董案孟晚舟事件中，汇丰称自己不知情

　　孟晚舟案件中汇丰事实被忽略
　　周三，加拿大法院结束了向美国引渡中国巨头华为首席财务官孟晚舟的最后一轮听证，裁决日期将于10月21日公布。
　　此前，美国检方指控孟晚舟涉嫌金融诈欺，华为隐瞒香港子公司星通（Skycom）与伊朗的业务往来，使该银行机构面临美国制裁的风险。
　　在当地时间6月29日的庭审中，加拿大法庭曾公开一批汇丰银行的内部文件。其中包括了汇丰员工的往来邮件、内部报告，会议记录、演算表等，内容涉及华为及子公司与汇丰的业务往来。
　　华为称，上述文件证明，美方向加方提供的《案件记录》具有虚假性和误导性。该《案件记录》正是美方向加方提出引渡的依据。
　　但在7月9日，主审法官判决，拒绝将孟晚舟辩护团队从香港汇丰银行获取的文件接纳为新证据。
　　加拿大法院不对《案件记录》的真实性予以审核的行为在此不做分析。其中的跨境银行——汇丰——反倒引起了我们的注意。
　　在中美关系相对友好的以前，汇丰在＂洗钱＂领域就曾是王者。
　　（图为BuzzFeedNews网站）
　　概览
　　2003年，汇丰银行曾接受美国政府起草的consent order，更好的遵守《银行保密法》（the Bank Secrecy Act），并承诺就反洗钱问题提升其合规性。
　　然而，这并未对汇丰起到警示作用，汇丰不仅没有按照承诺去做，相反，汇丰银行不久便被爆出臭名昭著的洗钱事件。
　　2006年12月，墨西哥前总统费利佩卡尔德龙(Felipe Calderon)上台后，将打击毒贩列为首要任务，发起墨西哥毒品战争。据报道，毒品战争造成近30万人丧命，73000人失踪。
　　毒品战争爆发以后，毒贩要转移并结算数亿美元的毒品，汇丰银行为毒贩提供美元帐户。为了运送大量黑钱，贩毒集团专为汇丰墨西哥出纳员窗口设计了特殊形状的盒子来存入现金。
　　2010年，汇丰银行被迫接受另一项法院命令，由其监管机构美国财政部货币监理署（the U.S. Office of the Comptroller of the Currency，负责美国国民银行以及在联邦注册的外资银行分支机构的监管）担保。该行承诺，将加强反洗钱体系，再次保证向合规职员提供更多相关客户信息。
　　与此同时，美国财政部拒绝对汇丰银行进行起诉，以一笔19亿美元的罚款进行替代。
　　理由是：＂大到难以起诉＂。
　　此后一天，汇丰银行首席合规官(CCO)戴维·巴格利7月17日宣布引咎辞职。
　　巴格利2002年出任汇丰银行首席合规官，主要职责就是确保商业银行经营活动符合法律、法规和准则，包括反洗钱、阻止恐怖分子资金转账。这也是巴格利最终引咎辞职的主要原因。
　　汇丰反洗钱管制中问题最大的是汇丰集团2002年收购成立的汇丰墨西哥。 在2008年高峰期间，墨西哥分行通过车或直升飞机向汇丰美国运送近40亿美元现钞。 当时美国监管当局就警告称，如此大金额的资金转移与贩毒或其他非法交易有关。
　　依据美国司法部报告，涉及的大毒枭包括墨西哥锡那罗亚贩毒集团(Sinaloa Cartel)和哥伦比亚北河谷卡特尔贩毒集团(Nortedel Valle Cartel)，仅这两大贩毒集团通过汇丰洗白的资金就高达8.81亿美元，甚至2007年落网的墨西哥头号华裔大毒枭叶真理(Zhen li Ye Gon)也是汇丰银行的长期客户。
　　转账。这也是巴格利最终引咎辞职的主要原因。
　　汇丰反洗钱管制中问题最大的是汇丰集团2002年收购成立的汇丰墨西哥。 在2008年高峰期间，墨西哥分行通过车或直升飞机向汇丰美国运送近40亿美元现钞。 当时美国监管当局就警告称，如此大金额的资金转移与贩毒或其他非法交易有关。
