房贷利率降至4。25,当初在5。88的购房者咋办,能否按新利率还贷
文;荏苒
房地产市场的变化太快了。去年的时候贷款难,许多城市的贷款额度吃紧,一些贷款要到第2年才能下来。平均而言,等待放款的时间为4到6个月。但现在放款问题已经解决,却又迎来了还贷难。提前还贷得排队,甚至还被曝出要收取违约金。
另外,今年还有一个特殊的情况。首套房贷款利率可超过5年LPR的下限20BP。银行上赶着审批住房贷款,很多城市都可实行4.25%的利率。需要注意的是,年初大部分城市的利率仍在5.88%以上,不到半年的时间就降到了4.25%。
在这种情况下,5年LPR可能会进一步下降,达到15BP或者20BP,无限接近4%。100万商业贷款30年等额本息,半年时间月供减少1000余元。不知道它是否能吸引人们买房,但可以肯定的是,过去几年的老业主无疑成为了高利率的"大冤种"。5.88%的接盘侠们可谓是受到了严重伤害,"提前还款潮"可能还会继续蔓延。
金融、土地和人口是房地产发展不可分割的三个要素,金融更是其中不可缺少的重要一环。对于开发商来说,建房建地的关键是金融。如果没有钱,说什么都没用。只有向银行借钱,才能加快速度,拿地建房抢占市场。
购房者也是如此,因为房价越来越高,只能选择贷款买房,按揭利率的任何波动都可能影响购房者的月供金额。有时候,当利率比较高的时候,30年期的贷款利息就足够买一套房子或车子了。
在房地产火爆的那几年,房贷利率也一而再再而三地上涨,直到2021年,这种情况才有所缓解。从这一年开始,各地的房价要么下降,要么上升率收缩,房贷利率也有所下调。这时,就有业主问,房贷利率降至4.25%,当初房贷利率在5.88%购房者的怎么办?
我们都知道,很多人在售楼处看房子的时候,一般都会衡量自己的还款能力,选择合适的房子。在房价基本不跌的背景下,大部分人都愿意买小一点的房子,这样月供就在自己的可控范围内。然而,疫情爆发后,很多人的收入下降了,但他们仍然要每月还房贷,这无疑给他们以后的生活带来了很大的压力。因此,任何房价和利率的下跌都可能让房主无法淡定。毕竟,没有人愿意看到自己的房子买贵了,比别人多花钱了。
可以说,房贷已经成为国内最盛行的贷款类型之一,70%以上的家庭拥有房贷。为了保证房贷市场的平衡,银行还会在贷款合同中注明利率。其实不难理解,这些银行希望通过向购房者提供贷款来赚取利息。毕竟,银行不是福利机构。
而且,由于购买时间的不同,住房贷款的利率也不同。2020年国内住房贷款利率为6.15%,2021年降至5.88%,目前为4.25%。面对住房贷款利率的不断下调,一些签订了利率较高贷款合同的购房者自然内心不舒服。这个时候,自然有人会问,在房地产贷款利率不断下降的情况下,他们能否按照新的利率还贷?
首先需要明确的是,银行不会根据房地产贷款利率的变化,对已完成的住房贷款合同进行相应的调整和变更。这也意味着,无论房贷利率有多高,自己过去都与银行签订了贷款合同,现在无论房贷利率下调到什么水平,那些前期购房的群体,仍然需要按照合同上规定的房贷利率正常还款。
但这些人真的只能自认倒霉吗?其实也是有解决办法的。如果你有足够的经济支持,你可以一次性还清房贷。除此之外,即使你没有经济实力一次性偿还所有住房贷款,如果你名下有企业或者有公积金贷款资格,也可以将这些住房贷款转为公积金贷款,达到减少贷款还款的目的。如果能起到公积金的作用,就能为自己节省一大笔贷款费用。
还有一种情况,购房者没有能力一次性还清所有债务,不具备上述资格。在这种情况下,他怎样才能更大程度地挽回损失呢?其实,这是更多普通人的真实情况。如果是这样,我们可以尽量减少还款的固定利息,充分利用好等额本金。这也更适合那些资金不足的年轻人。
如果你真的想享受4.25%的利率,还有一个办法,那就是卖掉以前的房子,买一套新的。银行会根据第一笔贷款的利息给你发放一笔抵押贷款。
但是,短期内卖房子并不容易。重庆、西安、杭州等城市挂牌二手房数量超过10万套,二手房增值税、契税、中介费等费用也拦下了大量购房者。在预算有限的情况下,人们仍然优先购买新房。
因此,面对不断下降的利率,也只能是咬碎了牙齿往肚子里咽。但还是希望相关部门能考虑到前期购房者的住房贷款压力,比如对现有住房贷款进行调整,不仅可以提高我们的消费能力,还可以提高大家的幸福感。
对此,你怎么看?
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