祖国的建设越来越好,国人的钱包也开始越来越鼓。鉴于电子货币已经通行全国,所以如今的现金消费也是越来越少。大家都选择将钱存在银行里面,用手机进行支付消费。 有些公司、企业还会采取现金发放工资的形式,所以有的人在收到工资以后,还要跑一趟银行存钱。 平日里有需要到银行办理大额存款的人,一定要注意这条消息了,因为从3月1日起,全国各大银行都会执行一条新规,不遵循新规的人,不光无法存钱,甚至会触犯法律,被扭送至司法机关。 一、银行新规的具体内容 此次央行、银保监和证监会三个部门联合下发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》文件,增加了一条特别的规定,就是超过5万元以上的存取款业务,一定要实名认证,才能进行办理。 银行在面对5万元以上的存取款业务的时候,不仅要核实存取款人的身份,还要核实5万元的来源。核实无误以后,银行才能继续给存取款人进行办理。 看到这条新规,可能大家会觉得这条新规非常麻烦。实际上操作起来一点都不麻烦,存取款人只需要签一份合同,或者直接刷脸实名认证,这样银行就可以快速完成相关的核实手续。 很多做生意的人,5万元以上的钱款来往是很正常的。日常进入银行存取5万元以上的业务,就一定要进行实名认证了。如果拒不配合的话,不仅无法存取款,甚至还会被银行怀疑和相关金融犯罪活动有关。 其实资金来源完全合法的话,没有必要拒不配合。毕竟核实身份和资金来源,也只是分分钟的事,并不会耽误存取款人太多的时间。 二、为什么要执行这条新规? 国家最初订立这条新规,需要核实身份和资金来源的金额,其实是在60万元以上。而且这条新规已经率先在深圳几个试点推行,国家觉得新规的推行很顺畅,才会在全国范围内推行。 在国家决定正式推行新规的时候,发现近两年的金融犯罪活动,金额从几十万元的高额,到几百万元的低额都有,更有犯罪分子特意将金额拆分开来洗钱,所以国家才将需要核实身份和资金来源的金额,降低到了5万元以上。 国家推行新规的根本目的,就是为了全面打击金融犯罪。因为金融不法分子此前经常采用拆分存钱的方式,企图躲避国家的金融监管,于是国家就推出新规,将他们联合围剿,让犯罪分子就算弄到了钱,也不敢存进银行,彻底降低了犯罪分子的钱的流通性。 如果犯罪分子试图将非法资金拆分成49999元这样的金额到银行存取,那么银行的工作人员也会立马察觉。毕竟多笔低于5万元的存款,也是非常引人注目的。金融犯罪分子想要全身而退,就变得十分困难了。 犯罪分子看中现金存款不会被网络交易定位的漏洞,想要通过现金存取来实现洗钱目的,这条新规就可以彻底将漏洞填上,让不法分子无处可逃。 三、这条新规对老百姓有什么影响? 国家要执行这条新规,是势在必行的。那么,这条新规对老百姓有什么影响吗?接下来就让我们认真地来分析一下。 国家颁布的这条新规,对老百姓当然是有影响的,只是影响并不十分大。大家到银行进行5万元以上的存取款登记时,记得带上身份证到银行进行登记,这样银行就能以最快的速度帮你核实身份的真实性,以及钱款的来源。 除了做生意的商人,可能会有大量的现金流动以外,普通的上班族现金的流动性并不算特别大,所以经常到银行进行5万元以上的存取款业务的人,也是少之又少的,所以这条新规对老百姓的日常生活影响不算特别大。 如果实在害怕新规的手续会让现金的存取款变得麻烦,也可以采用网上转账的方式来完成,这样还可以有电子账单做记录,不会忘记钱款的去向。 四、存款一定要放在银行里面吗? 当存到了一定金额的积蓄,很多人就会开始想:存款一定要放在银行里面吗?答案当然是不一定,自己的存款想要怎么支配都可以。 不过相对来说,存款存在银行里面是最安全的。不管是活期存款,还是定期存款,都能给存款人带来一定的利息收入,这算是没有任何风险的投资。 但是想要存款可以作为投资款项使用的时候,存在银行似乎并不是最佳选择。现在的投资方式有很多种,股票、资金或者房产等都是不同的投资方式,因应自己存款的金额,可以选择不同的投资方式,来让自己的"钱生钱"。 不过投资有风险,在选择某种投资方式之前,一定要经过缜密、谨慎的考虑,这样才能通过投资来让自己的钱变多。有的人脑门一热,就轻信别人"高回报、低风险"的投资,最终只会亏本。 关于投资一事,国家也有相关指引,凡是年收益超过10%的投资,基本可以被判定为骗局,大家千万不要入局。特别是普通的上班族,存点钱不容易,不要被那些传销的骗局骗进去,导致血本无归,还要连累身边的亲朋好友。 总结: 因应国家的发展和打击犯罪活动的要求不同,银行关于存取款的业务时有更新。但是不管怎样更新,都是向着好的方面发展的。何况新规的发布,也有利于普通老百姓的钱款安全。 普通老百姓要做的,就是配合国家的新规,哪怕存取款的时候麻烦一点,也能让国家达到打击金融犯罪活动的目的。 今天提到的新规,从3月1日起就会正式执行。剩下不到半个月的时间,希望大家可以好好消化一下,这样就能有存取款需求的时候,及时带上需要的证件,不会浪费时间和精力。