　　依据美国司法部报告，涉及的大毒枭包括墨西哥锡那罗亚贩毒集团(Sinaloa Cartel)和哥伦比亚北河谷卡特尔贩毒集团(Nortedel Valle Cartel)，仅这两大贩毒集团通过汇丰洗白的资金就高达8.81亿美元，甚至2007年落网的墨西哥头号华裔大毒枭叶真理(Zhen li Ye Gon)也是汇丰银行的长期客户。
　　＂汇丰美国的主要作用是为非美国籍客户提供平台，并以此为卖点吸引更多非美国籍客户。＂
　　报告指出，汇丰银行在其他国家或地区的分支不仅缺乏有效反洗钱体系，在汇丰美国与其发生业务往来时，集团内部还默认其他分支的反洗钱措施已经达标，汇丰美国并不对其他分支进行尽职调查。
　　这一长久存在的漏洞，让汇丰墨西哥几乎成为毒品走私的帮凶。
　　报告显示，2007年到2008年，汇丰墨西哥是向汇丰美国出口美元的唯一也是最大的＂出口商＂，两年时间里共出口70亿美元。墨西哥和美国政府多次表示担忧，认为如此巨额的美元出口极可能涉及非法毒品走私行为。由于毒贩不能直接在美国的银行大量存入现金，政府担心这些毒贩将美元从美国运到墨西哥，存入墨西哥的银行，再利用这些银行将现金注入美国的金融体系中。
　　毒贩Casade Cambio Puebla曾是汇丰墨西哥的＂大客户＂之一。2004年，Puebla在汇丰美国开立现钞账户，卖出美元数量从2005年2月的1800万美元飙升到2007年3月的1.13亿美元。尽管反洗钱监控已经亮起红灯，但汇丰美国的职员却帮助Puebla想出各种理由。
　　＂由于汇丰的优质服务，例如现钞流转效率提升，改善了客户的现金流，使其能够逐步扩大生意规模。＂2005年11月至2006年2月，Puebla的美元交易量激增300万美元时，一位银行家如此解释。
　　此外，汇丰墨西哥还在开曼群岛设有虚拟分支。2008年该分支管理的客户资产最高曾达到21亿美元，而其中，约15%的账户根本没有客户资料，也就是说汇丰墨西哥根本不知道这些账户的所有人是谁。剩下的账户，用汇丰墨西哥一个合规负责人的话来说，是被＂有组织的犯罪＂所利用。
　　美国参议院指责汇丰为追逐利润，管理层不断妥协，帮助其客户从墨西哥、伊朗、开曼群岛、沙特和叙利亚等全球＂最危险、最神秘的角落＂转移资金。
　　汇丰墨西哥1980年在开曼群岛设立了空壳分支机构（HSBC Mexico S.A），没有办公室，没有员工，但在2008年顶峰时期却开立了近6万个客户账户，涉及5万个客户，管理高达21亿美元资金，其中15%的账户客户信息缺失。
　　美国司法部报告指出，在2006至2010年间，汇丰美国反洗钱部门严重人手不足，导致无法有效监控从其他分支机构转入的可疑交易。尤其是汇丰墨西哥，这是汇丰美国最大的黑钱来源。参议院报告中提到，仅在2007至2008短短两年间，汇丰墨西哥就运送了70亿美金，多个警告信号显示，这些钱来自毒品卡特尔，通过这样的途径再将利润返还至美国。
　　在洗钱活动密集的2007年，汇丰银行高层曾声称为了＂削减成本，提高股权收益＂，而指示其反洗钱部门＂冻结＂工作人员规模。在2008年，失望透顶的巴罗索告诉巴格利，目前大家每天加班，仍然无法及时分析处理各项迫在眉睫的反洗钱事宜，至少还需要35个人员编制。
　　美国司法部报告显示，尽管证据表明汇丰多数大额洗钱交易与墨西哥有关，但汇丰美国难辞其咎。原因是，在2006至2009年间，汇丰美国在反洗钱风险种类中，将墨西哥定位为＂标准＂。这是该银行国家风险评级中的最低水平。
　　由于各国和地区的监管法规各不相同，汇丰又将自身的合规标准划分为三个层次：首先是集团合规标准，适用于汇丰集团的所有机构，是最基本的原则性的规定，其次是各条业务线或功能块的合规标准，最后是各地分支机构根据当地监管法规和市场环境制定的更具操作性的地方合规标准。
　　汇丰美国的监控疏漏，导致6700多亿美元的电汇交易和超过94亿美元的购入交易由汇丰墨西哥转至汇丰美国，而没有通过内部审查。美国司法部指出，正是如此松懈的反洗钱监控，让汇丰成为了贩毒集团和洗钱组织的首选金融机构。
