无论是人还是设备。
　　当然，我们在金融服务领域看到了这一点，但我们也看到这与我们如何进行甚至只是会议有关，对吧？我们已经习惯了面对面，但鉴于当时的情况，我们不得不迅速适应并转移到虚拟会议。
　　但是你换位思考一下，等一下，会议也发生了根本性的变化，对吧？无论它们是混合的还是完全虚拟的，你进行小组讨论的方式，你主持自己的方式，你必须改变你的行为和你的肢体语言的方式，它真正以数字方式和一个零翻译，而不是你不需要的在大流行之前做。
　　甚至婚礼，如果您真的考虑如何举办婚礼。
　　这是一个全面的范式转变。就数字化的意义而言，这非常令人兴奋。
　　库莫：  我同意你的看法，奥斯卡。而在这一点上，没有回头路了。我还想说，数字化是自动化的先驱。
　　罗克：  百分之一百。
　　CUOMO：  它打开了门。
　　一旦你是可编程的，现在你邀请程序。更有趣的程序类型之一是自动化程序。
　　你能告诉我们一些关于自动化和金融服务的信息吗？
　　ROQUE：  我喜欢你提到的关于数字化的文章，你知道，它是自动化的切入点，因为数字化交易——无论你在做什么，无论是在线会议还是交易与某事或某人——现在有数据正在从中生成。
　　从这些数据来看，是的，它绝对会带来自动化的能力，让事情变得更加无缝，并推动更好的消费者体验。
　　因此，当我们开始考虑这一点时——你知道，我有幸能够为我的组织领导企业战略——当我开始考虑这一点时，我们开始考虑，哇，有很多数据，以及作为加拿大值得信赖的公司，我们如何确保我们最终帮助加拿大人在数据流动方面完全透明，并帮助他们考虑对数据的控制和同意？因为最终可能发生的是数据流的正确设置，因此可以通过自动化来获得适当的收益。  摄取数据世界
　　CUOMO：  很有道理。
　　早些时候，我提到我对使用银行的新聊天机器人进行支付和类似事情感到非常兴奋，但我认为数字化不仅仅是聊天机器人。
　　您能否谈谈如何利用数字投资——也许使用人工智能等技术——以及如何真正将客户体验提升到一个新的水平。
　　ROQUE：  是的，这是一个非常有趣的作品。我倾向于用双管齐下的方法来考虑它。
　　肯定有我们大多数公司人员围着桌子进行的正常日常对话，显然，在他们同意的情况下，您如何真正帮助客户处理这种增加的数据流，以及您如何获得仅仅能够先发制人并让这些体验无缝衔接，对，无论是处理您如何管理您的资金，是否确保欺诈，例如，全部被先发制人，并且您提前发现并且您不会破坏体验无论他们在哪里。而这样的例子不胜枚举。
　　但我也考虑了这个向量中围绕数据流和自动化的第二个角度。
　　因此，由于我的团队在我的组织中领导战略，所以从根本上重要的是大量的研究和大量的投入是推动战略的关键——如果你愿意的话，那就是竞争情报——这需要大量的吸收数据或文章，对其进行消化；然后，以非常简洁的方式将这些数据合成回来，对，这与业务相关。
　　我对自动化的看法是，世界变得越复杂，这些行业就越多地聚集或成为一体，它不再只是金融服务——这对战略团队、数据团队或研究意味着什么团队认为还有很多东西需要吸收，因为医疗保健或电信领域的某些东西现在肯定会对金融服务领域产生重大而直接的影响。
　　这可能是显而易见的，但这只是意味着我们必须能够作为一个战略团队超越它并弄清楚。我们不能只是在其中添加实体，我们需要能够自动化它，就你而言。
　　CUOMO：  没错，你在这里用不同种类的数据源给人留下了深刻的印象。
　　我想说其中一些数据是结构化的，其中一些可能是嘈杂的非结构化数据。所以你必须把这些点联系起来，你知道，所有的类比，大海捞针，所有这些才能理解它。
　　告诉我们一些关于机器学习和其他技术如何帮助从混乱的数据中整理出秩序的地方。
　　ROQUE：  有趣的是，当我们普遍考虑数据时，肯定有两个阵营——结构化和非结构化。
　　但是当你最终将它引入你的组织时，如果它的结构不同，它看起来就像是非结构化的——感觉就像是非结构化的。
　　它基本上是一种重组一切的练习，无论其外部结构如何。
　　所以我们最终从三个不同的类别中查看数据，这些类别是，一个是，我们称之为前沿或学术类型的类别，这些是科学论文，学术论文被赶出大学，大学等，例如专利局，甚至会议演示。
