央行放大招！花呗借呗插翅难逃，未来的钱不好借了？

　　编辑丨十八
　　文丨科技点子王
　　如果每天花的都不是自己的钱该有多好啊（白日梦而已，大家不要学习），这是本咸鱼的梦想哈哈哈哈...而如今贷款的出现是可以暂时满足一下这个想法，但终究是要还的啊！
　　＂我的支付宝借呗突然不能用了！＂＂花呗额度由两万降到了5000！＂
　　最近有很多网友反映，支付宝的借呗和花呗额度都＂缩水＂了 。 得知这件事后的网友们直接懵了，因为这对于已经习惯使用＂小额贷款＂的市民们来说，可谓是造成了不小的麻烦。
　　有些人因为支付宝借呗被关，手上资金流转不过来，其他的借款一下子就逾期了，要是上了征信的话，以后买房贷款什么的可就麻烦了啊。
　　但花呗的出现也让小部分年轻人离不开它了，这对我们有利吗？
　　支付宝也应该知道自己突然关掉借呗、减少花呗额度，会给用户们带来很大的影响，它自己的口碑也会下降。那么支付宝为什么还是要走这一步棋呢？
　　除了支付宝之外，其他的互联网金融平台也是动作频频，比如说，根据相关资料统计，一家由京东控制的网络小额借贷公司，最近就发生了工商变更，该公司一次性增加了20亿元的注资资本，整体规模达到了50亿元的级别。
　　那么借呗、花呗的额度在最近这一年内为什么会＂缩水＂这么严重呢？互联网金融平台在2021年频频整改的原因是什么呢？ 它们的这些改变，又会给市民们造成什么影响呢？
　　花呗、借呗没有逾期，为何被直接下降额度？
　　2015年4月，蚂蚁花呗横空出世，短短几年时间内就成了信贷消费市场的领军者。
　　还记得花呗刚出的时候，大家都不知道这是个什么玩意儿，还以为在淘宝上买东西不要钱了呢。后来等到大家习惯了花呗的存在后，无论是在网上买东西，还是在实体店消费，都开始用上了花呗。
　　＂这月用，下月还。＂
　　能够让钱在自己的口袋里多待一个月，还不要支付利息，哪怕是个普通人，也知道这是一笔可以做的买卖。
　　后来随着花呗额度的提高，许多人更是将花呗当成了一个资金流转的手段。虽然一两万的额度，对有钱人来说不算什么，也派不上什么用场；但是对普通消费者来说，这些钱却足够让还不上几千块房贷的他们多喘一个月的气。
　　不过花呗里的钱，对于一些花钱大手大脚的消费者来说，还只是杯水车薪的存在。他们不信任三无平台的网贷，但又迫切地需要一笔钱度过＂经济危机＂。
　　在这个时候，借呗 出现了。大家看名字就知道了，花呗、借呗出自一家，都是蚂蚁金服制造的消费信贷产品。不过借呗相对于花呗来说，门槛更高一些，需要用户的芝麻分在600以上。
　　而借呗的额度相应的也比花呗高多了，信用分好一点的甚至能贷20万 。而且借呗还实现了花呗没有的功能，那就是借呗可以直接提现。所以借呗一经推出，就受到了广大消费者的青睐。
　　凭借着这两大法宝，蚂蚁金服迅速扩张，在2020年就准备上市。
　　然而没过多久，因为一纸文件，蚂蚁金融上市的梦想就破碎了。
　　在这之后，消费者们突然发现自己花呗、借呗明明没有逾期，却被蚂蚁金融直接下降了额度，弄得很多人一下子周转不过来，给生活造成了很大的影响。
　　那么蚂蚁金融为什么要这样做呢？主要有三个原因：
　　1、蚂蚁金融被＂盯＂上了
　　有关部门经过调查后，发现花呗、借呗放贷的资金缺口实在是太大了，仅凭花呗、借呗背后的资金链，是远远承担不起崩盘的后果的。
　　所以在消费者花呗、借呗没有逾期的情况下，也强制下调了相关额度。当然被下调额度的人，还是那些信用不那么良好的人，有还不起债务的风险。
　　2、蚂蚁金融为了响应国家的相关政策
　　根据有关调查显示，目前中国年轻人中百分之八十以上都或多或少地背着债务。
　　有些人为了买一个苹果手机，在网上随随便便贷款，等到还不起的时候，面对逼债压力，只能作出卖肾的行为，造成的社会影响实在是太坏了。
　　所以我们必须要限制年轻人的过度消费或是超前借款消费。
　　3、以后使用花呗需要接入——个人征信
　　这也是最重要的原因是，花呗改版后，需要接入央行征信系统。
　　从此以后，花呗的额度就不是根据芝麻分来调整了，而是在银行征信系统的基础上，根据消费者的个人消费习惯以及在其他平台上的相关借贷等，来综合评定可以借贷的额度。
　　如果你是失信者，那么这代表你能贷下来的额度很小，甚至没有。
　　互联网金融平台大整改的原因，只因一份央行文件！
　　其实不只是借呗、花呗，其他互联网金融平台，在最近这一两年也是进行了大整改。