　　古巴、叙利亚、伊朗、苏丹以及北韩均为OFAC（美国财政部海外资产控制办公室）名单上禁止贸易的国家。然而汇丰的外部审计得出，汇丰美国在2001年至2007年间，至少操纵了2.8万笔敏感交易，共计197亿美元，其中2.5万笔涉及伊朗，其余3千笔与其他OFAC禁止的国家与个人有关。
　　另外，汇丰银行美国分行在明知日本区域性银行—富山县北陆银行(Hokuriku Bank)涉及可疑活动的情况下，仍为其兑付了超过2.9亿美元的大额美元旅行支票。2008年，在美国货币监理署(OCC)的压力下，汇丰一度停止兑付旅行支票的服务。此后汇丰一直与其藕断丝连，直到2012年，参议院质询该账户时，汇丰才最终将其关闭。
　　与汇丰联系更为长久的拉吉哈银行步子可能更大，这家涉足恐怖主义融资的银行在2004年被美国政府列入黑名单。汇丰只是象征性地发了声明表示已与其＂一刀两断＂。2005年开始,双方一直有业务往来，拉吉哈银行的资金在汇丰大额资金划拨平台上来去自由。2006年拉吉哈银行在汇丰美国的现钞账户重新建立。而汇丰香港在2009年拿到汇丰美国的授权，为拉吉哈银行开立账户，每月为其提供额外价值460万美元的非美元货币现钞，包括泰铢、印度卢比和港币。
　　根据OFAC的规定，美国企业及个人禁止与其制约条款名单上所列的国家、实体或个人进行商业活动，苏丹就是其中一个国家。然而，调查发现，2005-2008年间，汇丰美国处理了大量与苏丹相关的美元交易，而当时，汇丰集团的上述通知已经生效，这类交易本应减少。
　　违规交易为何能够一再闯关成功？
　　为规避OFAC监管，汇丰变通采用了掉头交易（U-turn transactions）的方式进行直接拨付。具体方式为，通过离岸的分支机构或其他代理行，以电汇等方式参与转账，以此实现与OFAC禁止贸易的国家进行业务往来。
　　2005年，汇丰集团的一份内部通知指出，禁止进行任何违反美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)规定的美元交易，但允许职员以掉头式交易(U-turn transactions)进行直接拨付(cover payment)。
　　关键就落在＂直接拨付＂四个字上。这种电汇方式的透明度更低，汇款行直接发送披露详情的汇款报文(MT103)给受益行，同时向代理行/自身账户行发送一个MT202报文，只指示划拨，不提供详情。也就是说，受理MT202 报文的账户行不会收到关于下单客户和受益客户的任何信息。
　　调查显示，一年内7次总计金额超过110万美元的电汇中，汇丰美国收到的文件中均未提到＂苏丹＂这个敏感词，使得这些电汇交易成功避过汇丰美国的内部审查。在这7笔汇款中，2007年1-11月进行的5笔汇款，总计超过9.4万美元，其收款方正是一家苏丹公司，但仍被汇丰美国通过直通处理(STP)的方式处理。＂没有受益方地址，也没提到苏丹。＂汇丰美国如此解释。
　　到2008年8月，汇丰美国拦截了超过320万美元与苏丹相关的付款请求，均来自汇丰集团的其他分支，其中有30万美元的付款请求由汇丰香港发出。
　　汇丰银行与拉吉哈银行渊源已久。在美国，汇丰银行为拉吉哈银行提供的一项核心服务，是通过现钞部门提供大量美元纸钞，主要由汇丰美国在伦敦的分支负责运输。内部记录显示，这项业务已经至少有25年历史。同时，汇丰美国还为拉吉哈贸易(AlRajhi Trading Establishment，沙特阿拉伯从事外汇业务的机构，为拉吉哈家族持有)提供服务。
　　2004年，＂911＂调查委员会的报告披露，拉吉哈银行及其中多位高层涉及恐怖组织融资活动。2005年1月，汇丰集团合规部门决定切断与拉吉哈银行多年的业务往来，但并未彻底切断。
