保险极客用科技赋能构建医疗健康保险支付新模式

　　人文精神的薪火传承、科学技术的创新实践,是保险业发展不可或缺的两个轮子。备受业内关注的2020分子乌镇保险科技大会,已于9月17日-19日在浙江乌镇召开。作为国内保险科技成长最快的企业之一,保险极客创始人&CEO任彬也受邀出席本次大会并发表了主题演讲。
　　在今年的分子乌镇保险科技大会上,保险极客携手分子实验室共同承办了＂人文与科技之光＂公益画展,将40名小朋友眼中的＂拼搏与守护‘’、＂科技与创新‘’、＂保险与健康＂的理解展现于此,邀人们共同畅想充满科技感的未来生活场景。 ＂「为每个拼搏的未来」是保险极客的品牌宣言,「让每个努力生活的人能有所依靠」是使命,我们更希望通过我们的努力,为行业带来改变。＂提及画展主题时,保险极客创始人&CEO任彬如是说。而此次画展的作品售卖的收益将全部即时捐赠到歌路营基金会。
　　据了解,此次分子乌镇保险科技大会以＂人文与科技之光＂为主题,邀请了千余名海内外保险公司高管、优秀项目创业者、中介行业代表、投资人等齐聚一堂,共同探讨未来保险业发展的新技术、新模式、新机遇。保险极客创始人&CEO任彬受邀出席此次大会,充分说明了业内对保险极客在科技属性上极高的认可度。
　　万亿健康险市场被全社会认可
　　在演讲中保险极客创始人&CEO任彬提到:＂健康险从我的角度来看其实分成两类,一类是低频高额的健康险产品,比较典型的代表就是重大疾病,甚至是百万医疗;另外一类是高频低额的日常医疗类产品。＂
　　保险极客创始人&CEO任彬
　　中国在2019年高频医疗数据显示,社保支出6.5万亿,个人支付1.8万亿,其中大概有80亿次的门诊量,也就是说平均14亿人,一年一个人平均看6次门诊,中国大量的医疗支付其实是发生在高频低额的产品上。而中国与美国等其他国家相比,个人医疗支出水平依然较高。
　　为了解决高频医疗与个人支付较高的问题,国家2020出台多项鼓励性政策:《关于深化医疗保障制度改革的意见》,确立未来10年深化医疗保障制度改革的发展目标,到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系;2020年1月,银保监会等13个部门发布的《促进社会服务领域商业保险发展的意见》:力争到2025年,商业保险市场规模超2万亿元,成为中国特色医保体系的重要组成部分。由此可见,健康险被社会认可,发展空间巨大。
　　企业团险是高频医疗最核心载体
　　2020年上半年健康险新单规模4875亿元,补充医疗1400亿成健康险主力军。根据美国健康险市场发展的数据了解到,1960-2017年增长200倍,80%来自企业团险采购,由此可见中国的团险市场将有几十倍的增长空间。
　　事实上,作为传统业务适应新时代发展最具代表性的标志,布局科技已成为各行各业正在加速推进的规划。顺应这一趋势,在科技的加持下,保险极客为团险行业拓荒并确定全新的技术、服务与数据标准。在深入洞察客户需求的同时,借助人工智能、大数据、云计算等手段,一端与传统保险公司合作,给保险公司带来的价值,如增加营收,提升效率、风控及优质客户等;另一端,帮助企业解决问题,帮助企业在内部很好的使这项福利与员工达成有效的沟通,帮助企业降低成本、降低风险、提高效率、提高客户体验等。
　　科技赋能 助力企业数字化转型
　　在疫情防控常态化的大环境下,作为保险科技行业的领先者,保险极客的技术属性更为突出,正如其创始人&CEO任彬所言:＂大数据和人工智能技术的应用对于保险极客各阶段的发展是至关重要的,风控模型与定价体系、产品创新与服务升级都依靠数据驱动。＂
　　随着社保制度的不断完善和健康知识的不断普及,无论是用人单位还是职工,都对员工福利的＂硬指标＂越来越关注,为员工购买团险已经成为企业吸引人才、留住人才,同时间接实现降本提效的有效方法。
