花呗即将接入征信，再不停止超前消费，就真要成老赖了

　　今早，一则 #花呗将全面接入央行征信系统# 的消息迅速蹿上了微博热搜第一——
　　这条热搜的阅读量短时间内就超过了 5亿 ，让码君不得不感慨，关于＂钱＂ 的话题永远是大伙儿最关心的......
　　具体而言，讲的是 花呗 正逐步推进接入央行征信系统的工作。
　　而且，目前已经有部分用户的 征信报告 中有花呗记录了，未来征信服务将逐步覆盖全部用户 。
　　这里有必要解释一下征信报告是个啥：它其实就是我们的 经济上的＂身份证＂ ，客观且全面地记录了个人的信用活动 ，包括偿还贷款、偿还信用卡等情况。个人用户如出现逾期等不良现象，将会影响到个人生活的方方面面，比如房贷、出行、就业 等。
　　码君之前 隐隐约约 有听过＂花呗上报征信可能影响银行放贷＂ 的传闻，不过@花呗表示，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，不会导致贷款困难。
　　并且， 99%以上 的花呗用户都有良好的使用记录 。
　　码君理了理信息，值得花呗用户注意的就 两点 ：
　　1. 花呗上征信后，若有 违约、逾期 等行为会对用户未来的大额贷款如房贷、车贷 产生影响。
　　2. 花呗用户需要授权 《个人征信查询报送授权书》 ，不予授权将无法正常使用 花呗。
　　讲真， 码君 其实完全不care， 因为我早就把花呗关停 了。
　　为啥？请想想每个月9号 被花呗账单支配 的生活，没还花呗时还小有盈余 ，还了之后立马两袖清风 ，这种生活，哒咩！
　　再想想那几则花呗发布主题为 ＂活成我想要的样子＂ 的宣传海报，码君只能说：请让人类互相伤害的事情再少一点......
　　难道我们想要的样子就是 借贷款出去旅游、游牧、请客、过年？
　　码君缓缓打出一个 ＂？＂ ，这是妈见打、父见锤 想要的样子，谢谢 。
　　下面一个广告 更绝 ——
　　这个广告全部的内容是：一个 刚毕业 的男子，借贷款 给爷爷买按摩椅 ，爷爷去世后 ，分期还没还完 ，男子又借贷款 买了一部手机放在爷爷的照片 前......
　　回想码君在上大学时，爸妈曾千叮咛万嘱咐，实在缺钱就问爸妈要，可 千万别沾网贷 。
　　对爷爷奶奶那些老一辈而言， 贷款是能不碰就不碰 ，借钱是真的没有办法的办法。
　　借贷款给爷爷尽孝，码君有被孝到。
　　不过，也有人认为＂花呗是一把 双刃剑 ，就看你怎么用。
　　负债不可怕，可怕的 是 没有偿还的能力 ；花呗不是原罪，花呗也毁不掉一个年轻人。
　　因为摧毁你的从来都不是花呗，而是 与自己的收入，匹配不上的消费欲望。 ＂
　　码君看完这个说法，直呼 ＂给爷爬。＂
　　现在 年轻人 ，平时也就敲敲键盘 的功力，哪怕是双刃剑，舞起来那也是左一刀右一刀 就把自己划的遍体鳞伤 。
　　谁承想，这些 负债能力最弱的年轻人 ，却偏偏是消费信贷的目标 。
　　根据 《2018中国消费信贷市场研究》 ，消费信贷的目标客群的特征为：
　　年龄偏低、中低等收入、中高等学历、有稳定工作。
　　事实上，经过了几年的发展，年轻人已经从 ＂目标用户＂ 转化为了＂日活用户＂ 。
　　根据 申港证卷 2020年10月发布的报告显示：花呗、借呗的用户更年轻化。花呗以25-40岁 为主，90后占比48%，借呗90后占比53.5%。
　　广东小贷协会常务副秘书长徐北曾公开估计：＂有部分小贷公司， 大学生 贷款占其比例超过六成 ＂。
　　俗话说， ＂借急不借穷＂ ，但就码君了解，＂借穷＂的借贷app已经多到数不过来了。
　　其中不乏 BAT级别 的巨头互联网企业。
　　到处都是要借给年轻人钱的人，他们还告诉年轻人 先消费 ，还钱的事不急 。
　　经济学家Prelec曾讲过一个观点：人们在进行信用支付时，体会到的＂ 消费快乐＂ 最为强烈，而＂还款疼痛感＂ 最为微弱。
