留爱不留债，聊一聊定期寿险

　　最近看到一句话：如果您问一个家庭主妇，人寿保险的价值，她未必能感受到，但如果是问一个寡妇，她一定知道人寿保险的价值。
　　有一种爱，是给自己买人寿保险，受益人写对方的名字。
　　这个人寿保险通常就是定期寿险。
　　定期寿险通常被定义为爱与责任的体现，要么人在要么钱在。
　　因为定期寿险保的是身故或全残，说白了就是保死（残）不保生，所以很多人非常忌讳谈论（配置）定期寿险。
　　我以前也不太主动推荐定期寿险，但是你们发现嘛，近两年猝死的、心梗的、意外事故的消息频发。前几天就有一个25岁的演员连续工作20多个小时，休息没跟上剧烈运动导致心梗去世。再往前还有字节的一个28岁的小哥哥健身猝死…
　　我们看一下华贵人寿22年发布的理赔报告，看看出险原因都哪些：
　　这个数据全部来源于华贵的定期寿险2022年的理赔数据。
　　出险年龄&性别分布显示31~40岁的占比高达28%，72%的出险客户是男性，
　　这说明＂早亡＂的风险真不低尤其是男同胞！
　　出险原因分布显示：
　　猝死，在疾病身故中位列第三，交通意外身故，在意外身故中位列第一
　　所以还是建议大家，钱是老版的，命是自己的，不要熬夜加班！！！
　　所以要不要买定寿，一目了然。
　　尤其是家里的顶梁柱，且还在各大互联网大厂工作996模式的同学们。
　　人寿保险就是您门上的一把锁，小偷不一定会来，但您还是得锁上。——这就是保险。
　　下面进入正题，我每一次的产品推荐都是因为有人跟我咨询了这一类产品，所以促使我做了一个全面的产品对比。
　　这几天也是有集中有十多位同事咨询定期寿，我就整理一下各大平台各保司的定期寿产品，对比可以见下图：
　　直接说结论哈：
　　我们选定期寿险主要看2点：健康告知和免则。这两点要求越少越好。
　　其次当然是费率和缴费期间，定寿的赔付责任简单，没啥争论，所以同保额的情况下费率越低越合适，缴费期间越长对应的每年费率就越低。
　　定期寿险发展到现在，各家也是蛮卷的，以前还有7条免则，现在健康告知和免则基本就都是3条，以华贵为例：
　　也有个别产品的健康告知会问是否已经承保含有身故保障的保险金额累计超过XX万，比如鼎诚定海柱2号定期寿险：
　　这里我们就要注意，如果我们需要投保的额度比较高，需要拆分到多家保司投保，那么一定先投保这种有问寻已投额度要求的，再投保没有问询额度要求的。
　　免则的3条基本都一样哈：
　　总结就是投保人故意伤害被保人，不赔，涉及骗保。
　　被保人故意自伤、违法犯罪导致的不赔，公序良俗，价值观必须正确。
　　2年内自杀，不赔。想不开的太多了，好死不如赖活着，活着才有希望。
　　了解到了上述这些，其实产品也就好选了。
　　我通过对比测评了这么多款定寿，最后选出来3款是我特别推荐的：
　　第一款是鼎诚定海柱2号定期寿险（互联网专属） ,主险费率地板价。
　　30岁男选择保障30年，缴费期间30年，每年费率1068元，如果是女生，同方案费率是575元。
　　主险最高的免体检保额是300万，最高可以附加私家车交通意外责任100万。
　　第二款是国富人寿擎天柱7号定期寿险, 可附加猝死责任，同类科附加猝死责任里面费率地板价。
　　30岁男选择主险保障30年，缴费期间30年，每年费率1088元，比定海柱2号多了20元，但是可以附加猝死责任，额外赔付50%的基本保额，费率1244元。如果女生，同方案+猝死责任，每年费率670元。
　　而且核保也很宽松，以下情况都可以正常投保。
　　第三款是大麦甜蜜家2022定期寿险 ，可以夫妻投保的费率地板价产品。
　　30岁男女选择保障30年，缴费期间30年，每年费率1680元，这是夫妻2人的费率哦。
　　但是保额却是独立的，互不影响；
　　而且一人出险，剩余保费豁免；
　　如果是同一意外导致的，四倍赔付；
　　需要注意的是，选择甜蜜家定寿，受益人不管是指定还是法定，第1顺位受益人为配偶，受益比例100%。除非夫妻二人同事身故，可以受益给指定受益人。
　　所以已婚人士如果是想指定第一受益人是父母的，可以投保定海柱或者擎天柱。是不是需要定期寿，可以问问自己：这个世上有值得你深爱的人吗？就是，如果自己不幸英年早逝，你愿意留一笔钱给TA的那个人？至于如何选择保额，也要看这几点：如果你深爱的那个人是孩子，那这笔钱至少也该供到孩子大学毕业吧？算算从现在到大学毕业需要多少钱？如果你深爱的那个人是配偶，那么这笔钱至少也要能够还完所有的贷款，不能让银行来收房子吧？如果你深爱的那个人是父母，那么至少留一笔钱给他们养老，不至于万年太过凄惨。
　　写在最后：
　　可能会有很多人觉得人都没了，要钱有什么用？
　　其实，真的很有用。定期寿险就是让爱延续，留爱不留债。
　　让这笔钱尽到自己未尽的家庭责任，让家人不至于因为自己的突发风险，陷入困顿。