　　区别于传统企业团险,保险极客在创立之初就引入大数据,多年来在数字化升级中,持续通过行业生态和跨界融合去构建多层次的产品与服务体系,不断完善数据体系和底层系统,为企业提供更适合员工的团险产品,也为企业HR简化相应的工作流程。与此同时,保险极客的技术实力突出,其在人工智能、云计算、风险管理等领域均具有领先优势,可以助力企业实现数字化转型。
　　据了解,＂极客+＂是保险极客深度结合企业人才战略和弹性福利规划的创新平台,为了让企业更便捷管理员工团险,＂极客+＂首创＂云团险＂SaaS系统,实现HR在线批量管理和保费灵活支付。为了让员工真正享受到企业给予的福利,＂极客+＂首创移动理赔2.0服务,医疗理赔3000元以下免收原始纸质单据,初审通过后5个工作日完成赔付,成为行业首创微信端拍照理赔的平台。目前,平台已经实现超过90%的无纸化理赔。这有效解决了传统保险理赔服务中流程慢、服务差、员工体验不佳的问题。当然,＂极客+＂除了满足企业员工团险需求外,也面向员工家庭提供保障服务。通过AI智能推荐、风险识别与强大的风控能力,让员工福利进入＂私人订制＂时代。
　　相比传统团险产品,保险极客的＂极客+＂平台可以通过智能推荐、自选升级、+家人等方式为企业端、员工端提供＂千人千面＂的个性化解决方案。面对差异化需求,保险极客科技系统能够通过大数据分析,快速为企业定制适合当前需求的个性化方案。
　　提供精细化、定制化医疗健康管理服务
　　想要真正在科技赛道获胜,仅有技术平台是远远不够的,更要懂得科技背后的数据逻辑。近年来,越来越多的保险科技公司为客户提供健康管理服务,这在提升人民群众健康水平、降低医疗费用支出、提升健康保险专业化服务水平等方面发挥了积极作用。
　　近日,银保监会印发《关于规范保险公司健康管理服务的通知》,进一步规范保险公司健康管理服务行为,提升相关服务质量和水平,这对保险行业的公司也起到了一定的提示与规范作用。
　　健康管理服务不仅要科学合理,还要提升可及性和用户感知。＂比如我们为企业提供的健康险产品中,也有线上问诊、门诊挂号、互联网医院这些标准配置,同时会通过客户的个人账号建立入口,登录后就可选择相应服务。还通过H5主动为客户推送相应服务。＂任彬表示,简而言之,就是要将服务的存在充分告知客户,并且要利用各种方式增加客户使用的便捷性,而不是停留在销售阶段。
　　＂在业内,保险科技企业连接了保险公司、医疗健康服务机构和企业客户、个人客户,拥有资源优势、数据优势。＂任彬提到,这就需要保险科技企业利用这些优势积累,开发真正有价值的产品,促进健康险与健康管理的融合。
　　保险极客经过五年多的发展,是速度与激情的见证,凭借市场领先的技术优势,目前已为全国6000多家企业、数十万员工提供相关产品与服务,其中不乏新经济领域的独角兽企业。而其之所以成为诸多企业的首选,正是因提早布局了＂科技+主动健康管理＂,助力企业健康管理数字化。
　　具体而言,保险极客的科技系统能通过数据分析,为企业与员工诊断潜在的健康隐患。例如,利用大数据,保险极客能统计出在某一时段企业有多少员工去看病、看病员工的性别占比,以及患病人数较多的病种等(统计结果隐藏个人隐私),根据健康数据提出建议,帮助HR了解企业员工整体的健康状况。
　　另外,在满足当代企业对健康管理诉求的同时,保险极客还将与医疗资源的链路打通,实现健康管理福利的全面性。与微医、好大夫、医加壹等医疗与健康服务机构达成战略合作,围绕企业员工健康与疾病风险,将聚焦团险延展至＂团险+医疗服务＂,打造「医疗健康+保险支付」的服务闭环及系统解决方案。
　　未来可期,在这个围绕「医疗健康管理与保险支付」,健康险产品多元化共存的时代,中国可能将复制发达市场的发展路径,逐渐将个人支付比例降低,团体健康险的优势也会发挥更大作用,预计有20-50倍的成长空间。保险极客的快速成长也反映了市场持续增长的需求和团险行业的巨大前景。伴随着一批批新经济公司的崛起,配置团险的理念更加深入人心,在国家多层次医疗保障体系建设要求下,团险将继续在复工复产路上扮演重要角色,成为实体经济恢复和发展的助手。为每一个拼搏的未来,共建保险保障与医疗大健康行业生态。