普通投资人到底应该听谁的话?
大家好,我是老李。
今天和大家聊聊普通投资者的困惑。
在如今这样一个财富管理的大时代,市场上的声音那么多,公说公有理婆说婆有理,不同的人说出的投资理念各不相同,有一些甚至是相悖的,那么作为一个普通的投资者,到底应该听谁的呢?
其实这涉及的还是老李经常说的一个问题:投资人教育。
现在我们基础的投资人教育工作是非常有必要的,但是难点就在于这名字本身就起的不太好。
大众理解的投资人教育工作,其实是对于家庭和个人资产、财富的合理安排和规划,也就是理财。
但是再来看投资人教育这个名字,要教育的是谁?是投资人吗?谁才需要投资人?只有投资机构才需要投资人。
如果把所有人都培养成合格专业的投资人,只有投资机构是最高兴的,基金、券商、投行,这些才是最大的赢家。
老李甚至可以做一个极端的假设,我们把所有的中国老百姓,有钱人都培养成合格的投资人,那么所有的公募基金就都变成私募基金了,而且把越多的钱拿出来做投资,他们也就越高兴。
当然老李不是说目前这些不同的声音,这些来自券商、基金、投行甚至保险从业人员发出的声音是不对的,他们只是站在他们的立场上,他们每天接触的就是他们所在领域的那些东西,当然他们也就只会说出那样的观点 。
如果仅站在投资人的角度上来说,他们说的东西都是非常好的,非常有益的,但目前的问题就在于普通投资者,甚至说任何一个人的钱,除去投资是不是就没别的用途了?挣来的钱又要干什么用呢?
看到这里,相信老李的老朋友们肯定已经发现了,这就是老李一直说的:理财一定要先弄清楚自己的目的。 也就是你要想明白自己挣钱是为了什么?挣到的钱为什么要拿去做投资?有多少应该拿去做投资?你对投资的定义和预期又是多少?包括一种金融的思维理念和价值观,这才是对普通人的投资者教育。
各个金融机构目前想要做的对于普通投资人的启蒙和普及,其实并不是投资人的教育和普及,而是面向所有的普通人,告诉他们怎么去打理自己的资产,但问题就在于,每个机构有每个机构的立场,而不是从一个全面的角度去教育。
举个例子来说,一对60岁退休的老夫妇,自住一套房,全部身家500万的现金,年纪大了还很爱学习,听了各个机构的投资人教育之后,把钱拿出来一部分投了公募基金,一部分买了股票,一部分买了私募股权,这么一看也算是做了一个资产配置,结果第二年生病住院要现金,投资的三个资产哪一个可以拿得出来?这就不一定了是吧,可能要造成亏损了对不对,但还是着急用钱该怎么办?是去抵押房子吗?显然不能这么干对吧。
所以正统的财富管理人员才应该站出来做正确的投资人教育,要不然基金一教,他用心的教,把大众都教成了基金经理,这合理么?你让券商认认真真的教,教出一个个交易员来,这合适么?还是让所有人都跑去做资本中介看项目,这可行么?亦或是大家都去保险公司考个证,成为优秀的保险代理人,这就有点可怕了。
所以老李想要和普通投资者说的是,市场上的声音那么多,其实真的要听的很简单,就是面向普通人的财富管理和资产规划,你甚至可以不懂什么叫公募基金、私募基金,股票、股权什么都不用懂,你只要合理的做了规划,做了分配和安排,有正确的预期,做好合理的风控,该投的投,该留的留,该计划的计划,就可以了 。
我是卖保险的老李