信用卡滞纳金是怎么收的？逾期多久会上征信？权威答案来了

　　信用卡按最低还款后，是否还要被扣利息？循环利息到底是怎么回事？信用卡逾期多久会被记入征信？针对不少信用卡用户的困惑，南都奥一新闻梳理了18家银行在信用卡逾期收费方面的详细规定。
　　用户吐槽：银行未尽告知义务
　　信用卡用户陈女士报料称，其名下信用卡近期出现多扣利息和滞纳金的现象，我明明已按照短信通知要求完成了还款，从未出现恶意逾期的情况，怎么能无缘无故扣我钱呢。
　　随后，陈女士联系到了这家银行，银行及时处理，退还了逾期滞纳金和利息，然而却对出现这种情况的原因未作出任何说明。其实我对银行的处理态度是满意的，但更希望银行不要再出现这种情况了，也请对收费规则详细说明。钱虽然不多，也有几百块，对于信用卡用户而言，本来就对逾期滞纳金的收取很敏感。
　　信用卡用户林小姐反映，自己名下两张信用卡，共享额度14000元，但目前查到分期手续费、逾期违约金、最低还款利息等各种费用累计17000多元，已超信用卡总额度。林小姐表示，银行此前没有以任何形式与用户协商，甚至连相关收费标准方式都没有给予提示。
　　记者从黑猫投诉等多个平台了解到，类似陈女士的情况并不罕见。不少银行用户投诉银行未尽到告知收费规则的义务，特别是信用卡最低还款问题上，由于不知情最低还款后还要被收取较高利息，导致用户自身利益受损。
　　今年7月，中国银保监会会同中国人民银行发出《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，其中明确指出，要求银行业金融机构在与客户订立信用卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务，并以明显的方式向客户展示最高年化利率水平。
　　南都奥一新闻摄
　　银行规定：按照最低还款未还金额5收取违约金
　　测评团队梳理了18家银行对于信用卡逾期收费的相关规定。随后发现，各大银行对于信用卡逾期的情况，基本会按照最低还款未还金额的5来收取违约金，即还款违约金（最低还款额已还款金额）5。
　　如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、光大银行、招商银行、广发银行、东亚银行、花旗银行、汇丰银行均明确规定到期还款日，若未还清账单的最低还款，将计收相应的逾期违约金，按当期账单最低还款额未还部分的5计算。
　　有的银行还会规定逾期违约金的最低收费门槛。广发银行最低收费以用户用卡综合情况来看，收费10元到30元之间不等；建设银行违约金最低为5元；民生银行、招商银行、交通银行违约金最低收取10元；光大银行违约金最低收取15元；东亚银行、兴业银行最低收取20元。
　　而有的银行则会规定逾期违约金最高收费标准，如华夏银行规定在最后还款日未按时还够最低还款额，将按用户最低还款额未还部分的5收取违约金，最高收取2000元。
　　还有的银行会给一定的缓冲期限，如中信银行在账单产生后，超过最后还款日三天，如若还未还清账单最低还款额，那么在此情况下会产生违约金。标准是每期最低还款额未还部分的5，最低收费为20元。
　　还有的银行会作出更加详细的收费标准。如平安银行规定，账单到期，没有准时还款或者还款金额低于应还总金额，该期账单上的普通刷卡消费不享受免息待遇，会从每笔交易的记账日开始计收日利率万分之五的利息，按月计算复利，直至该笔账款结清之日为止。
　　而在宽限期内，若是连最低还款都未完成，则除了利息，还会产生违约金。未偿还透支本金不超过20元时，违约金按照未偿还透支本金收取；超过20元时，违约金按最低还款额未还部分的5计算，最低收取20元。
　　提醒：完成最低还款后还会收取利息
　　那么，对于大多数信用卡用户比较困惑的问题完成最低还款后，还会收取利息吗？诚如上面平安银行给出的说明，银行会收取一定利息，对于信用卡剩余未还部分，多数银行会从应还款日起按日收取0。05的利息。
　　这就是被不少用户吐槽的循环利息计算以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。也就是说需要支付的循环利息本金x利息万分之五x从交易日到今天还贷日的日数。
　　浦发银行也向记者进行了详细的说明，客户当期账单未在到期还款日前将最低还款额还款到账，对最低还款额未还部分，须支付5的逾期还款违约金。另外对于客户选择最低还款额方式还款、未全额还款或晚还款，账单上的所有消费从客户交易记账日起至实际还款到账日为止，每天计收万分之五的利息。
　　华夏银行也表明，若未全额还款，则会从消费记账日当天开始每日收取交易总金额万分之五的利息；而从还款当天开始，同样收取未还款部分每天万分之五的利息，直到还清全部欠款为止。但是，用户若在最后还款日未按时还够最低还款额，将按最低还款额未还部分的5收取违约金。
　　各大银行信用卡逾期违约金收取情况吴昊珏
　　持续逾期，可能会提高违约金收取
　　值得一提的是，不少银行会因为用户持续逾期，而提高违约金收取。如广发银行规定，连续2个月（含）以上未按时还清最低还款额，则按当期账单最低还款额未还部分的6收取，最低收费30元。
　　而中国银行则会在用户逾期六期后不再收取违约金，规定计收金额不超过本金；工商银行也有规定如果连续两次被收取违约金，银行有权停止该卡的使用，逾期且未偿还最低还款金额的天数超过180天，工商银行也将不收取违约金。
　　最后，记者提醒各位信用卡用户，如果用户信用卡逾期超过90天，逾期记录将会进入央行的个人征信系统，也就是银行黑名单。
　　出品：奥一实测研究院
　　统筹：南都奥一新闻记者刘婕
　　采写：南都奥一新闻记者刘婕实习生吴昊珏
　　测评团队：刘婕冯潇慧谭涵潇吴昊珏
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