范文健康探索娱乐情感热点
投稿投诉
热点动态
科技财经
情感日志
励志美文
娱乐时尚
游戏搞笑
探索旅游
历史星座
健康养生
美丽育儿
范文作文
教案论文
国学影视

万亿信用卡套现江湖一部POS机38元,套现秒到账!一天最多可刷30万

  本文来源:时代周报 作者:郭子硕
  支付监管再升级。
  近日,央行召开2022年支付结算工作电视会议,要求突出支付全链条管理,严格受理终端管理,强化市场主体合规能力建设。市场分析人士指出,作为电子支付受理终端设备的POS机或将进入监管深水区。
  POS机常被持卡人用来信用卡套现。信用卡持有者绕过银行正常的提现手续,通过非正常合法手续、以POS机刷卡消费的名义虚构交易,将消费款转换为现金提出。
  近年,监管多次整治信用卡套现,违规现象却难以根绝。4月2日,宁波宁海农商银行、中信银行信用卡中心苏州分中心就因信用卡套现管理缺失、信用卡业务管理不到位等,分别被罚275万元、30万元。
  乱象为何屡禁不止?市场人士认为,信用卡套现是多方"共赢"的买卖,持卡人、POS机代理商、第三方支付机构等均是获利方。
  "信用卡套现有免息期,套现成本远低于取现或其他借贷成本。"一名POS机持有者杨阳(化名)告诉时代周报记者,很多持卡人都是看中套现"低成本"和"放款快",套现多张信用卡获得流动现金。
  据央行发布的《2021年支付体系运行总体情况》数据,截至2021年年末,银行卡授信总额为21.02万亿元,同比增长10.86%;银行卡应偿信贷余额为8.62万亿元,同比增长8.90%。信用卡逾期半年未偿信贷总额10860.39亿元,占信用卡应偿信贷余额的1%。
  资深信用卡研究专家董峥向时代周报记者分析指出,套现资金流去向难以监测,隐藏风险不容忽视。
  低费率的POS机套现
  在某互联网购物平台,时代周报记者以"POS机"为关键词进行搜索,发现相关商品多达数百件,售价几十元到上千元不等。时代周报记者以购买POS机名义向商家咨询,对方表示出售的"付临门"品牌POS机专供个人刷信用卡,售价38元,只要"简单注册绑定储蓄卡就可秒到银行卡"。
  "单笔最高可刷5万元,单日最高为30万元。"该商家向时代周报记者传授套现技巧:套现刷卡要注意金额、时间、商户类型。"金额不要总是整数、而且刷卡金额不能固定。如果你平时每个月只刷200元信用卡,突然上升到一万元,三两天又刷上万元,你很可能被银行查出套现。"该商家表示。
  POS机套现成本远低于取现或其他借贷成本。
  以招商银行信用卡为例,预借现金有手续费和利率两部分借贷成本。其中,境内人民币预借现金手续费为每笔预借现金金额的1%,境外预借现金手续费为每笔预借现金金额的3%。预借现金透支日利率一般在0.035%至0.05%,按月计收复利。以此计算,年化利率在12.775%至18.25%。
  杨阳介绍,他以套现方式获取等额资金,5000元内每笔利率为0.38%,超过5000元每笔利率约0.6%。一般情况下,第三方支付机构的手续费,每笔利率约为0.6%。
  信用卡套现,相关方难辞其咎。个人负债金融法务专家刘亚伟告诉时代周报记者:"持卡人套现的手续费是第三方支付机构的利润,因此支付机构难有动力主动禁止。而商业银行竞争激烈,监管力度大或导致业务萎缩。"
  "其实,风控系统能发现持卡人的频繁套现行为,但只要持卡人不跑路,套现金额不大,部分银行也就不会深究。"业内人士分析指出。
  时代周报记者了解到,为赚取手续费,部分银行的客户经理也会与收单机构合作,推销POS机。杨阳表示,他的POS机就是办理信用卡时,客户经理"送"的。
  上述业内人士透露,客户经理推销POS机有两种收入来源:一是返利收入,通过推销POS机给客户,客户绑定信用卡之后,他们可获一定返利;二是刷卡分润收入,客户使用POS机刷卡,这些客户经理可以按照刷卡交易额获得一定比例的提成,多数支付公司给代理的返点为0.05%左右,即客户每刷1万元,客户经理就能获得5元提成。这套模式也适用于所有POS机代理商。
  "POS机代理商里存在分级抽佣模式,持卡人每刷一笔钱,收益都会按比例分下去。"上述人士表示,过去几年,支付行业竞争激烈,利润持续走低,即便是微信这样的头部支付机构,也未能在小微商户支付业务中实现盈利。为扩大产品市场,第三方支付公司选择与代理商公司合作,并支付相关推广费及分润款。
  代理商的效益和卖出的机器数量及交易规模挂钩,黑产日益体系化和规模化。
