相伴余年养老年金保险，退休后养老水平测算

　　题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。一、产品形态
　　相伴余年养老年金保险由弘康人寿承保，产品保障如下图所示：
　　男性可选择领取养老年金年龄为：6065
　　女性可选择领取养老年金年龄为：556065二、养老水平测算
　　衡量一款产品养老水平的高低，主要关注2点。
　　第1点：退休时每年能领多少钱
　　即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障
　　第2点：身故时能赔付多少钱
　　身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。
　　以40岁，女性，10年缴费，每年交纳保费10万，55岁开始终身领取为例：
　　领取年金至70岁时身故：每年领取养老金65900元，加上身故赔付，总计领取1054400元，复利收益0。3。
　　领取年金至75岁时身故：每年领取养老金65900元，加上身故赔付，总计领取1383900元，复利收益1。62。
　　领取年金至80岁时身故：每年领取养老金65900元，加上身故赔付，总计领取1713400元，复利收益2。43。
　　领取年金至85岁时身故：每年领取养老金65900元，加上身故赔付，总计领取2042900元，复利收益2。96。
　　领取年金至90岁时身故：每年领取养老金65900元，加上身故赔付，总计领取2372400元，复利收益3。33。
　　由于此产品开始领取年金后没有现金价值，无法测算领取年金至某个年龄，然后退保的收益率。
　　注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。三、承保公司实力
　　相伴余年养老年金，由弘康人寿承保。
　　弘康人寿成立于2012年7月，注册资本共10亿元人民币，总部位于北京。
　　2022年第一季度综合偿付能力为139。81，风险综合评级B类，运营状况良好。
　　公司股东背景如下图所示：
　　四、配置建议
　　整体来说，相伴余年的养老年金收益处于较低的水平，主要由于开始领取养老年金后现金价值为0无法退保，相比其他可以退保的养老年金收益大打折扣。
　　建议再看看市面上其他产品，综合衡量哪款产品更适合自己。
　　如果大家想更全面、更专业的做好养老规划，可以私聊京哥，我能为你找到全市场最符合你需求的产品。
　　【写在最后】
　　以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。