大额存单利率降了！甚至低于定期存款利率，为什么？怎么办？

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　　大家都希望降息，降的是贷款的利息，可惜LPR没有降。
　　大家不希望存款的降息，可惜——降了。
　　细心的投资者发现，不少银行的大额存单利率现在就降了不少。
　　这说明什么？
　　应该怎么办？
　　01
　　现在三年期，五年期的定期存款基准利率是2.75%，但是很多银行会稍微上浮。我发现这一段时间有些银行的大额存单的利率甚至比其他普通的定期存款的利率还低一些。
　　比如像民生银行，现在三年定期存款是3.5%，但是存款20万元以上，如果你选择了大额存单三年期，反而只有3.4%。
　　还有更低的，招商银行的三年期大额存单，现在只是2.9%，这比起三年期的定期利率2.75%，也才高了那么一点点，所以说：现在大额存单的好日子到头了。
　　之前很多人喜欢大额存单原因有两个。第一个利率比较高，都比同期的定期利率大幅度的上浮，前些年三年期、五年期的大额存单，4.125%的普遍都是。现在只有2.9%了，已经降了超过一个百分点。
　　第二点，以前的大额存单比较灵活，只要有钱，就存个五年级的大额存单，假如你要提前拿出来的话，按照实际存的多长时间来计算利息。现在如果是提前支取就只能够拿到活期的利息。
　　02
　　对于大额存单的利率下行，网友的讨论当中也有好几种意见。
　　有些人说这可能会利好股市。
　　但是，这一种意见反对者最多，因为很多人都拿出自己的例子来说，你看我的股票已经亏10万，但是我放在大额存单的钱，别说利息高和低，至少不亏钱。
　　所以就算是大额存单的利率下行，估计这些钱也不会进到股票里面去。
　　还有一些人认为，现在明确告诉你存款利息越来越低，无非就是希望大家尽量把钱用了，这个是刺激消费。
　　这个有一定的道理，但是只怕也没有这么好的效果，毕竟在疫情之下，花钱的欲望也减少了。因为大家都对未来收入能不能够持续，能不能增长是有一定的阴影。万一哪一天自己突然就因为疫情防控的原因不能上班，那就是一个月没有收入，所以有钱也不一定敢花。
　　不过也有些网友提到一个很天真的意见，他觉得存款的利率下行，只是对于有钱人不好。
　　为什么呢？
　　因为假如存款的利率比较高的话，有钱人只要把钱存在银行靠利息就够用了。
　　但是你有没有想过，越是有钱人就有越多的投资理财方式。存款利率低，对他们影响太小了，反而对于我们普通人的影响其实是挺大的。
　　03
　　假如未来利率继续往下走，我们普通人的存款利息越来越少，我们该怎么办？
　　给大家两个小建议。
　　第一个，如果你还是喜欢大额存单，你又希望利率高一点，多点关注银行的转让市场。
　　有些时候早期存了大额存单比较高利率的朋友，他因为要用钱，要把他的存单转让出来，如果你刚好捡漏成功，你的大额存单的收益率就会比较高。
　　第二个，多点使用组合投资这种方式，通过不同的投资方式进行组合，你的收益也可能会更高一些。
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