央行正式开始查处，富人们要小心了！

　　大家好，我是老李。
　　长期以来，大额的现金交易助长了腐败、逃税和其他非法犯罪活动。
　　相信大家都听到过这样的新闻：某官员在家里被查出2.3亿元的巨额受贿现金；警方破获了一起网络赌博案件，在涉案人员的家中发现了8000万元现金；警方在传销案中发现了数千万现金，赃款足有10来米高等等……
　　《人民的名义》中整墙整床的现金
　　现金，现金，永远是现金！
　　追踪不方便，缺乏监督。近几年来，现金已成为犯罪分子洗钱、贿赂、逃税、逃税的首选。
　　但这一次，这些人的末日就要到来了。
　　央行重拳出手
　　最近，中国人民银行发布了《关于开展大额现金管理试点的通知》，通知说道，试点项目首先在河北省进行，然后扩大到浙江和深圳。
　　河北省将于2020年7月开始试点项目，浙江省和深圳市于2020年10月开始试点，为期两年。
　　(来源：中国人民银行)
　　可以肯定的是，如果试点地区的效果显著，那么中央银行将很大概率在全国范围内实施大额的现金监管。
　　届时，以大量现金为基础的违法犯罪活动，将彻底根除。
　　那么到底多大的金额就要监管了呢？
　　对公账户50万元起，对私账户河北省10万元，浙江省30万元，深圳市20万元，超过起点金额的，都需要去进行登记和报备，包括资金来源和去向，都要明确说明。
　　也就是说，如果你在河北省，从7月份开始，个人存取金额只要超过10万，就必须登记备案了。
　　有些聪明的朋友可能会说，那我只要把大金额拆分成几个小金额，分几次取出来，不就能绕过监管了吗？
　　对于这个行为，央行也做了补充说明。
　　针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、＂伪大额现金交易＂情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。
　　说白了就是，只要是本人在一定的时间内去存取或从同一张银行卡上存取的金额超过10万元，你就需要登记备案。
　　现金管理的重要性
　　国内对资金的监管，其实是一直非常严格的。
　　像我们日常生活中经常使用的支付宝、微信和其他一些持有支付牌照的第三方机构，实际上早在2017年就被＂收编＂了。
　　虽然钱还在支付宝里，但你的一举一动，比如今天在菜场买了两斤猪肉，明天在网上买一件情趣内衣，这些付款的数据，都会纳入监管的范围内，都可以追溯到资金最终流向哪里。
　　但是，对于现金监管，国内一直是有缺失的。
　　从发达国家的经验来看，大额的现金监管势在必行，因为这实在是一个容易＂藏污纳垢＂的地方。
　　今天，随着信息技术和互联网的迅速发展，非现金支付方式已经非常完善，但奇怪的是，对现金消费的需求却有增无减。
　　例如，在澳大利亚，早在2016年就普及了银行卡，用以取代现金成为主要支付手段，但2018年6月的统计数据显示，澳大利亚的现金流通张数却增长了7%。
　　在2001年至2014年期间，包括美国、欧元区和日本在内的72个国家和地区的现金流通量，和名义GDP的比例从6.5%增至8.5%。
　　中国的情况也是如此。2017年中国人民银行调查发现，有单次提取现金超过1亿元的情况，在部分地区银行存取业务中，单笔超过10万元的业务数量占比虽然不足1%，但是其金额却接近27%。
　　近年来，对现金的需求，特别是对大额现金的需求持续增长。
　　在当今银行卡支付、银行转账等方式都非常方便的前提下，那么这些现金是干什么用的呢？因为现金具有匿名性和不可追踪性的特点，许多现金被用于腐败、逃税、洗钱等非法活动。
　　在过去，无论是贩毒、抢劫、盗窃、保护费、贿赂资金、贪污来的钱，都必须要进行＂洗钱＂。
　　那什么是洗钱？就是把不正当的收入变成合法的收入。
　　一个贪官，通过贪污受贿，收到了一大笔钱，他把这些钱放进保险柜里一辈子都不碰，这可能吗？如果真这么做的话，那他大费周章的贪污干嘛呢？贪进来的钱就是要花的，但当他花这笔钱的时候，就会引起司法机关的注意。
　　因此，就必须要洗钱了，而现金是洗钱的重要方式。
　　中央银行其实已经有了一道防止洗钱的防火墙了。
　　2015年发布的新版100元人民币，对于过去贪污官员手中的旧版现金，其实就是一种约束。
　　原本大家使用现金的频率就不是很高，如果突然间有一段时间，市面上出现了大量的旧版现金，便可以追根溯源，找到这些现金的源头，送上手铐一副。
　　这一次，针对大额现金的管理制度，相当于给贪污、贿赂、洗钱等违法犯罪行为，给予了一次致命打击。
　　对社会来说有什么影响
　　首先来说说对企业有什么影响。
　　由于对公账户的大额现金支出很可能涉及资金抽逃、利润分红未缴税（资产混同税务风险）等情况，银行私人账户大额现金可能存在通过私人账户收款隐匿企业大额收入风险（收入不开票偷漏税）。所以通过上述备案可以发现涉税疑点，在现行大数据税务风险监管的模式下，为数据分析提供素材，加强了企业和个人的税务监管力度。
　　大额现金备案还可以起到打击发票虚开的作用，很多违规使用发票的业务都涉及刑事责任，不仅造成国家税款流失，也破坏了经济秩序。以前在打击上存在现实困难，很多资金流通过现金结算，很难查实。例如，虚开发票（买发票）的行为很多会设计虚假资金流水，再通过资金回流的方式完成！通过大额现金备案管理，会发现资金回流的迹象，从而反方向发现犯罪线索。
　　大额现金管理新规替补了金融机构对于现金管理的空白，很多灰色甚至违规资金交易将暴露于阳光下！对于企业经营来说，之前粗犷的税务违规方式可能难以为继。
　　那么对于个人来说有什么影响吗？
　　基本影响不大。
　　目前，我们的支付方式非常多样化，票据、转账、网上支付、移动支付等支付方式都不需要使用现金。
　　即使使用，只要按照规范履行登记义务，也不限制大量获得现金。
　　此外对于个人来说，除了买房子和买车外，才可能会使用大量的现金，从银行拿走10万的的情况也越来越少了。
　　如果交易必须以大额的现金进行，那一定是有问题的。
　　因此对于个人来说，收入是否合规、是否完税也将变得更为敏感。
　　总的来说，此次监管的重点是大额现金监控，重点打击偷逃税、洗钱等，钻了监管薄弱空子的违法活动。
　　私户避税、现金发工资避个税，在很长一段时间里大肆流行，因为很难被发现和监管，公司里以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户，几乎成为＂避税专用道＂了。
　　类似的不合理行为，未来都将被根除。
　　对大额现金的管控，也是为今后遗产税的颁布，做好的前期铺垫，至于这一部分，我们就等下次再细聊了。
　　管好钱才能用好钱