简单汇童泽恒科技场景优势构建驱动产业金融的澎湃引擎

　　文 | 记者 周小渔
　　来源 | 《贸易金融》杂志2022年4月刊
　　—访简单汇信息科技（广州）有限公司董事长 童泽恒
　　供应链票据创新对票据市场具有里程碑意义，不仅揭开了新一代票据业务系统的序幕，也将成为完善我国商业信用体系，推动金融服务实体、惠及中小企业、传导货币政策的重要金融工具。
　　＂问渠哪得清如许，为有源头活水来＂，在知名供应链金融科技公司——简单汇信息科技（广州）有限公司（以下简称 ＂简单汇＂）董事长童泽恒看来，灵活便利的供应链票据融资服务，就是解决中小企业融资难、融资贵问题的＂活水＂，更是实体经济健康发展的＂加速器＂。
　　探路的先行者：发出全国首张供应链票据
　　在很多人看来，供应链票据，更像是金融领域的新物种。但在童泽恒眼里，其更像一个充分释放金融势能，切实服务中小微企业融资需求的又一创新样板。
　　供应链票据是指通过上海票据交易所（以下简称＂票交所＂）供应链票据平台签发的电子商业汇票。供应链票据平台依托于票交所系统，通过与符合条件的供应链平台对接，为企业提供电子商业汇票签发、背书、贴现、存托、交易、到期处理等全生命周期服务，旨在更好地服务中小零星企业，支持供应链金融规范的发展。
　　只有通过供应链票据平台签发的票据才称为供应链票据，其本质是电子商业汇票。
　　童泽恒所领导的供应链金融科技公司简单汇便是首批接入供应链票据平台的企业。
　　2020年4月24日，供应链票据平台试运行当天，简单汇便签发出了全国首张供应链票据。随后，简单汇凭借多年服务产业、服务中小企业的技术经验和场景积累，先后落地了第一张供应链票据、第一笔供应链票据贴现、第一单＂供应链票据+标准化票据＂，随后又落地了供应链票据的转贴现、保证贴现、跨平台背书等业务。
　　一直以来，简单汇都在探索供应链票据业务的边界，挖掘其的无限潜能。
　　谈及成立简单汇的初心，童泽恒表示，简单汇孵化于全球领先的智能科技公司，产业链长、供应链管理复杂，将核心企业的优质商业信用有效传递到产业链是企业一直在做的事情，而供应链票据的横空出世成为践行此理念的新支点。
　　童泽恒认为，供应链票据创新对票据市场具有里程碑意义，不仅揭开了新一代票据业务系统的序幕，也将成为完善我国商业信用体系，推动金融服务实体，惠及中小企业，传导货币政策的重要金融工具。
　　行业的突破者：供应链票据规模突破百亿关口
　　与传统票据相比，供应链票据具有场景化、可分包流转等优势，而从实践情况看，供应链票据在推进应收账款票据化，极大地满足了中小企业短期、高频、小额融资等方面的需求。
　　这一优势体现在其发展速度和规模上。
　　截至2022年2月，不到两年时间， 5000余家大中小型企业、70余家法人银行及财务公司与18家直连供应链平台开展了业务。1000万以下的供应链票据贴现笔数超过50%，最小贴现金额为891.15元。
　　截至目前，全市场累计交易规模接近1000亿元。
　　行业发展上升期，童泽恒告诉记者，简单汇一边紧盯业务模式，一边积极洞悉研究市场需求，不断在平台功能创新和技术迭代上突破创新，助推行业向上。
　　例如，在简单汇办理的业务案例中，湖南某商贸公司因商超销售旺季占用了大量资金，便遭遇了资金周转困难的问题，而来自湖南某超市公司的一张供应链票据解决了其燃眉之急。
　　此次供应链的开票人是湖南某超市公司，收票人和贴现申请者为湖南某商贸公司。本次票据贴现由于增加了承兑人的商业信用，其融资成本较申请人同期贷款利率下降超过200BP，供应链票据的灵活高效性体现得淋漓尽致。