　　汇丰内部邮件显示，合规部门的这一决定遭到汇丰中东的反对，邮件并未解释汇丰中东为何反对，但结果是该分支得以继续与拉吉哈银行开展业务。合规部门的决定在内部宣布后不到两个月，与拉吉哈银行＂一刀两断＂的范围进一步缩窄。
　　＂对我们来说，生意依旧。＂2005年2月，汇丰美国全球外汇部门主管Paul Plesser向现钞部门同事咨询是否可以与拉吉哈贸易进行外汇交易时，一位交易员这样回复。3月，Paul收到汇丰美国反洗钱合规主管Ms.Pesce的邮件，＂集团对拉吉哈银行和拉吉哈贸易做了评估，认为二者是相互独立的，可以继续与后者进行交易。＂
　　四个月后，集团合规部门做出更大幅度的让步——宣布汇丰集团各分支可以与拉吉哈银行恢复业务往来，只隐晦建议汇丰美国不要恢复。接下来的一年多，汇丰美国、中东、伦敦的高层＂齐心协力＂，到2006年12月，拉吉哈银行在汇丰美国的现钞账户正式重建。
　　此后的四年里，拉吉哈银行从汇丰美国买入近10亿美元，仅卖出不到1000万美元。尽管在此期间，有关拉吉哈银行的负面消息不断，但不论汇丰集团还是汇丰美国均未对此做出反应。相反，2009年，汇丰美国授权其在香港的分支为拉吉哈银行开立账户，每月为其提供额外价值460万美元的非美元货币现钞，包括泰铢、印度卢比和港币。
　　2012年12月11日，美国司法部宣布汇丰违反三部法律，即＂银行安全法(BSA)＂、＂国际紧急经济权利法（IEEPA)＂以及＂敌对贸易法(TWEA)＂。
　　双方最终签订延缓起诉协议，汇丰支付12.56亿美元罚金，其中美国司法部分得8.81亿，（OFAC）美国财政部海外资产控制办公室分得3.75亿；汇丰同时支付6.65亿美元的民事赔偿，分别是OCC(美国货币监理署)及FinCEN（打击金融犯罪中心）5亿，美联储1.65亿，共计19.21亿美元。作为和解的一部分，双方达成为期五年的延缓起诉协议，由法院指定第三方机构监督汇丰银行改进反洗钱措施。当时任命的独立检察官是前纽约州总检察官迈克尔·切尔卡斯基（Michael Cherkasky）。
　　在该案背后，隐藏着美国不同部门和人员之间的博弈。案件发生后，美国司法部刑事部门和曼哈顿地区检察官办公室的一些检察官希望汇丰服罪，承认自己违反了联邦BSA，根据BSA，任何1万美元及以上的现金交易，金融机构应当银行向监管部门汇报任何可疑活动。
　　但刑事犯罪最终并未通过。财政部官员以及美联储(Federal Reserve)与美国货币监理署(Officeof the Comptroller of the Currency)的银行监管人员指出了激进立场的潜在问题，因此在应邀向司法部提供意见的时候，监管人员就此事对整体经济的影响提出了相应的警告。
　　财政部负责反恐与金融情报的副部长戴维·S·科恩(David S.Cohen)在声明中称，＂司法部征求了财政部的意见，想知道起诉一家大型金融机构带来的潜在影响。当时我们认为，我们没有资格提供任何有意义的评估结论。司法部关于如何行使其诉讼裁量权的决定完全出自他们自己，财政部没有起到任何作用。＂
　　获悉此事的人士称，尽管如此，一些检察官仍然提议司法部长小埃里克·H·霍尔德(Eric H. Holder Jr.)同财政部长蒂莫西·F·盖特纳(Timothy F.Geithner)会面。不过，这样的会面并未成为现实。
　　据美国州级和联邦政府所述，是因为担心刑事指控可能对世界上最大的银行之一造成破坏，最终动摇全球金融系统。汇丰洗钱案让美国政府回想起四年前雷曼兄弟的破产，几近葬送整个金融系统。
　　经过数月的商讨后，检方决定不提起刑事诉讼，但前提是要确保对该银行进行创纪录的罚款，并对其实行广泛的制裁。
　　最终，在2012年12月，汇丰控股有限公司同意向美国当局支付创纪录的19.2亿美元罚款以免于起诉。
　　但这不过是汇丰在反洗钱过程中错漏百出的一部分。在2020年FinCEN文件外泄的内容中，被发现仍有汇丰的关键位置……