企业纷纷点赞,浙商银行供应链金融体系好在哪里?
供应链金融时代或已到来。今年以来,有关供应链金融政策不断推出,其发展蓝图也逐渐明晰。
在当下全球疫情影响的环境下,作为市场"活水"的银行等金融机构,在政策号召下纷纷借力金融科技,探索供应链金融模式。其中,浙商银行的区块链+物联网模式就是较为成熟的方案之一,已吸引蒙牛、华为等行业巨头加入。
区块链+物联网,浙商银行玩转供应链金融
所谓的供应链金融,就是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流,并以上下游真实交易数据等信息做风险定价,进而为供应链上下游企业提供融资支持。而这其中,信息不对称、确权困难、抵质押物管理风险等问题,已成当前构建供应链金融体系最大的难点。对此,浙商银行给出了区块链+物联网解题思路,以科技驱动供应链金融创新。
该平台可将实体企业基于真实交易产生的各类资产"上链",完成区块链数字资产份额化登记,实现业务规则的智能化管理与自动履约。企业也可以在平台办理应收款的各项业务,这大大提高了供应链金融服务的效率。
而物联网方面,浙商银行则是通过物联网传感器实现控物、物流等全程监控,使各方参与者均可以从时间、空间两个维度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化,进行风险监控和市场预测。
体系外化赋能中小企业,落地2.8万户
在"区块链+物联网"双引擎驱动下,浙商银行供应链金融业务得到了社会各界认可。据了解,截至2021年9月末,浙商银行"区块链+供应链"的体系,已在4000余家大型核心企业中落地,帮助约2.79万家上下游企业借助核心企业信用和银行增信获得融资,金额高达1900余亿元。
浙商银行供应链金融技术,在促进产业与中小企业发展方面,起到了重要作用,如与乳业龙头蒙牛合作的案例,对银行业供应链金融如何外化赋能有较大启示。
浙商银行与蒙牛集团携手,以区块链+物流网技术,创新打造了"浙商+牛"乳业链平台。该平台可充分挖掘蒙牛集团上下游管理过程中产生的数据资产,形成数据信用,并以此为奶农和经销商等中小企业出具融资方案。银企双方在上游形成了"共选客户、共商标准、共投融资、共担风险"的合作模式,在下游基于推荐、历史交易数据,给予经销商信用融资。截至今年9月末,平台已为上下游企业开户183余户,累计融资金额近20亿元。
近日,浙商银行又与华为达成了战略合作,将依托自身的供应链金融体系,与华为现有销售体系对接,为华为下游包括总代理、经销商,提供融资授信,以及租赁服务、定制化金融服务。同时,浙商银行与华为将基于双方优势,在新一代绿色数据中心建设、智慧网点打造等领域进行探索和实践。
随着巨头企业的加入,浙商银行的科技成色必将加深,供应链金融体系也会越发完善。
在国家构建"双循环"新发展格局过程中,稳定供应链、产业链,破解融资"痛点、堵点、难点",是为市场和实体经济提供"源头活水"的金融机构义不容辞的责任,相信未来浙商银行还能做出更大贡献。
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