　　第二类是我们所说的新闻，对吧？这是你在报纸上看到的，这是你在网上看到的，对，那些新闻来源。再说一次，它们可能是可信的，也可能不是，但这也是学习语言的一部分，如果你愿意的话。
　　第三类是社交媒体。如果您愿意，这是最非结构化的数据，但同样，当我们将其视为进入组织时，我们会在三个类别中对其进行处理。
　　所以关于所有这一切的有趣之处在于，我们如何看待这三样东西，它们只会爆炸和扩展，并能够说：哦，天哪，我们如何创造竞争情报并确保它是正确的和相关的？这就是机器学习的用武之地。
　　所以你能想象，我们有几名研究人员，他们日复一日地工作，一周工作 40 小时，一年工作 52 周。
　　我认为人工智能的机会至少是能够——我们如何训练，让我们称之为人工智能代理，以增强和增加团队？
　　然后，也许有朝一日可以更换其中的一些团队成员。
　　但不是从字面上取代他们，而是能够让这些团队成员利用他们的智力和知识资本并将其应用于更高层次的事物，因为人工智能代理是他们的代理，它只是自动成为他们的摄取、消化和综合工具，同时他们睡觉。
　　这真的很令人兴奋。  回馈时间的礼物
　　库莫：  你说得对，奥斯卡。这是关于建立混合劳动力。
　　技术和人类，做一些比他们单独做的更好的事情。所以，那太好了。
　　那么，有了这个，您能否描绘出这一切的发展方向，甚至可能是您的一位客户生命中的一天，它们是如何融合在一起的？
　　罗克：  是的。我想如果我真的退后一步，人工智能代理和自动化以及所有这些非常科学、巧妙的东西，它最终的含义是什么，我认为其中一些，我们会归类为乏味或只是日复一日的任务，我认为其中一些会消失。他们必须走开。对？
　　所以，我们可以退后一步说，嘿，我们现在有更多的大脑周期，更多的时间。
　　我实际上认为人工智能，这些代理，实际上不仅是人工智能代理，而且是时间代理——如果你能够拥有机器学习自动化的想法，是的，对于客户、消费者和研究人员来说，体验都是有价值的甚至是战略家。
　　但归根结底，真正的价值在于回馈我们世界上为数不多的有限事物之一，即时间。
　　在我们日复一日的生活中，我们只有这么多时间。
　　而我在日常生活中看到的——基本上是当我们放弃时间来自动化其中一些不在列表顶部的事情时，它真正让我们能够专注于宏观层面的是元素正在出现的或者也需要，让我们称之为，更高的情商或更高的对话发生。对？
　　因此，当我开始将其与公平、多样性和包容性方面发生的一切相交时——在解决世界上围绕环境、可持续性、治理的重大问题发生的一切——这些就像我们进行的 EQ 类型的对话然后可以使用人工智能来帮助我们增加所有这些关键数据点，以进行适当的讨论并走上前进的道路。
　　所以，对我来说，生活中的一天就是能够自动化我们真正需要自动化的事情，以便能够进行那些更高阶的对话——人与人、群体对群体、社区对社区——能够考虑这些更大的问题，因为它们就在这里，它们就在拐角处，它们需要尽快解决。  金融服务成为十字路口
　　CUOMO：  Oscar，你和我以前一起工作过，我会反思一些你将行业联合起来的项目。
　　我不知道你是否可以谈论其中一些，围绕可持续性和那种性质的事情做一些事情。与电力公司合作，以有趣的方式汇集付款。
　　也许您可以反思您的行业如何充当许多有趣事物的十字路口和促进者，因为我认为它是——一旦您使您的企业自动化，我认为您也有可能在其他企业之间创建网络。
　　罗克：  是的，百分百。
　　大多数人都知道 Interac 是加拿大的国内借记网络，我们运行各种不同的平台，让加拿大人最终能够随时随地花钱。
　　您所说的关于整个网络效应的有趣之处在于，我们不仅将交易视为支付交易。一笔交易可以演变成跨越我们网络、跨越我们范围的价值交易——这也适用于数字 ID。
　　但是，也可以说这也适用于任何与数据相关的东西。
　　对？当你谈到你和我参与的一些早期项目时——我们与一家公用事业公司合作，我们还与一家医疗保健公司合作。
　　归根结底，我们能够使用我们的网络来提供价值，这样当消费者分享他们的数据并为他们自己或地球做出贡献时，他们实际上获得了价值并为此获得回报。
　　如果您考虑一下，那很好，因为有一个围绕激励和行为轻推的元素，但是从日常的角度来看，关于一个人的实际行为或行为的实际执行方式还有一个更高阶的元素，那些微小的行动，最终演变成一个重要的社区运动。这非常令人兴奋。