线下网点连续五年缩减国有大行渠道转型求变
本报记者 杨井鑫 北京报道
伴随金融科技大规模应用,银行渠道一直在加速转型中。大多数银行加大了对线上渠道的投入,不断搭建平台建设场景,而线下物理网点却持续处在"瘦身"过程中,尤其是国有大行网点缩减更明显。
据《中国经营报》记者了解,在商业银行纷纷数字化转型过程中,线下物理网点的功能正在逐渐被线上渠道所替代,银行网点缩减和员工人数减少已是行业大趋势。尤其对国有大行而言,裁撤部分低效的网点能够有效地降低成本,并且能将更多资源向县域、乡镇或经济发展潜力较大的地区倾斜。
缩减网点
2022年年报显示,尽管六家国有大行网点数量仍然超过10万个,但是规模已经连续5年缩减,而这个趋势还在进一步加快。
工行年报显示,截至2022年末,该行营业网点数量为1.56万个,自助银行为2.26万个,智能设备有7.59万个,自动柜员机有6.02万台。对比2021年,该行一年减少了营业网点128个,自助银行减少了1509个,智能设备和自动柜员机分别减少了3904台和6359台。
建行年报显示,截至2022年末,该行境内营业机构共有14322个,包括总行、37个一级分行、363个二级分行、13876个支行、44个支行以下网点及1个专业化经营的总行信用卡中心。对比2021年,该行境内营业机构一年间减少了154个,其中支行和支行以下网点分别减少了84个和71个。在设备方面,建行2022年末全行运行的柜员机和运行的智慧柜员机分别为5.69万台和4.86万台,同比分别减少了1.2万台和900台。
其他四家国有大行数据显示,2022年,农行境内分支机构共计22788个,较2021年减少19个,其中基层营业机构减少仅2个;中行内地机构总数10323个,较2021年10382个减少了59个;交行境内分支机构数量为2918个,较2021年减少了40个;邮储银行营业网点数量为39533个,较2021年减少70个。
记者统计,国有六大行在2022年营业网点的总数为10.55万个,较2021年减少约470个。另外,自助银行和智能设备、自动柜员机的数量也在大幅减少。
实际上,2022年国有大行对于线下物理网点布局都在进行优化中,网点"下沉"趋势明显,也就是说银行在县域和乡村不断新设网点。
工行方面表示,该行积极推进网点布局优化调整,全年新建、迁建网点 587 家,其中超六成投向国家重点区域,在中心城市、新兴市场等潜力地区新投入网点 91 家;下沉县域乡镇网点 65 家,新增覆盖贵州、四川、云南等地空白县域,网点县域覆盖率稳步提升至 86.2%。
建行方面表示,该行持续优化网点布局建设,加快推进低效网点整治,加大城区低效密集网点撤并迁址力度,拓展城市规划新区和县域网点覆盖。2022年,该行实施营业网点迁址227个,新设营业网点22个,其中县域机构网点新设14个。支持巩固脱贫攻坚成果,持续提升服务乡村振兴能力,在160个乡村振兴重点帮扶县中的80个设立营业网点134个。
农行方面则表示,在物理网点渠道建设方面,保持网点总量稳定,向城市新区、城乡和城郊接合部、重点乡镇等区域迁建网点,不断提升县域渠道覆盖面。
"国有大行基本上都在做网点整体优化,一边裁撤合并网点,一边也会新设网点。但是,整体的数量还是减少的。"一家国有大行运营管理部负责人表示,银行的业务在逐渐线上化,银行线下网点的功能也在转变,这导致部分网点可能因效能低而被淘汰。
银保监会数据显示,从2020年2月1日到2023年2月13日,全国总共有9371个银行类金融机构网点关闭。除了25家财务公司和贷款公司之外,3年时间国内实际关闭的银行网点多达9346个。
员工数量结构性调整
由于银行网点数量减少和人工柜台数量减少,线下网点对于银行柜员的需求也有所减少,这让银行员工的数量也呈现下降趋势。
年报显示,截至2022年末,工行、建行、农行、中行、交行和邮储银行六家国有大行的员工人数分别为42.76万人、35.26万人、45.23万人、30.62万人、9.18万人和19.51万人,合计182.55万人,较2021年183.1万人减少了大约5500人。
"金融科技应用及银行数字化转型,传统银行网点的柜台人员数量减少很多,这些人员有的转型做市场销售,有的也会选择离职。但是,目前银行的科技人员的数量增长很快,这部分人员的增长在一定程度上填补了人员快速下降缺口。"上述国有大行运营部人士称。
公开数据显示,2022年,工行金融科技人员达到了3.6 万人,较2021年增加了近千人,数据分析师超过7700 人;建行金融科技人员数量为1.58万人,较2021年增加了690人;农行金融科技人员数量为1万人,较2021年增加962人。
记者注意到,尽管2022年国有大行的人员总数仍在下降,但是银行人员的平均薪酬却有所增加,并未出现明显的降薪现象。
统计数据显示,2022年工行员工的人均薪酬为33.3万元,较2021年增加1.41万元;农行员工的人均薪酬为32.6万元,较2021年增加2.4万元;交通银行员工的人均薪酬为43.5万元,较2021年增加2.9万元;建设银行、邮储银行员工人均薪酬分别为36.1万元和35.1万元,也较上年同期分别增加2.3万元和1.8万元。
"国有大行要大力发展金融科技,就需要招揽更多信息技术人员,而前提则是给出具有竞争力的薪酬,这可能会提升银行的平均收入。"一家国有大行人士向记者表示,他感觉收入上并没有很明显的变化,尤其是在其他部分银行降薪的情况下,国有大行加薪也只是个别的。
该国有大行人士表示,银行高收入人群基本是在业务条线,国有大行的高层与股份行及城商行不同,是有限薪要求的。"从银行从业人员的薪酬趋势看,高收入人群的数量会减少,而收入也会逐步下降,这也是监管政策的导向之一。"
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