明确了！即使保险公司破产，这六类保单也受国家保护

　　自从互联网保险盛行起来，为了与＂大牌＂保险公司竞争，很多＂小公司＂都开发了高性价比保险产品，通过网络渠道销售。
　　很多保民朋友感叹：＂产品虽好、可惜名气太小＂，最常问的就是下面这三个问题：
　　＂小保险公司＂可靠吗？＂
　　＂小保险公司会不会破产？＂
　　＂万一破产了，我的保单怎么办？
　　这些问题集中反映了保民朋友在购买互联网保险产品时的顾虑。
　　而在回应这三个问题的众多声音中，也有两个较为常见的误解。
　　一、保险法规定保险公司不得破产？
　　其实，这种说法是不对的。
　　这种说法是基于对《保险法》第八十九条的错误解读。
　　光看有＂不得解散＂字样，就说保险公司受法律保护有＂免死金牌＂？
　　再结合下面的第九十条，就清楚了。
　　意思就是：保险公司如果＂资不抵债＂，符合破产法的规定情形，是可以破产的，但是必须要由保险行业的监管机构【银保监会】来进行重组或清算。
　　一旦保险公司进入到＂重组＂和＂清算＂，那就要动用保险业的＂镇业之宝＂——《保险保障基金》。
　　关于＂保险保障基金＂，也有一种误解。二、破产后只管＂寿险保单＂？而且只能赔90%？
　　这种说法是基于对2008年颁布施行的《保险保障基金管理办法》中第二十条、第二十一条的误解。
　　很多人把第二十条中的＂人寿保险合同＂解读为只是包含寿险责任的保单，说那些＂不含身故责任＂的重疾险、医疗险都不在保护的范围。
　　而且即使是＂包含寿险的保单＂也最多只能保证90%的保单利益。
　　这些理解其实是错误的。
　　银保监会在2022年1月28日的时候，发布了关于《保险保障基金管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告。
　　按照＂惯例＂，一旦公开征求意见，那就是基本上是定稿，只等待正式实施了。
　　新的【管理办法】中，对于争议颇大的保障基金＂到底能保障哪些保单？＂给予了清晰的解释：
　　从这几条新的变化中，我们可以清楚的看到，保险保障基金几乎是针对所有的保单类型都能给予保障。
　　只不过是根据不同保单类型，对应不同的救助对象，施以不同的救助标准而已。
　　即使是只针对＂保单受让公司＂救助的长期保单，也是遵循＂保护中小保单持有人权益以维护保险市场稳定＂为原则的。
　　简单讲，就一句话：国家不会让老百姓的保单受损失！总结
　　《保险保障基金管理办法（征求意见稿）》最大的变化就是明晰了可以接受救助的保单范围的问题。
　　此前一直模糊不清的＂不含身故责任的重疾险＂，＂长期医疗险＂等这种不含寿险责任的保单受不受保障基金保护的问题，现在终于明确了，保民朋友们也可以放心了！
　　财产险、意外险、寿险、重疾险、医疗险、年金险，这六大常规险种都是受保险保障基金保护的。
　　其实，在尚未出台＂征求意见稿＂之前，我们的银保监会在处置历次的保险公司危机中，也都是遵循的以上的标准。
　　最近的一次保险公司危机，是2018年2月23日，银保监会接管存在兑付风险的安邦保险集团，截至2020年1月，安邦1.5万亿中短期存续理财保险全部兑付，未发生一起逾期和违约，后＂安邦保险＂解散重组，改名为＂大家保险＂，经营重回正轨。
　　《保险保障基金管理办法（2022版）》征求意见稿，再次给保民们吃了一个＂定心丸＂，大家手里的保单，不管＂大公司＂、＂小公司＂，都会受到同等的保障。
　　不用再来问保哥：＂小保险公司＂安不安全的问题了！
　　只要是中国大陆的保单，都安全！