  易观高级分析师苏筱芮在接受时代周报记者采访时指出,不少代理商推出帮助用户办理信用卡、并提供养卡和提现等业务。他们利用信用卡免息期的时间差腾挪资金,"以贷还贷"、"以卡养卡",每个月也以此盈利。"市场需求始终存在,套现风控难度较大,且黑产在较长实践中已形成较为成熟的方案,至今仍在不断演进。"苏筱芮表示。
  监管压力传导至银行
  早在2016年,央行就明令叫停网络售卖POS机。当年9月,央行下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》指出,任何单位和个人不得在网上售卖POS机、刷卡器等受理终端。
  但就目前来看,POS机网络销售的途径并未中断,销售规模仍在快速攀升。截至2021年年末,联网POS机具3893.61万台,较上年末增加60.58万台;全国每万人拥有联网POS机具275.63台,同比增长0.68%。
  在此背景下,监管要求商业银行加大信用卡业务监管力度。
  2021年12月,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》,要求银行业金融机构加强套现、盗刷等异常用卡行为的监测分析,并采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。
  今年3月1日,央行发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》正式生效,要求收单机构应当在初始拓展特约商户,以及与特约商户业务存续期间,采取有效方式核实特约商户身份信息。
  信用卡业务的合规压力也加速传导至银行。4月2日,中信银行股份有限公司信用卡中心苏州分中心因信用卡业务管理不到位,被苏州银保监局处以罚款30万元。同日,宁波宁海农商银行因信用卡套现管理缺失等问题被宁波银保监局罚款275万元。
  银行机构也在加强信用卡违规监控。
  今年2月,平安银行信用卡中心发布《关于进一步明确信用卡透支用途的公告》强调,不得通过非正常渠道提取现金,或以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金。近日,中国银行发布《关于进一步规范用卡行为、保障信用卡安全的提示》强调,不得通过虚假交易、非法工具等手段套取现金或积分,不得用于开展非法代购等恶意套利行为。信用卡不得用于房地产、证券、基金、理财、其他权益投资及生产经营等监管禁止领域。
  据时代周报记者不完全统计,截至目前,已有13家银行先后发布信用卡资金管控公告。
  "对于信用卡业务应该通过相关的业务规范,要让其回归到消费本源。"在董峥看来,要想解决信用卡"套现"现象,还是要从金融体制的变革入手,为中小微企业提供更有帮助的信贷业务服务。
  董峥认为,发卡行要落实"授信刚减"政策的同时,也要改变靠大额授信获客留客的经营思想,同时研究和提升信用卡业务对传统金融业务的作用,以适应日新月异的市场变化。

Python基础编程详细介绍Python的异常捕获示例代码这篇文章主要为大家详细介绍了python的异常捕获,文中示例代码介绍的非常详细,具有一定的参考价值,感兴趣的小伙伴们可以参考一下,希望能够给你带来帮助捕捉一个异常捕捉一个异常以用0惊蛰过后,记得多吃6菜3果,顺应时令补身体,春季少生病惊蛰过后,记得多吃6菜3果,顺应时令补身体,春季少生病今天龙抬头,明天惊蛰,好日子一天接着一天,惊蛰之后万物复苏气温回暖,听上去似乎很不错的样子,但是这个时候肝火上行,身体也特别容谷爱凌有多霸气,姥姥在美国购物曾被歧视,爱凌怒怼行为太无耻在今年的二月份,我国为全世界展现了一届成功而盛大的冬奥盛会,来自全世界各地的运动员们在北京这座城市感受到了运动的喜悦,观众朋友们享受到了一届无与伦比的冰上盛宴。在本届冬奥会上,中国娱乐女星丨宋祖儿,清纯甜美,可爱又迷人宋祖儿,1998年5月23日出生于天津市,就读于北京电影学院,中国内地影视女演员。说到娱乐圈里的童星出道的,那就不得不说一说,饰演过小哪吒的宋祖儿了,宋祖儿长大了也非常的优秀,不仅4个不靠谱却一直没崩的人设汪峰的瓜神,萧敬腾的雨神4个最难崩塌的人设有萧敬腾的地方老下雨,张学友演唱会抓逃犯引言。在娱乐圈中,人设崩塌是一件常见的事,不少明星辛苦树立的人设都曾因为一件小事前功尽弃,口碑崩盘。但娱乐圈总有那么几个人关于反贪风暴5古天乐的望远镜是否拿反了的问题声明引用其他网友及网站的图片未去水印,保护原作者署名!