钱放在银行里就一定安全吗？

　　在大多数人的印象中，银行是百分百安全的，无论是商业银行还是信用社，都是国家办的企业，所以没什么问题，也没什么风险，是不会倒闭的，所以有很多人习惯把自己所赚到的钱，或者闲置的部分流动资金存在银行里，还有定期的利息收入，何乐而不为。特别是很多上了年纪的人，对银行过于自信，甚至在银行里听之任之，相信银行的任何推荐。
　　存银行也不是百分百安全
　　实际上在2015年5月1日开始我国早已实行存款保险制度，《商业银行法》里就已经明确，银行是允许申请破产的，而且银行破产时，你在银行里存的钱，本息合计不超过50万的部分，是可以通过保险理赔，从而拿回来的。但是注意，这里面提到的50万元，只限于存款！存款，存款，重要的事情说三遍。你买的其他产品，比如更高利息的理财等等，是不属于存款的。所以也就是说，一旦银行破产清算，这部分钱你是有损失可能的。
　　据有关资料统计显示，截止2017年12月底，中国大约有3800多家银行，这个数据还不包括港澳台地区和外资银行！如此多的银行，经营风控等自然也良莠不齐，一不小心就有可能踩到雷了。到目前为止，中国已经有两家银行破产倒闭的案例：海南发展银行和河北省肃宁县尚村农信社。
　　海南发展银行
　　第一家倒闭的是海南发展银行，1998年6月21日宣布倒闭，距离其成立只有短短的两年零十个月时间。
　　海发行从成立之初就是为了解决各种遗留问题的，是在5家信托投资公司基础上成立的，这5家信托投资公司当时能够正常经营的只有1家，其他4家都已被取消经营资格了，所以海发行从成立的时候就背负了44亿元债务，后来又被重新认定为50亿。
　　但这并不是导致海发行倒闭的原因。原本如果只是5家信托投资公司的债务问题，海发行已经可以处理好，并且在1996年底实现了1.25亿元利润，如果按照当时的发展势头走下去，海发行到今天可能会是一个规模不小的商业银行。
　　但当时海南有很多信用社因为高息揽储经营不下去了，最终被一纸政令合给了海发行，正是这次兼并将海发行推向了倒闭。海发行为了应对合并后的问题，对外宣布之前这些信用社高息揽的那些存款，最终只能以央行标准利息支付，这导致大量储户不满，进而要将钱取出来。从开始的个人储户演变到企业储户。海发行为了将影响降低，限制每人每天取款次数和额度，但这种限制被解读成海发行没钱了，于是越来越多的人加入到取款大军中，包括定期存款。
　　最终在央行海南分行和海南政府已经提供40亿再贷款和7亿的财政资金支持，仍无法缓解挤兑现象后，央行最终决定停止向海发行＂再贷款＂。
　　1998年6月20日，央行海南省分行召集海南发展银行董事会议，央行银行司司长蔡鄂生宣读了央行关于关闭海南发展银行的决定。
　　河北肃宁尚村农信社
　　2012年，河北肃宁尚村农信社被批准破产，成为全国首家被批准破产的农村信用社。早在2001年河北肃宁尚村农信社就因为资不抵债停业了，但直到2010年银监会才批准其实施破产。从停业到最终破产走过了十多年时间。尚农社产破产并没有引起太大社会反应，它的破产很大一部分也是历史遗留问题再加上经营不善，好在处理的结果并没有牵涉到储户，所以即使在当地，很多人对尚农社的印象也已不深。等银监会批准其破产时，尚农社已成为＂无业务、无办公场地、无工作人员＂的三无机构。
　　＂背景强大＂也不意味着存款安全
　　两个银行的破产倒闭可能并没有引起人们的多大重视，但在5月24日，中国人民银行、中国银保监会联合发布公告，鉴于包商银行出现严重信用风险，中国银行保险监督管理委员会将对包商银行实施接管，接管期限一年。消息一出，金融市场一片风声鹤唳。还有多家银行将被＂接管＂的市场传闻也喧嚣尘上。
　　据公开数据显示，截至2018年末，包商银行的总资产规模达到了5508亿元，各项存款总额达2772亿元。在外界看来，这是一个规模庞大，资金力量雄厚的商业银行。在2017年7月英国《银行家》公布的杂志＂2017全球银行1000强＂榜单上，我国共有126家银行上榜，包商银行在我国上榜银行中排第14名，实力不俗。
　　但实际上，关于包商银行的背景，6月2日央行给出了最新解释：包商银行的大股东是明天集团，该集团合计持有包商银行89%股权。由于包商银行大量资金被大股东违法违规占用，形成逾期，长期难以归还，导致包商银行出现严重信用危机。另据2016年审计报告显示，包商银行国有股占比仅为0.42%。从上述情况不难看出，包商银行是一家典型的民营城市商业银行，其资本已被大股东掏空，出现严重信用危机。
　　2019年6月2日，中国人民银行有关负责人接受记者专访时表示，包商银行被接管完全是个案，目前还没有接管其他银行的打算。央行权威机构的正面回应，很大程度上是处于稳定市场信心。中国目前3800多家银行，央行不可能全部都方方面面监管到位，自己财富的存管还是要自己把控好风险。
　　银行储蓄风险其实比你想象中的大
　　今年4月2日，国家审计署发布公告，称目前多数金融机构能够加强金融风险管控，但仍有包括河南、吉林、山东等7个地区在内的部分地方性金融机构存在不良贷款率高、拨备覆盖率低、资本充足率低、掩盖不良资产等问题。其中，点名批评河南省42家商业银行不良率超过5%的警戒线，12家超过了20%，甚至个别银行不良率能超过40%，让人触目惊心，而吉林，山东，湖南，广西，农商行或者是信用社很多存在拨备覆盖率低于监管要求的情况。河北河南和山东存在以贷收贷，不洁净转让不良资产，掩盖不良资产的问题。此外，安徽一些农村信用社也存在人为调整信用评级的情况，这就造成掩盖不良资产的事实。
　　既然如此，那么我们应该注意什么呢？我们认为：
　　1. 财富的资金存管安全应放在第一位。
　　在如今资本大爆发的时代，金融逐渐放开，越来越多的金融产品被设计，也越来越多的金融问题出现，银行的角色也在逐渐转变，随着经济浪潮的波动，众多的中小银行出局淘汰不可避免，因此，千万不要想当然存在银行的钱就百分百安全，必须随时了解资金安全的实时信息，有良好的风险预警敏感度。这方面前战财商研究院的财盾板块将为学员实时更新资讯，快人一步趋利避害，最大程度守护财富的安全。
　　2. 财富的资金流向必须清晰掌握。
　　在现实生活中，众多的中小银行都以较高利息或优惠吸引存款，但客户的资金存入银行后用于何处，是否有适当的监管？能否到期全额兑付？这个是需要有专业人士提供专门研究意见的。这方面前战财商研究院对学员每人都有专门的项目咨询解答，提供专业，专属，私密，全方位，多角度的财商服务。
　　3. 存在银行的资金大多在贬值。
　　前段时间公布的数据2月份的CPI在2.9%，已经把国有银行和商业银行的一年期存款利率甩在了身后，实际利率已经转负。这意味着什么？如果靠存款，是难以战胜CPI的！如果存一年期定期10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，101750÷1.023等于99462.37。即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。
　　在连＂储蓄＂都不能百分百保证家庭财富安全的大环境下
　　拥有专业的财富投资保值增值的手段是非常必要的