　　在风险控制、业务规则和数据管理等方面，支持票交所的基础设施优化和管理制度建设；同时推动简单汇平台的功能研发和技术迭代。
　　一年多的时间，简单汇供应链票据客户端陆续完成了3次大版本的升级、 24次小版本的迭代、87个功能点的优化。通过科技+场景优势，构建起驱动产业金融的澎湃引擎。
　　2021年10月26日，简单汇供应链票据规模突破百亿关口，成为行业第一梯队的佼佼者。
　　＂在供应链票据的功能探索过程中，我们体会到，就产品而言，供应链票据站位高、标准严，对全社会商业信用体系建设带来了巨大而深刻的积极影响。＂童泽恒讲道。
　　自票交所供应链票据平台正式运行以来，178家大中型企业通过简单汇平台签发了1115张供应链票据，规模达到121.64亿元，分别由939家企业通过收票、背书所持有，出票企业信披比率达到100%，未出现任何信用逾期情况。
　　对此，童泽恒分析表示，首先，供应链票据对签发环节交易背景真实性的规定，从源头上强化票据支付的真实有效，实现票据全生命周期的信息化管理，能够较好地避免票据空转、票据套利、变相贴现等违规行为，成为引导金融服务实体经济的有效手段。
　　其次，供应链票据可分包流转、场景化的特点，结合票据信息披露体系的建设，不但能够帮助核心企业更好地推广自身商业信用和调配信贷资源，还能够缓解传统票据业务中企业之间、企业与机构之间的信息不对称问题，有效降低中小企业的票据融资成本。
　　最后，供应链票据在技术应用和业务模式上的创新，也在增强企业用票灵活性和便捷度的同时，为商业银行批量获客和强化风控提供了坚实基础，为证券公司、担保公司等其他机构切入供应链场景提供了有力工具。
　　行业的引领者：持续优化供应链票据生态
　　当前，我国已进入新发展阶段，国家对金融服务实体经济提出了更高标准和要求。2021年11月，国家多次强调了金融政策工具精准＂滴灌＂、助力中小企业发展的要求。
　　童泽恒觉得从供应链票据的角度，可通过产品功能的进一步扩充和完善，生态的进一步优化和丰富，将有效引导优质金融之水，精准流到实体产业和中小企业之上。
　　例如，一方面，通过进一步优化供应链票据到期清算、贴现报询价、信息披露等基础规则和系统功能，为中小企业持票、用票和融资提供便利和增加效率。
　　另一方面，持续挖掘供应链票据的应用场景，引导供应链复杂的大型实体企业通过供应链票据巩固其商业信用，将其商业信用的低成本优势赋能其整个供应链。
　　对于供应链票据的发展现状和未来趋势，童泽恒认为其体量不算大，但发展前景可观。究其原因，除了推出时间较短，市场接受程度相对较低之外。还存在两个关键的制约因素：一是资金来源尚不稳定；二是对该业务的普惠金融属性认定还不够明确。但这两个约束条件都有打开的可能性。
　　童泽恒对这一说法做了详细解读。
　　首先，供应链票据融资的主要金融机构是地方性银行，受限于经营范围和成本约束，服务空间有限。可喜的是，部分股份制银行已积极投入供应链票据市场，如民生、广发银行等；同时，转贴现已经能够正常开展，这扩大了资金来源。
　　其次，国家宏观政策向好，在相关文件中明确＂引导金融机构开展标准化票据融资业务＂，极大地提振了市场信心。
　　最后，供应链票据的普惠金融属性日益明显，银行推广的积极性将不断加强。同时，国务院国资委要求中央企业进一步加强司库体系建设，为供应链票据增加了新的应用场景。
　　对于未来的发展，童泽恒表示，简单汇将秉持＂开放共赢，携手合作＂的态度，强化创新引领，充分利用公司丰富的专业经验和技能深耕供应链票据市场，为供应链产业链上的中小微企业注入强劲动能，以供应链金融科技服务助力＂双循环＂发展新格局。