影像资料均来自网络搜索或转发其他用户,如有侵权,联系删除谢谢今天不小心看到一个头条,说反贪风暴5穿帮镜头古天乐望远镜拿反了,引保实体经济还是保楼市?国家作出选择,央媒发声,房价走势已明朗北师大教授董藩多次直言,房地产是我国经济的主导产业,支柱产业,更是先导产业。换句话说,在整个国民经济体系当中房地产往前走一步,别的行业也都跟进一步。此外,经济学家马光远更说过,房地大跌58,互联网再创新低,要不要抄底?01hr今日市场继续调整,沪指收跌0。96创业板跌1。55,日线上已经4连阴。两市成交再次超过1万亿元,北向资金小幅净流入4亿元。个股跌多涨少,两市超3500只个股下跌,亏钱效应明三月愿你无忧无虑,拥抱爱与自由三月愿你无忧无虑,拥抱爱与自由月亮二月再见,三月你好,愿你一路出发,一路繁华,愿你眼里有光,心中有爱,一路春暖花开月亮丨心有时候跟屋子一样,需要定期打扫一下,不好的该洗洗,该丢丢,全球芯片市场大洗牌!海思成绩出炉,问题来到了华为这边?文科技君全球芯片市场大洗牌!海思成绩出炉,问题来到了华为这边?一直以来,芯片都被誉为科技皇冠上的明珠,其含金量不言而喻。不过,做芯片也是真的难,小米雷军就曾表示做芯片九死一生,失败不搞自研就完?分析为什么中国科技公司都要做芯片的原因目前有个基本事实,如果手机厂商还想着高端化,国际化,那么自研SoC,或者至少自研独占一部分有壁垒的功能芯片是必由之路。原因分解为三点来说,分别是为什么突然都醒悟了去搞芯片?第二是风
央企大动作!华录集团拟与中国电科重组,央国企估值重塑的逻辑有哪些?近日,央企改革又出现一大成果华录集团拟与中国电科重组,近些年来,国资系统持续以重组整合为牵引,推动国有资本的优化布局。华录集团拟与中国电科重组4月3日,易华录发布公告表示公司收到实美国国家地理评一生必去的51个地方之名城巴塞罗那巴塞罗那是西班牙加泰罗尼亚自治区的首府,是一个历史悠久文化丰富的城市。无论是建筑美食艺术还是自然风光,巴塞罗那都拥有世界级的景观和吸引力。西班牙位于欧洲的西南部,是一个充满热情充满文化和旅游部关于确定第二批国家级旅游休闲街区的公告来源文旅之声据中华人民共和国旅游行业标准旅游休闲街区等级划分(LBT0822021),经有关省(区市)文化和旅游行政部门推荐,文化和旅游部按程序组织认定并完成公示,确定以下单位为第西山区各学校开展清明节缅怀先烈主题活动在清明节来临之际,为赓续英烈精神,汲取奋进力量,昆明市西山区各中小学幼儿园通过多种形式,积极开展清明祭英烈主题教育活动。春苑幼儿园春苑幼儿园开展了清明融于情,感恩润于心清明节主题系孩子不爱吃苦瓜,每次做这道苦瓜酿肉,孩子都多吃两碗饭!多数人是比较喜欢吃甜食的,小孩子们爱吃甜甜的糖果。大人们则喜欢喝甜甜的果汁,吃甜甜的冷饮。与甜食相反的食物则是苦味的,这类食物很少受到众人的青睐。可大家不知道的是,一些有苦味的食物两人一车全国自驾游第五十天(广东经济会被江苏超越吗?)头条创作挑战赛两人我和老伴(孤筑先生)一车小迪(比亚迪宋PRODMI油电混动)旅行方向从济南出发到连云港,然后一路南下,时间不限今天的行程比较简单,上午去了汕头博物馆,然后一路南下网络中国节清明清明一日游产品预订火爆!省文旅厅发出温馨提示清明假期在即。今年虽然只有一天假期,但很多市民仍选择了出行。除了传统祭扫活动之外,不少人也选择在这个难得的周中假期出游小憩,与家人朋友组一场一日春游。携程平台数据显示,今年清明假期研学游让文化遗产活起来2023世界研学旅游大会侧记河南日报客户端记者田宜龙李宗宽王雪娜实习生赵梦圆文化遗产既是历史荣光的见证,也是文化自信自强的源泉。研学旅游则是让文化遗产活起来的重要手段。4月3日至4日,2023世界研学旅游大会雍人随笔在那桃花盛开的地方凤翔姚家沟桃花源游记游记原创摄影游记大西北环游春游春游赏花好去处桃花源雍人春分节气过后,天气渐渐变暖,田野中嫩绿的小草从地里纷纷露出头来,探望着外面的世界,五颜六色的花朵竞相开放,欢乐的黄鹂鸟在婀娜的1天假期去哪里玩?看看这些上海出发1小时就能到的城市吧只有一天的假期,但还是想出去玩儿,怎么办?看看这些上海出发1小时就能到的城市,来场说走就走的近郊游吧城市生态森林公园奥灶面坐标昆山这里有很多亲子活动可以参加一起享受田园时光加一碗奥未来迪士尼周边交通更便捷!上海国际旅游度假区南一片区将新建3条道路市发展改革委介绍,为完善上海国际旅游度假区南一片区路网,提升区域交通水平,加快上海国际旅游度假区发展,片区内鹿灶路(周邓公路航城路)星沙路(星港路唐黄路)星港路(航城路唐黄路)新建