花呗升级全面接入征信，套现加快入刑

　　花呗等互联网金融产品为消费者提供便利的同时，也成为套现中介眼中的一块肉。
　　花呗易主，服务升级。一方面，自六月份以来蚂蚁消费金融开始介入花呗服务，正式进入花呗合作金融机构名单。另一方面，花呗服务升级加快，正逐步、有序完成征信报送工作，征信查询报送被授权人主体也出现了蚂蚁消费金融的身影。
　　与此同时，花呗套现所面临的惩罚也在加重。＂真是万物皆可套！＂一位消费金融从业者透露，现在套现中介越来越疯狂，目标产品几乎覆盖了所有消费贷产品，信用卡、花呗、白条、任性付等无一例外。
　　由于花呗一类的消费贷产品，形式与信用卡类似，存在三十到四十天的免息期，这就为有资金流转需求的用户提供机会，也催生了套现中介的商机。以往套现生意大多存在信用卡领域，左手POS右手卡成为套现玩家的标配，如今套现产业链已经渗透到消费贷的全产品体系，线上分期和线下扫码付，成为花呗们套现的新时尚。
　　套现手段趋于便捷，成本也在降低，必然会导致套现风险增加。互联网金融风险的外溢性更强，套现引发的金融秩序失衡备受关注，在此背景下，机构不得不加强风控，警方也以涉嫌非法吸收公众存款、非法经营罪加大对套现的查处。
　　套现入刑加快
　　自花呗融入居民日常消费生活以来，花呗风控和打击花呗套现的手段不断增强，但套现黑市一直存在。大家都知道花呗套现会让马云很生气，后果要判刑，可就有那么一些人愿意冒险去赚取几个点的手续费。
　　花呗套现的渠道一般分为两种，其一专职套现，收取2％-10％左右的服务费；其二利用套现诈骗，骗取用户的消费贷资金。市场中，大部分受害者遇到的是第二种情况，消费贷没套现出来，可能还倒贴了一笔资金进去。
　　近期，小张因为资金需求想把自己花呗里的两万元提现出来，他通过朋友圈中的一位套现中介寻求套现办法，对方明确要求按照金额收取8％到10％不等的手续费，并声称秒到账，百分百避开风控。
　　中介为了赢得小张的信任，表示如果套现两万元，不能只扫一张商户的收款码，这样容易被系统风控检测，必须通过扫描三张收款码才能套现成功。当小张分三次用花呗扫码支付后，发现对方已把自己拉黑。
　　除了直接以花呗套现行骗外，还有中介打着花呗闲置回收的幌子，非法套用花呗用户的资金，警方对此类案件的立案侦查速度也在加快。最近，警方破获一起花呗套现案件，中介陈某从花呗用户那里收取额度，然后通过扫码支付的方式将资金套现至个人名下，陈某表示会在用户还款日前连本带息偿还，回收的好处费是3％。
　　一万元花呗额度闲着也是闲着，拿到中介那里每个月还能生有300的利息，这种空手套白狼的好事真的那么香嘛？当陈某通过发展代理扩大宣传网络后，越来越多的花呗用户将资金转给她，她靠资金倒换、错配维持平台暂时运转，但最终资金亏空，用户的钱无法收回。
　　警方资料显示，今年1月份，众多受害人奔赴宁波慈溪新浦派出所报案，金额累计达100多万。这些受害者指正陈某的骗局，表示承诺的本息都不能到账。警方查询得知，截至案发时已有近50多人受害，涉案金额到达600万。
　　最终，陈某因涉嫌非法吸取公众存款已被慈溪警方依法刑事拘留。她在作案期间利用非法所得，购买奢侈品和收藏品。套现案发，陈某背后的中介网络也被揭开。
　　此前，就有不少因花呗套现而被判刑的案例。 2015年，杜某通过其掌控的淘宝网上店铺虚构交易2500余笔，利用＂花呗＂帮助淘宝用户套现470余万元，并收取手续费，获利6000余元。 法院最后以非法经营罪判处杜某有期徒刑二年六个月，并处罚金3万元。
　　套现成本增加
　　根据花呗的使用规定，花呗无法进行提现或转账，只能用于在淘宝、天猫、部分外部商户或线下商户消费购物。花呗也明确表示套现属于违规操作，会影响个人的信用记录和信贷服务，且后期可能将无法再享受信贷服务。
　　在影响花呗关停的各个因素中，套现排在第一位。虽然目前不少中介表示能绕过风控系统安全套现，但更多地用户在套现完发现自己的额度被冻结或清零。
　　即使在没有逾期和套现行为的情况下，花呗额度突然遭到降低，有的用户花呗额度被降到不足一千元。还有用户甚至直接被冻结了花呗账户，无法继续使用花呗，在被冻结花呗账户的用户中，不乏芝麻信用分700分以上的优质用户，花呗高频用户也没能逃过风控。风控趋严，直接导致花呗套现的代价增加，这也会在一定程度上打消用户的套现心理。
　　除了风控变严以外，警方等部门也加强对套现的打击力度，入刑已成为恶劣套现的标配。2018年 ，一则涉及3亿元的花呗套现案被曝光，湖南省澧县人民检察院以涉嫌非法经营罪依法批准逮捕犯罪嫌疑人刘某、黄某、甘某某。 该三人为了获取利益，开设网络平台，以虚假交易为手段，帮助客户将支付宝蚂蚁花呗的资金套现，并从中获取手续费和服务费。
　　去年以来，互联网金融风险整治浪潮汹涌，监管对花呗等头部产品的管控加码，其中便包含贷后资金管理。虽然套现一时半会难以消亡，但起码开始收敛。
　　本文源自消费金融频道