数字人民币与微信和支付宝的区别到底是什么?
作者:詹煌生
这个热门话题,其实是两个问题。一个是货币形式问题,如有形的实物货币(纸币、硬币)、无形的电子化货币(数字人民币);另一个是支付方式问题,如转账、支票支付、现金支付,或线上支付、线下支付等等;
从货币形式上说,货币从有形的实物发展到无形的电子化的数字形式,应该说是货币形式的革命性变化,是现代电子网络技术发展的结果。
从支付方式上说,实物货币的支付经电子化后,与电子化的数字形式货币的支付,无论是线上支付还是线下支付, 只有电子设备功能的不同,没有支付方式的区别 。
但从老百姓使用角度,数字人民币与实物人民币支付的异同主要表现在:
一、相同点 :
1.法律地位相同 。数字人民币与实物人民币都是央行发行的国家法定货币,都具有法偿性。只要有接收条件,任何单位和个人都不得拒收。
2.购买力相同 。实物人民币能购买的,数字人民币同样能等值购买。
3.孳息水平相同 。数字人民币定位为M0,即现金。钱包里的数字人民币,同持有的纸币硬币一样,是不计息的。只有兑回存入银行账户后才能获取利息收入。
二、不同点 :
1.结算环节不同 。数字人民币支付没有商业银行结算环节,只有买方和卖方,支付即结算,交易效率更高。实物人民币支付,无论付方还是收方,都要经过银行账户的第三方结算。环节越多,效率越低。
2.保存风险不同 。实物货币有霉烂、虫咬、烧毁、失窃等保存风险。数字人民币不存在霉烂、虫咬、烧毁等实物灭失风险,失窃风险也大大降低。
3.隐私保护程度不同 。实物货币存入银行必须开立实名账户。数字人民币可以开通匿名钱包,无需实名认证。APP上还能建立各电商平台的子钱包,在平台上消费时用子钱包支付,用户信息均被加密,电商平台无法获取
4.交易成本不同 。对于老百姓来说, 这是最大的不同 。央行规定:数字人民币的兑入兑回和转移交易不收费,即数字人民币交易是免费的。而实物人民币无论是在银行支付,还是微信或支付宝支付,都要收取一定费用。如商业银行的跨行或异地转账费,微信和支付宝钱包的提现费,等等。
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