多家银行抢滩元宇宙效果有待时间验证

　　2021年，＂元宇宙＂概念爆火，席卷各行各业，正在加速数字化进程的银行业也嗅到了其中的广阔前景。目前，包括浙商银行、江苏银行、百信银行、微众银行等商业银行已有了布局＂元宇宙＂的动作。业内人士表示，＂元宇宙＂作为下一代互联网，可能影响银行与客户的交互方式、产品服务方式等，是银行业数字化转型着重关注的方向，但目前还在初级阶段，尚不成熟。
　　银行初探虚拟数字人
　　＂元宇宙＂一般指利用科技手段，比如VR、云计算、AI、5G 、区块链等，创造出与现实世界映射交互的虚拟世界。在这个世界中，用户可以拥有专属的虚拟身份，能够和其他用户进行社交、娱乐、商业等活动。
　　在虚拟世界的探索上，目前多家银行落地了虚拟数字人的应用。2019年4月，＂AI驱动的3D金融数字人＂小浦成为浦发银行首位数字员工；2019年12月，光大银行也推出虚拟银行员工---金融理财顾问＂阳光小智＂。去年11月，百信银行也推出了＂AI虚拟品牌官＂的二次元形象。
　　据统计，浦发银行机器人可每天接待8万通电话，提供客户账户管理等服务，同时就风险提示、业务通知等场景每天呼出50万通电话等。光大银行副行长杨兵兵表示，在推出约半年时间里，阳光小智人工智能机器人在线进件高峰期服务占比达到96%以上，累计服务超过3000万客户。
　　随着元宇宙的爆火，有业内人士认为，虚拟数字人作为元宇宙的核心交互载体，将成为未来银行与年轻用户打造沉浸式服务体验的重要形式。中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，银行推出虚拟数字员工首先考虑的是降本增效，但未来还可以在直播、短视频等场景得到应用，助力品牌传播，取得更广泛客群的关注。
　　银行对于＂元宇宙＂的探索还体现在数字藏品的发行。微众银行将在1月25日推出虎年数字藏品＂福虎＂。数字福虎的发行总量为20.22万张，在区块链技术支持下，每张数字福虎都有唯一的区块链ID相对应，便于验真防伪。去年11月，百信银行在业内发行了＂4 in love＂四周年纪念数字藏品，该藏品基于区块链技术发行，具有唯一性和不可篡改性，是银行业首个NFT（非同质化代币）数字藏品。
　　而在1月11日，中国移动通信联合会元宇宙产业委员会公布首批成员接纳名单，浙商银行位列其中。江苏银行也在1月6日表示，该行基于对互联网金融发展和数字化金融底层逻辑的研判，结合自身优势，开始积极布局金融元宇宙。
　　＂元宇宙＂或将改变银行业务
　　近年来，各家银行对于数字化转型可谓马不停蹄。＂元宇宙＂概念的兴起，也为银行数字化转型提供了新的想象空间。有业内专家表示，现在银行大量业务已经转移到网上，＂元宇宙＂所涉及的VR、AR等技术可以进一步丰富线上服务，给客户更好的沉浸式体验，提高其营销和获客效率。
　　深圳银保监局刘阳表示，除了数字藏品和数字人之外，实际上我国银行业对元宇宙已有积极探索。一是服务元宇宙概念相关产业及企业；二是基于AR/VR技术进行贵金属销售；三是建设VR营业厅。比如VR营业厅以多种方式呈现：一是在浏览器中支持客户在虚拟营业厅中漫游，二是在实体网点佩戴眼镜实现VR体验。同时，可实现多种金融服务，包括在线预约开户、查询专属金融产品、在线办理贷款申请、与智能客服助手互动体验、手机扫码拨通专属业务专家热线等。
　　苏宁金融研究院高级研究员孙扬认为，＂元宇宙＂未来可能从无感体验金融产品、沉浸式的金融客户陪伴、金融产品实时创造等方面改变银行业务。
　　＂元宇宙＂在金融领域还不成熟
　　虽然人人都在讨论＂元宇宙＂，但＂元宇宙＂对金融领域来说，目前还是一个概念。清华大学《2020—2021年元宇宙发展研究报告》显示，＂元宇宙＂产业还处于初期发展阶段，具有新兴产业的不成熟、不稳定等特征，存在诸多风险点。
　　有不少分析人士指出，金融机构此时参与元宇宙，主要是作为一种营销手段，元宇宙的应用目前处于初级阶段。而银行业对于＂元宇宙＂的探索也有不小的难度。刘阳表示，首先，元宇宙概念起源于海外且尚无成熟的应用模式，其技术和应用路径比较复杂。其次，基于VR设备的接口与三维交互方式，将带来新的金融身份认证、反洗钱和信息安全挑战，目前暂无相关的行业标准和监管指引可供参考。
　　但业内人士普遍认为，＂元宇宙＂为商业银行的发展提供了一种新的思路。目前银行业正在加速数字化转型，逐步迈向智慧银行、数据银行。银行应持续进行数字化的探索和创新，打造更加便捷的金融服务体验，增强客户黏性。