　　而这一切的原因，都是源自于央行去年发布的一份《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。
　　该文件对网络小额贷款业务也就是花呗、借呗、京东白条等作出了很多的限制，其中对于平台和用户影响最深的一共有四点。
　　1、以后的网络小额贷款业务将会很难进行跨省经营
　　根据该文件第五条的规定，以后公司要想经营网络小额贷款业务，必须提前六十天向相关机构进行备案，也就是说不能直接干了，需要和上面的人打个招呼，而且还需要经过相关的监督管理部门批准，不能你说是啥就是啥，得在你头上安个紧箍咒。
　　而贷款业务如果涉及到跨省经营的，更是想要经过国务院银行业监督管理机构的批准。
　　这条规定，对于网络小额贷款业务的影响是巨大的，网络小额贷款业务本来一个非常大的优势就是可以破除地域的限制。
　　如今该文件将这个枷锁又加在了贷款公司的头上，相比于银行贷款，它们的优势一下就小了很多了。
　　2、网络小额贷款业务将会出现上限
　　该文件需要注意的第二点就是它规定了自然人及法人（其他组织）的借贷上限。
　　其中自然人的贷款余额原则上不得超过人民币30万元，也不得超过其最近3年年均收入的三分之一；对法人或其他组织及其关联方的贷款余额原则上不得超过人民币100万元。
　　根据这一条的规定，以后大学生们要想在网上贷款，估计是难上加难了。
　　3、对互联网金融平台影响最大的一点
　　该文件规定，在文件正式生效的一年内，想要开展网络小额贷款业务的公司必须达到该文件规定的所有要求。
　　其中对于公司注册资本金有一个硬性要求，最低也要达到十亿元，而且还必须是实缴货币资本。这也就是说，这玩意只能大公司玩，手里没几个钱的，就不要想着癞蛤蟆吃天鹅肉了。
　　而那些要想获得跨省经营资格的公司，其注册资本更是恐怖，最低要达到50亿元的级别，也必须是一次性实缴货币资本。
　　4、对于我们普通老百姓的影响是最大的
　　根据该文件第十六条的规定，以后的网络小额贷款公司要想正常行使相关业务的话，必须要接入征信系统，纳入相关的监管范围内。
　　在这之前，花呗、借呗逾期都是不会纳入征信系统的，而在这个办法实施以后，大家使用小额借贷的时候，就要特别注意了，如果逾期的话，可能会成为＂老赖 ＂，以后办理各种贷款都会非常困难。
　　央行为何出台网络小额贷款业务管理办法？
　　既然花呗、借呗等互联网金融平台的产品整改，会给消费者带来这么多的不便，那么央行为何还要出台这份文件，限制网络小额贷款业务呢？历史是前进的，难道央行真的没有考虑过普通消费者的感受吗？
　　其实不是央行要出台这份文件，而是网络小额贷款业务的乱象，已经到了不得不管理的地步了，再不对相关业务进行限制的话，可能会引起整个社会的动荡。
　　比如说小额贷款公司一般由实体企业发起设立，这些实体股东对小额贷款公司董监高提名或任用具有绝对的话语权。他们根本就不了解金融行业的基本原则，反而是习惯用管理实体企业的思路对网络小额贷款公司进行经营。
　　在这种情况下，小额贷款公司的各方面制度都会显得十分粗糙。无论是在客户准入标准、客户资质要求、贷款审查审批、贷后管理以及对从业人员的行为管理等方面要求不严格，导致部分小额贷款公司的信用风险、操作风险、道德风险都比较大。
　　其次网络小额贷款业务的属性定位也不准确。小额贷款公司虽然干着放贷的活，但在性质上它又不是金融机构，也没有相关的部门对它进行监督，各种奇葩操作不断，坏账的概率也很大。
　　因为以上种种原因，央行不得不出台相关文件，只有这样才能更好地保护网络小额贷款公司，也保护市民们的财产。
　　那么，市民以后该怎么做？
　　虽然花呗、借呗降额度了，但如果有需求的话，还是可以将其提上去的。1、消费者要按时还款。这样一来可以避免产生逾期，另一方面也可以保护自己的征信，方便以后进行大额的贷款。
　　2、其次可以多使用花呗进行支付。用花呗进行生活缴费、话费充值、淘宝购物等，能够帮助提升自己的信用值，开销大了，却可以月月按时还款，花呗就会认为你的信用足够优秀，会尝试借给你更多的钱。
　　3、通过补充花呗里面的各种资料，比如说学历、工作证明等。有了这些资料，花呗能够更好地掌握你的赚钱能力，知道你有偿还的能力后，也就不怕你借钱不还了。还可以多参加支付宝的提额活动，获得临时额度。
　　不过，如果不是硬性需求的话，最好还是少用网络小额贷款，因为这真的会上瘾的。