3家银行倒闭，20多家银行合并重组，储户的存款会怎么处理？

　　这几年因为疫情的原因，各行各业的日子都不好过，但有个行业好像是个例外，那就是银行。根据央行发布的数据显示，2020年商业银行的净利润依然高达1。94万亿，2021年的净利润更是同比增长了12。6，达到了2。2万亿。
　　而银行之所以在这种情况下，还能这么赚钱，主要原因有几个方面，第一就是储户存款增加，受疫情的影响，很多人都改变了消费观念，特别是一些年轻人，花钱不敢在大手大脚，都懂得存一点钱以备不时之需了。
　　根据央行发布的数据显示，2020年全国居民新增存款为9。7万亿，2021年居民新增存款则为11。3万亿，2022年一季度居民新增存款为7。82万亿，也就是说光这2年3个月的时间，全国居民就存了28。82万亿人民币，按照14亿人口计算，差不多人均存了2万。
　　第二就是存款利率不断下降，这两年存过钱的储户应该都发现了银行存款利率一直在下跌，2019年银行存款利率最高一度能达到6，但如今超过4的都屈指可数，国有银行三年期存款利率最高甚至只有3。25。
　　而银行的利润来源主要靠的就是息差，一边从储户手中低息揽储，另一边又高息贷给个人或者企业，从中赚取利润。这两年因为存款利率不断下降，但贷款利率却没怎么改变，再加上储户存款增加，此消彼长下银行的利润不增加才有问题。
　　如上图所示，这是部分商业银行2021年的营收利润表，从图中我们能发现这几家商业银行的净利润都出现了明显的增长，增长幅度最低都达到了13。8，增长幅度高的甚至已经超过了30。而根据六大行发布的数据显示，这些国有银行也同样赚得盆满钵满，2021年六大行的净利润达到了1。27万亿，折算下来相当于日赚35亿，同比大增11。78。
　　如果仔细观察央行发布的数据，我们也能发现一个问题，那就是虽然银行很赚钱，但并不是所有银行都赚钱的，以2021年为例，2021年全国商业银行的总利润是2。2万亿，而六大行的利润就高达1。27万亿，而我国商业银行的数量有近4600家，也就是说其他4500多家银行的总利润还不到1万亿，如果在扣除掉招商、兴业、光大、中信等12家股份制商业银行的净利润，那么其他4500多家商业银行的净利润也就只有四五千亿。
　　从央行发布的数据我们就能看出来，也有很多商业银行是不赚钱的，而这些不赚钱的商业银行都是一些地方性的中小银行。大银行由于知名度和实力摆在那里，可以轻松的实现躺赚，但是中小银行却不行，生存可以说是相当艰难。
　　而中小银行生存有多艰难，这个从近些年国内中小银行的发展现状我们就能看得出来，目前国内倒闭的银行已经有3家了，而这三家银行都属于是地方性的中小银行，它们分别是海南发展银行、河北肃宁尚村农信社和包商银行。
　　很多中小银行为了能够活下去，不得已也只能抱团取暖，走上合并重组的道路，根据数据显示，目前我国已经有20多家中小银行合并重组了，比如现在的四川银行、山西银行、中原银行、辽沈银行等新银行都是由当地的中小银行合并而来的。那这些中小银行倒闭或者合并重组，储户的存款要怎么办呢？
　　中小银行倒闭，如果储户的存款没有超过50万，那么并不需要担心，保险机构会进行赔付的，50万以内本息都能得到赔偿，超过50万的部分则需要等银行清算结束后再按照比例进行赔偿。
　　如果中小银行走的是合并重组，那么储户更不需要担心了，钱依然在银行，只是换了一个牌子而已，理论上来讲你的存款反而更安全，因为重组之后，银行的实力更强了，存取款到合并后的银行办理就可以了。