从这个月开始,你每个月房贷利息要减少了
大家好,我是老李。
今天和大家聊聊房贷利息。
2021年开始,房贷利率将正式变成新的形式——LPR浮动利率 。
如果你的房贷利率转换日定在每年的1月1日,则从这个月开始,房贷利率将发生变化,进而影响你的房贷利息。
房贷利率会升还是降?这要看12月公布的LPR利率情况。
因为房贷利率=LPR利率+加点,利率将跟随LPR变动而变动 。
2020年最后一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,LPR连续8个月不变,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65% ,均与上个月持平。
由于2020年的房贷利率依据的是2019年12月公布的5年期以上LPR,当时是4.8%。
而这个月公布的12月份的5年期以上LPR利率是4.65%,减少了0.15%。
所以如果你的房贷利率是LPR利率的,那么2021年的房贷利率将下降15个基点,即下降0.15%。
房贷利率下降后可以省多少钱一个月?
以100万,30年计算,2021年一共可节省房贷利息1080元,每个月90。
大多数贷款购房者在下个月开始,将可以感受到月供减少。虽然不多,但总比没有减少要好。
如果后面LPR利率不断走低,你的房贷利息还会继续减少,还款压力不断减轻。
当然,如果你的房贷利率是固定形式的而不是LPR的,房贷利息就不会变了 。
未来房贷利率怎么走 ?
LPR在2019年11月、2020年2月和4月先后下降3次,分别下降了0.05%、0.05%、0.10%。
所以有不少观点认为LPR会继续下降。
由于5年期LPR直接影响房贷利率,影响楼市走势,因此5年期LPR不会轻易调整,即使要调整,也会是比较平稳的,不会剧烈波动。
老李看了下LPR走势,发现LPR自2020年5月开始连续8个月保持稳定。
最近的中央经济工作会议表示,"明年宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性"。
我估计2021年货币政策不会转向,会回归常态化,短期内既不会加息也不会降息。
对于楼市而言,还是以稳为主,楼市稳定压倒一切,LPR短期内下降的可能性不大,可能在相当一段时间内保持不变 。
但是长期来看,利率大概率是下行的。
欧美多国、日本等多个经济体早就是负利率了,我们国家这几年利率下行,但现在的利率水平还算相对高的。
长期来看,我国利率水平不断下行是大趋势,迟早会进入负利率时代,现在正在尽量避免快速地进入到这个负利率时代。
所以LPR长期趋势也会是下行的。
有专家预测,未来三十年一年期LPR将降至1%左右。
总之,如果长期利率是下行的,房贷利率是以LPR为定价基准加点的,就可以享受到利率下行带来的还款金额降低。
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