周末,央行突然发布消息,将首套房利率的下限调整为比LPR低20个基点,二套房保持不变。 其实,房贷利率下降,已经不是新闻了。根据央行数据,全国已经有超过100个城市下调了房贷利率。而今年一季度末也比去年末房贷利率平均下降了14个基点,比5年期LPR下调的5个基点,幅度多了9个点。 不过,之前都是各大银行,各大城市自己的调整,而央行这次的调整,属于全国范围,在周末突然发布,的确让人感到有些意外,信号意义大于实质意义。按照这次调整后,首套房最低利率已经可以到4.4%了,要知道,公积金贷款也就3.4%的利率,可以说这个利率已经相当诱人了,这水平,我印象中,基本上是最近5年最低了吧。 房价受到很多因素影响,土地供应、楼市调控是一个方面,人口是另外一个方面,而最主要的则还是货币。 根据目前的情况看,房地产的政策底部不仅仅是到了,都要开始挖地下室了。而楼市的边际放松,则应该说是大趋势了。 看看4月的数据,住房贷款减少了605亿,同比少增4022亿,增速可以说依然是历史底部,还远远看不到拐点。今年1-4月,TOP100开发商的销售额均值为202亿,同比下跌50.2%,比腰斩还要多一点。 按照当前的调控和货币政策来看,如果是以前,成交和价格早就恢复不少了,甚至可以原地起飞了。但是,这样的情况,今年我们并没有看到,距离我判断政策底,也过去了半年时间了。 疫情的确对楼市有影响,但是买房是一个重大的长期决策,不会因为疫情就放弃,也很难心血来潮就去买套房子。况且1-4月,疫情主要影响的是4月,前三个月的数据下滑也是明显的。 当然,我们还可以继续观察一个季度,看看楼市的成交和价格,能够有什么表现,如果还是老样子,那么就只有三个解释了。 第一个解释就是,居民部门真的没钱,大家可能真的一滴都不剩下了。 第二个解释就是,几乎所有人都认为房价不会涨了,因此不想再买房子了。不过从我身边的人来看,看涨房价的人虽然比前几年少,但是比例不是少数,甚至目前依然超过50%,这个数据和央行的季度储户报告也是大致吻合的。 最后一个解释,那即是人没了。城市的新增人口基本上已经到了极限,该进城的差不多都已经进城了,进城的也基本上买房上车了。 换句话说,就是天花板到了!