以卡养卡4年后，我终于结束了信用卡负债的日子

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　　2019年认识阳姐时，她是某一个品牌地板的代理，在小区开了一个不大的门市，18年从广州回到家乡的这个地级城市，她开始了自己的创业之路。
　　那天她在我居住的小区派发宣传单，因为是新小区，装修的家庭特别多，她挨家挨户地与我的一个朋友跑楼梯放宣传单，介绍她经营的地板，我那个朋友做灶具与美缝。
　　正好到了我所在的楼层，顺便到我们家喝茶休息，聊天的过程很是愉悦。
　　我笑称他们俩个大老板大冬天的不在家呆着还要做派发宣传单的工作，搞这么辛苦？
　　他俩都一脸苦笑地看着我。
　　开车出去的时候，在店里喝茶的时候，大家都觉得我们是老板，真实的只有我们知道，创业路上，我们只是为自己打工的打工人，承受的压力比做一名员工更重。
　　创业路上，我们既是老板，也是员工，每一单业务都得自己一单单跑，有客户才有收入。
　　创业后，每天醒来都是支出，租金、工钱、垫材料款，天天为钱发愁。
　　我问阳姐，创业资金是积蓄吗？
　　阳姐说创业的时候资金是从以下几个方式获得的：
　　1.以前在广州打工攒的积蓄，不多；
　　2.卖掉了一套地级城市的房子，那个地方房龄较老，也没有卖多少钱；
　　3.信用卡，原来的工作还不错，信用卡额度有将近30万，以前总觉得信用卡没用，现在终于派上用场了。
　　我笑着问阳姐，信用卡作为创业资金，压力肯定很大吧？
　　她笑了笑说：信用卡挺好的，可以随时借用，完全地解决了我临时资金周转的需求，而且信用卡资金一直可以被我使用，完全不用考虑全额还款（她理解的每一次还了后再次套出，叫不用还本金）
　　阳姐的创业之路与很多创业者一样，有不错的同类工作经验，有一定的能力与人脉，就会选择出来开创自己的事业。
　　创业的资金多来源于积蓄、贷款还有信用卡，阳姐还卖了一套房子，她认为那个地级市的老房子不值得拥用，2019年初还卖了一个不错的价格，给她筹得了一小笔创业资金。
　　阳姐创业资金一部分来源于自筹资金，另一方面是信用卡资金。此时她认为信用卡是非常好的融资渠道，用过一段时间后才发现长期导卡使用信用卡是件非常痛苦的事情。
　　2021年底，我再一次遇到了阳姐，聊天过程中能够很明显地感受到她资金的压力。
　　现在做生意真的好难，好不容易能有点客户，却都需要垫款做，赚几个钱不容易，账却迟迟结不回来。
　　近段时间我怎么发现我的信用卡负债越来越高啊，都有40多万了，我都不知道怎么会越来越高的？
　　以前只有30多万，发现不够用，又办了两张卡，卡有十来张，欠债有40多万了。
　　信用卡越用越多，钱却越来越不够用，每个月导来导去的也很烦，我可不可以去借笔信用贷款？
　　长期的使用信用卡的资金都会与阳姐有同样的感受：卡越来越多，额度也越来越高，负债也越来越高，钱用在哪里不知道，每个月都要为每张信用卡的还款与套用而烦恼，曾经有多便利，现在就有多烦。
　　我告诉她，信用贷款的利率也不低，也许会让你越陷越深，用房产做一笔抵押贷，结束所有的信用卡是个不错的方法。
　　阳姐犹豫了，将自己名下的房子做贷款得征求老公的同意，以前创业都卖掉一套房子，现在又拿着唯一的住房做贷款，万一生意失败了怎么办？
　　我说你要合理地思考以下几个问题：
　　1.你现在做生意到底需要多少资金，公司能否用现在的资金实现良性运营？
　　2.造成你现在资金困顿的是你的信用卡使用成本，还是你的生意必须需要补充更多资金？
　　3.你再办一笔信用贷款的目的是什么，信用贷款的额度你要做到多少？你每个月能否承受信用贷款的月供？
　　4.无论你用什么形式的资金，信用卡、信用贷、房产抵押贷，如果归还不上贷款都会影响你的房产，你应该考虑使用成本最低，对自己最有利的资金。
　　阳姐的回复是：
　　1.如果没有信用卡负债，现在公司的资金差不多够用，能形成一个良性循环，毕意做的生意只有那么多；
　　2.不清楚为什么信用卡负债会越来越高，每个月都这么导卡很烦，怕逾期，也怕被银行封卡降额，将来拿不出来资金填补；
　　3.信用贷款也不知道能贷多少，主要的目的是把信用卡还了，以后再也不要为信用卡债务发愁了。
　　我告诉她做任何融资都要考虑自己的情况，利用自己的优势，获得成本最低，对自己最有利的融资方式：
　　1.信用卡的使用成本都在0.6左右，40万，月成本2400，一年是28800元，两年的用卡经历，每个月的用卡成本叠加进信用卡债务中去，一直使用下去，信用卡债务就会越陷越深；
　　2.信用贷的成本是月息0.85以上，信用贷40万，3年期，总共成本是12.24万，月供是：14512元，压力对于小微企业主来说有点重；
　　3.用房子做一笔经营贷，年利率4.2，可以五年期授信，中途不用还本金，五年期间可以中途归还本金，贷40万，一年的利息是16800元，每个月只用还利息1400元，比哪一种融资方式成本都更低；
　　4.小微企业融资，做经营贷更能得到银行政策的支持，而导卡是一种违规行为，随时都有可能被封卡降额，导致出现信用卡债务风险。
　　今年4月份，阳姐做通老公的工作，成功在某银行获得一笔抵押经营贷款，将信用卡全部结清。
　　曾经她认为信用卡资金方便、快捷，永远不用归还本金，最后她在使用过程中才发现长期使用信用卡，负债本金越积越高，每个月烦恼也不期而至。
　　那一天，阳姐开心地跑来告诉我：以卡养卡四年后，我终于结清了所有信用卡负债，注销所有的信用卡，安心挣钱的日子真好！