如何理清自己的财与债

　　俗话说＂你不理财 财不理你＂，可是如何才能管好自己的＂钱袋子＂是很多市民一直在不断思考的一个问题。
　　为了帮助大家全面的了解投资理财及夫妻共同债务责任中可能涉及到的法律问题，并找到合法合理的解决方式，本期节目我们邀请到了上海赵洪升律师事务所的赵洪升律师，来聊聊如何更好的理清自己的＂财＂与＂债＂。
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　　上海赵洪升律师事务所
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　　如何区分投资与借贷
　　在民商事活动中＂名为投资、实为借贷＂的形式多种多样，但无论形式如何繁复都无法通过＂投资＂＂入股＂的外衣，掩盖＂出借款项＂的实质。在判断此类问题时，通常通过以下几个因素来判断交易双方的真实交易目的。
　　探究合同目的
　　在投资行为中，合同的目的是通过支付对价，以取得相应的股权或经营权，直接或间接地参与经营，并享有资产收益、亦承担相应商业风险。
　　在借贷关系中，作为出借人，合同目的在于出借本金，并按照合同约定在借款期限届满后取回本金及相应利息。
　　分析交易行为的收益与风险
　　投资行为是需要进行一定商业判断的商事行为，收益与风险并存，且存在极大的不确定性。
　　在借贷关系中，收益相对固定，具有可预见性，且债权人无需承担债务人的经营风险。
　　考量当事人是否参与经营管理
　　投资行为中，投资人作为出资人，是公司的股东，有权通过直接或间接的方式参与公司的经营管理。
　　借贷关系中，出借人作为公司的债权人，通常情况下，无权参与公司的经营管理。
　　收益形式不同
　　投资关系中的收益表现为投资项目的效益，收益多少取决于项目的收益状况。
　　而在借贷法律关系中，收益是以利息的形式体现，对于双方约定的利率，在不违反国家相关法律规定的前提下，无论债务的经营状况好坏，均应按照合同约定的时间和利率标准支付利息。
　　在签订合同时应当注意什么？
　　明确自己签订合同的目的
　　如果不想承担本金亏损的风险，只想获取固定收益，建议签订借款合同，合同中明确约定出借款项金额、借款期限、借款利息等；如想对投资的企业或项目具有管理权或控制权，想分享企业的盈利，并可以承担本金亏损的风险，建议签订投资类协议，合同中明确约定投资数额、所占股权比例、经营管理方式、收益分配及风险负担等
　　仔细阅读合同并注意风险
　　无论签订何种合同，签字之前都要仔细阅读合同条款，尤其是风险提示条款，结合自身的风险承受能力决定是否签订合同，切忌盲目听信他人之言，在不知情的情况下在合同上签字捺印。
　　收付欠款应注意账户属性
　　公司账户转出的钱是分红，个人账户转出的钱是利息？
　　不一定！
　　中小企业中，老板或股东的个人账户直接用于公司运营的情况是很常见的，所以并不一定只有公司账户转出的才是分红，关键还是要看最初签订和合同以及钱款的数额。
　　借款可以直接转账到对方公司账户吗？
　　要谨慎！
　　一般来说，转到公司账户就意味着这笔钱是用于公司运营，如果是借款最好转到对方的个人账户，避免后期产生纠纷。
　　如果对方要求转到公司账户，那么应该在转账之前签好借贷合同并标明是对方要求转入公司账户或保存好相应的聊天截图等。
　　在理清了生意上的钱款交易问题后，我们再来说说婚姻关系中的债务问题。
　　在婚姻关系里想要真正分清楚＂哪些是你的，哪些是我的＂很难。那么，在婚姻关系中是不是所有的债务都属于共同债务？另一方有没有权利拒绝共同＂背＂债呢？
　　什么是夫妻共同债务？
　　夫妻共同债务，通常是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或者一方为维持共同生活需要，或处于共同生活目的从事经营活动所引起的债务。
　　对于夫妻共同债务，双方在离婚时虽然对债务归属作了约定，但不能对抗第三人。
　　夫妻一方就共同债务承担连带清偿责任后，可基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方行使追偿权。
　　共同债务的认定标准
　　为了保护夫妻双方的利益，防止将夫妻个人债务错误地让不该承担责任的一方承担连带责任，《中华人民共和国民法典》吸收《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，确立了夫妻共同债务的认定标准。
　　1、＂共签共债＂，双方共同意思表示确认或追认的是共同债务；
　　2、＂共需共债＂，为家庭日常生活需要所负债务亦为共同债务；
　　3、＂共用共债＂，用于夫妻共同生活、共同生产经营的债务也为共同债务。
　　除以上三种情形外，以个人名义超出家庭日常生活需要的债务推定为个人债务，如债权人主张是共同债务，应承担相应的举证责任。
　　《民法典》第1064条
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　　《中华人民共和国民法典》第1064条：夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
　　夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。
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