　　而这恰好就是各种＂消费贷＂让人 上瘾 的套路。
　　想想年初在社交媒体上进行的一次大讨论吧，不少年轻人如今已经变成了 #困在花呗里的年轻人# 。
　　在一次一次的透支消费中，年轻人离 ＂想要的生活＂ 越来越远，开始过上拆东墙补西墙 的生活，游走在各个借贷软件中利滚利 。
　　而在豆瓣，有个知名的 负债者联盟 ，聚集着一群因超前消费而背负债务的人。
　　虽然因为不可抗力，这个小组不见了，但是那些 负债者们 却一直都在——
　　他们中有人购物欲上头 负债三万 ——
　　有人美团 逾期6000+ 每天接收催款短信——
　　更有人因为 催收 丢掉工作——
　　催收当头，有 幡然醒悟 的，掏空家里的六个钱包 ，爸爸妈妈爷爷奶奶外公外婆一起帮忙还债；
　　有的成为商品，躺在10G几块钱的 压缩包 里，让人欣赏玩味；
　　有的选择人间不值得， 一死了之 ，留给家人的除了伤心，还有巨额账单。
　　2018年，一名 19岁 的贵州女生被诱骗欠下18项贷款 、共计20多万元 后离家出走，其母不堪催债压力自杀身亡；
　　同年1月还有一名 25岁的理工科硕士 ，在旅社自缢身亡后，家人在他手机里发现了13个网贷APP ，还欠着5万多元钱 ；
　　2019年，冯先生 21岁 的女儿跳楼自杀，他整理遗物才发现，女儿在三年前办理了几千块网贷 ，但利滚利越来越多，每个月都要还一大笔钱，在她死后网贷平台还显示欠款17万 。
　　根据尼尔森市场研究公司2019年针对90后的一份《中国消费年轻人负债状况报告》显示：
　　在中国的年轻人中，总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。
　　中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的 44.5% ，57%工作的90后存在实质性负债。
　　也就是说， 每两个90后打工人中，就有一个是负债者。
　　码君总觉得＂贷款＂是一件十分 严肃 的事情。
　　借钱 绝对不是 为了过上体面的生活 ，而是解燃眉之急 ，一定是真的没有办法了，才开口借钱。
　　而要想不当负债者，唯有克制自己心里蓬勃生长的 消费欲望 。
　　其中最为重要的一条，就是在这个消费主义盛行的时代， 警惕超前消费，拒绝贷款消费。
　　讲真， 消费主义 这个观念本是由西方国家 发源而来的，而西方国家大多都是典型的资本主义国家，他们追求的是利益，做这些事的出发点也是为了能有更大的利益。
　　举个例子，资本家生产出了 汽车、珠宝 放到了市场上，但是发现销量惨淡 ，于是派人去调查一番。
　　结果发现人们并不买他的账，资本家心中就想：不是我的东西不够好啊，是他们的 思想有问题 。
　　什么问题？他们大多人把钱 存到银行 ，基本不消费，也没有太大消费的欲望。
　　人们不消费，那市场上积压了这么多商品，我投资的 本钱和利润 都拿不回来，那不是血亏？再者，就算我还有本钱，可以再去投资别的商品，但是东西制作出来还是没人买 ，我依然得亏。
　　所以，我要鼓励你消费，无节制的花钱，这就是 消费主义的本质 。
　　精致穷、鼓吹喜新厌旧、故意缩短产品使用年限，都是消费主义延伸下的 套路。
　　要码君说，使用信用卡、消费贷、花呗、白条来买 超出 自己支付能力的物品，你就真的快乐了吗？
　　欲望永远无法被满足， 得不到的永远在骚动 。
　　码君不是在鼓吹抠门，而是我们应该在消费之前多想想自己 真正的需求 是什么，不要被那些包装过的消费主义骗局 所影响，甚至不惜背上自己难以偿还的债务，最后牵连自己最爱的家人 。
　　最后，不如让我们重温一下 社会主义消费观 吧——
　　量入为出，适度消费
　　避免盲从，理性消费
　　保护环境，绿色消费
　　勤俭节约，艰苦奋斗
　　你们怎么看待花呗即将接入征信这件事呢？
　　*期待你的留言！