存钱指南工薪家庭理财应该如何规划?普通家庭的钱应该怎么放?
说到理财,经常听到人吐槽说,自己一个月才几千块钱工资,根本没有理财的必要。
这就导致很多人每个月领到工资,由于没有规划,到手就花完了,根本不知道自己的钱花到哪里。
理财其实是我们根据自己的实际情况,对资产进行合理配置。
比如可以提前做好规划,专款专用,避免钱花在不该花的地方。
首先,每个人/家庭的收入情况不一样,因此不存在适用所有人的资产配置方案。
但我们能在一个被无数次验证过的框架里面去制定,这个框架就是——"人生四笔钱"
这四笔钱分别对应了四个账户,也就是我们常说的:
要花的——应急账户(占比10%,短期消费,要点:3-6个月生活费)
保命的——杠杆账户(占比20%,意外重疾保障,要点:专款专用,以小博大,解决家庭突发的大开支)
生钱的——长期投资账户(占比30%,重在收益)
升值的——稳健理财账户(升值,要点:养老金、子女教育金等)
从这个图上的来看,多数人都觉得——要花的钱留的太少,投资和保值升值的钱太多了。 对普通家庭而言,整体比例不太合适!
其实,这4大账户的原配置比例,更适合高净值家庭。
咱们完全可以根据自己的家庭状况,适当调整比例。
这4个账户的安排,还是挺可靠的。可以兼顾各方面的风险。保障家庭走的更长远,不至于中途翻船。
1.要花的——应急账户
指的是3-6个月左右的生活费。
这个账户,主要负责家庭的日常生活开销,所以流动性非常重要,需要即存即取,建议放在——银行活期/余额宝等货币基金里。
但大部分的家庭在这一方面花的钱太多了,占到2/3以上总资金量…
想要用钱生钱,首先得尽量压缩这部分。
尽量压缩这一账户的比例后才能将更多的钱投向资金增长更稳定的方向,才能抵抗通货膨胀,如此家庭资产才能稳步上涨。
2.保命的——杠杆账户
保命的钱, 就是用来预防未来的风险。
想要充分保障自己和家人,除了社保和养老金之外,最好还要补充商业保险。
像商业重疾险,很多医保不报销的药物,它确诊即赔,既堵住了医保的缺口,又弥补了治疗期间的收入损失。
另外,像医疗险、意外险、防癌险、寿险等等...也是同样的作用。
综合配置, 可以将风险都保障到。
买保险时,可以先将自己的需求列在一张表上,旁边再写上总预算(建议家庭年结余的 10%-20%),以及各险种占总预算的比例,之后再针对性地看相应的产品。
3、生钱的——长期投资账户
生钱的钱, 就是用来博取超高收益。
这部分资金必须得——赚的起,也亏得起,所以,不要超过总资产的30%!
钱生钱的资产,既然是为了家庭创造收益,就要做到即使亏损,也不能对家庭造成大影响。
4、升值的——稳健理财账户
这个账户的钱最重要的是:保值,抵御通货膨胀。
这部分的钱,安全性强,【长期、 稳定增值】 很重要。
目前, 中长期稳健资产配置中,「年金险和增额终身寿险」 更适合普通家庭!
他们拥有长期稳定的利率,而且保值期超长。
像养老年金险,确定性强,定时定量领钱,活多久领多久,能够保证未来,有一笔伴随终身的养老现金流。
像增额终身寿险,资金使用更灵活,可以保障终身。
虽然没有领钱的功能,但可以通过【减保】 取现,什么时候领,领多少,可自由规划。
他们作为逐渐积累的资金池,只要我们每年账户里存入多少一定资金,同时避免消费冲动,往外取钱。
整个家庭的资产就能稳健增长,抵御通货膨胀。
最近我整理了一份年金险/增额终身寿险的科普手册,详细解答二者的作用、区别,以及产品推荐+测算,如果需要可以点此领取: 大白读保 - 明明白白读懂保险 不花冤枉钱
关于大白
大白独立于保险公司的第三方平台,提供专业的保险科普与测评
坚持用大白话说清保险,让大家买保险不花冤枉钱。
如果需要1对1沟通,可以直接点此:大白读保 - 明明白白读懂保险 不花冤枉钱
闲鱼太乱了,没有能力的小伙伴慎入我在闲鱼上本来是买8g内存的,8g内存闲鱼价格80左右,4g内存价格45左右,并且很少有人要。遇到这个闲鱼卖家发布内存商品,只写繁杂难懂的型号参数84,不标明通俗易懂的容量大小,并
云端进化,华为云携手行业伙伴共绘行业创新百景图当今企业需要的是一场增量革命,企业增量最大的引擎就是数字化。随着5G云计算大数据人工智能等新技术的不断创新与普及,经过十三五的积累和十四五数字经济发展规划政策的催化,以数字技术与实
ValveSteam游戏页面的VR支持信息只是重组显示(映维网Nweon2022年12月23日)Steam早前把VR独占和VR支持内容页面右方的支持虚拟现实一栏删除,仅仅保留了定位运动控制器支持栏目,并将其移到功能下面。这一情况受到社
武汉,在放开之后,像极了一款经典电脑游戏Windows操作系统有一款非常经典的游戏,扫雷。用鼠标点击格子,如果出现数字,代表着周边会有地雷,这个时候你就要小心下一步操作了,有人非常不幸运,只点击一次,直接触发地雷爆炸。放
天选打工人必入华硕天选3游戏本从小区没封单位没封到核酸健康码正常再到目前抗原检测依然一条杠,这样的天选打工人是你吗?穿越重重困难始终坚守岗位的天选打工人,必然要配上一台称心好用的生产力工具,那天选3游戏本就可以
马化腾短视频冲击了游戏视频号是全公司的希望12月15日腾讯在线上召开内部员工大会,今年大会的主题是降本增效。马化腾表示,WXG最亮眼的业务是视频号,基本上是全场(全公司)的希望。马化腾在大会上表示,短视频三年来在全球范围内
哪吒汽车,急于闹海封面图来源哪吒汽车微博近期,哪吒汽车再度蝉联新能源汽车交付量冠军。11月交付量同比增加50。5,年初截至11月交付量同比增长142。在拥有高光数据的同时,哪吒汽车的车辆交付量和上险
英媒台积电正与供应商就第一家欧洲工厂进行谈判据英国金融时报23日报道,芯片制造商台湾积体电路制造股份有限公司(台积电)正在与关键供应商就在德国城市德累斯顿建立其首个欧洲工厂一事进行谈判。台积电标识(路透社)报道援引知情人士的
砍单840亿颗!国产芯片开始发力,美媒中国不买了2022生机大会中国对芯片的需求是非常大的,每年都会在芯片花费大量的进口额。今年前11个月,中国芯片进口额达到了2。5万亿人民币。但却减少了840亿颗芯片进口,同比下滑14。4。中
济宁医保为参保职工免费开通社保卡医保个人账户短信提醒资料图大众网海报新闻记者王爽爱济宁报道近日,济宁再推医保便民服务新举措,为广大医疗保险参保职工免费开通社保卡医保个人账户短信提醒服务。从济宁市医疗保险事业中心获悉,为方便及时了解社
累计业务金额已达7577万美元招行上海分行全力支持上海自贸区临港新片区高水平开放新民晚报讯(记者杨硕)2021年12月,国家外汇管理局印发了关于在上海自由贸易试验区临港新片区等部分区域开展跨境贸易投资高水平开放试点的通知。2022年1月29日,国家外汇管理局上