一则沸沸扬扬的八卦，咋还有金融知识？

　　#4月财经新势力#
　　这几天，大家是不是都在
　　在线吃瓜？
　　据说某球类世界冠军，涉赌欠债并传播女明星隐私视频，
　　这则传闻在网上那是沸沸扬扬。
　　作为金融人士，更关注的是被爆出来的那张借条。
　　据说这位世界冠军借款500万，借款周期25天，超过25天后月息按1.99%计算，年息接近24%。
　　你别说，这借条属于民间借贷，
　　是2020年之前签的，竟然还是符合当时法律要求的，不算高利贷。
　　你如果缺钱了，会问谁借？
　　我们个人或者企业，一般是通过以贷款业务为业的金融机构或者金融组织来借钱，
　　比如银行啊，消费金融公司啊。
　　但有时候，我们缺钱了，也可能不向这些监管部门批准设立的贷款机构来借款，
　　而是向隔壁老王借款，这就属于民间借贷。
　　所以所谓民间借贷，
　　就是在自然人、法人和非法人组织之间进行的一种资金融通行为。
　　我们把时钟拨回到2020年以前，
　　那时候的民间借贷市场有点像老王家的后院，
　　那时候，借款利率要遵循司法保护上限标准，被称为＂两线三区＂。
　　我们把草的高度比作借款利率，
　　＂两线三区＂就是这样——
　　24%以下的利息受到法律保护，借款人必须付。
　　超过24%不到36%的部分看作自然债务，
　　借款人给了的不用还，没给的不能再要。
　　对于超过36%的部分，一律不保护，给了的要返还。
　　但是，这一局面在2020年8月20日发生了改变！
　　彼时，最高人民法院重新确定了民间借贷的司法保护上限。
　　按照这个新规，以每月20日公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍作为民间借贷利率的保护上限。
　　LPR我们以前说过，你可以简单理解为
　　每个月根据18家具有代表性的银行报价算出来的贷款市场利率。
　　最近发布的1年期LPR为3.65%，4倍就是14.6%。
　　所以当下你签订民间借贷合同，借款利率就不能超过14.6%，
　　而且，这个上限还包括了逾期利息、违约金等，意味着所有利息和费用之和不得超过14.6%。
　　否则，
　　其实，以前确定24%限制标准，
　　也是按照当时基准利率6%的4倍得出的。
　　降低民间借贷利率的司法保护上限，是经济社会发展的客观需要，也能规范民间借贷活动，推动利率市场化的改革。
　　这里说的4倍LPR是对于民间借贷作出的要求。
　　而小贷公司、消费金融公司出借资金，不属于民间借贷，自然也就不适用这个标准。
　　至于在这次世界冠军的借条中，年化利率不到24%，现在该如何算利息呢？
　　借款合同成立到2020年8月19日之间的逾期利息，法院是支持的；
　　2020年8月20日之后的部分，则要按照4倍LPR为限。
　　好了，今天就说到这吧。