提前还房贷的人增多了,真的合适吗?
之前这20多年,咱们国内的房价一直都在上涨,所以很多人都有一种思想,就是买房一定要贷款,而且贷款越多越好。因为通货膨胀一直存在,货币也一直贬值,唯独房价可以轻松跑赢通货膨胀,而用银行的贷款来买房,则是普通老百姓,能占银行便宜的最好的方法了。
其实事实也证明了,之前的20多年,靠着大量从银行贷款炒房致富的人确实也不少。可以前的房价虽然涨得快,但银行贷款的利率也很高,很多人在2018和2019年买房的时候,房贷利率甚至可以达到6%左右。
可是最近这两年房价确实撑不住了,很多地区的房价都开始下降了,即使当地出台了很多购房扶持政策,可是年轻人买房的意愿并没有因此而提高多少。与此同时,银行的贷款利率也是越来越低。想必很多朋友的LPR利率都已经快降到4%了。
贷款购买会产生大量的利息,而且贷的年数越多,利息则会越高。甚至30年房贷的利息,比本金还要高。所以银行给咱们放贷款,其实还是挺挣钱的。如果咱们要是提前把房贷还了,这就意味着银行未来能收取的利息就少了。所以站在银行的角度来讲,并不喜欢购房者的提现还款。
而已经提前还款的朋友,也发现了一个问题,那就是还了好几年的房贷,似乎还的大部分都是利息,而本金还的却很少。如果提前还款,就意味着之前还的利息也都打水漂了。事实证明,咱们不管怎么算,其实都算不过银行。
那么手里稍微有点钱的人,提前还款真的合适吗?这个咱们的分两种情况。
第1种就是工作还算稳定,房贷的时间也比较长,咱们可以选择提前还一部分的房贷,来缓解未来的房贷压力。虽然由于疫情导致咱们国内经济发展好像没之前那么快了,其实疫情早晚都会过去的,咱们国家的经济发展早晚还是会继续加速的,谁也没有办法预料二三十年以后是什么情况。
第2种情况就是工作不稳定的朋友,如果有一定的经济条件,确实可以提前还款,对于以后房地产行业发展的怎么样,其实并不重要了,重要的是让自己的心理压力小一点。毕竟欠钱的日子并不好过,房子正在失去金融属性,而自己的收入也没有那么稳定。工作不稳定,基本上就是没什么住房公积金。所以房贷很多是商业贷款,商业贷款利息本身就高,所以提前还贷,主要可以让心情放轻松。
因为最近这两年,投资市场并不是很乐观,除了房子再拾取金融属性之外,开店也不容易,炒股,买基金,赔钱的概率也并不算小,各种各样的金融诈骗其实也不算少。所以提前还房贷,也是给自己的钱找个更安全的地方。
另外提前还完房贷,等到自己急用钱的时候,房产其实也可以到银行抵押贷款。如果是有营业执照的做生意的朋友,符合条件的还可以贷到经营贷,利息相对也会更低。所以当房价不涨,利率下跌的情况之下,提前还款或者提前还一部分的款,确实也没什么明显的坏处。
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