都别存钱了，赶紧去消费吧

　　任正非：我要把寒意传递给大家！
　　A股：谢谢你，已经凉透了！
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　　高温还在继续炙烤着全球，而经济的严冬却已寒气逼人！
　　8月23日华为任正非一篇《整个公司的经营方针要从追求规模转向追求利润和现金流》的讲话，刷爆网络。
　　任正非提到：
　　对于全球经济而言，未来十年应该是一个非常痛苦的历史时期，全球经济会持续衰退，...，把活下来作为最主要纲领，边缘业务全线收缩和关闭，把寒气传递给每个人。
　　目光如炬，苦口婆心啊！
　　在中国，要想了解经济的冷暖，只需要看两个人：实体经济要听曹德旺的分析；科技行业要信任正非的观点。
　　因为他们都是亲自在海里游泳的健将，会提前感知海水温度的变化。
　　暴哥个人也非常认同任正非的观点，在过去的文章中也做过很多提醒和分享。
　　不过作为普通人，我们不需要对于任正非的讲话过于焦虑。
　　焦虑也没用，你又左右不了！
　　任正非的发言和讲话，是从如何管理和带领这家科技巨无霸穿越周期出发的，更多是预警和防范。毕竟从美国制裁华为开始，任正非已经多次发出呐喊：＂活下去＂，任正非的这番讲话很＂华为＂，华为就是这么在任正非的＂恐吓下＂发展壮大的。
　　这叫：生于忧患，死于安乐！
　　当然，我们也要认清当前所处的的环境和周期，对未来进行推演，找准自己的定位，结合自己的实际情况，做一些安排。
　　今天的文章，暴哥简单地就经济周期谈一些自己看法，给一些个人的建议。
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　　内松外紧的利率大环境。
　　目前，我们处于全球经济衰退的大周期中。这种衰退是指全球主要的经济体衰退，实际上还是有一些小国家或小的新兴市场经济体的经济在快速的增长中，比如越南、马来西亚、西班牙等等，但这些国家决定不了全球经济的大势。
　　在此之前，美国经济虽然在大放水的政策强刺激下增长动力强劲，但一场40年历史级别的大通胀，让美国不得不快速、迅猛的加息。
　　通胀当头，美国的加息还会继续，至少2022年内不会收手。
　　美国加息继续，意味着全球加息必须跟随，不但一切非美元货币继续崩溃，在紧缩性货币政策下全球经济再一次陷入衰退的周期中。
　　如今，在全球不加息的国家，举着双手都能数的过来。
　　土耳其不加息，是因为本身利息就很高，而且有一套自己的经济增长模型；利息不高的日本，为守住来之不易的经济势头，强忍着泪不加息，代价就是外汇市场直接崩溃。
　　利息不高，又不加息，外汇市场还很稳定的仅此我们中国了。
　　我们有完备且庞大的产业链来消化通胀因子，有强大的出口能力来支撑汇率的稳定，在加上相对而言本来就很低的通胀率，所以在很长一段时间内，中国和中国之外的其他国家都将处于利率脱钩周期。
　　中国不仅可以不加息，甚至还需要继续降息。
　　经济增长不及预期已经是大概率事件，我们先看看在拉动经济增长的三家马车中，投资、消费和出口的现状。
　　出口：7月我们进出口同比增长16.6%，顺差历史新高，这其中主要是价格因素的拉动。从结果看出口已经算是一个增长奇迹了，对经济的拉动基本也已经到了天花板。
　　随着外围经济的衰退，需求的下降，不能再指望出口了给我们创造更多的动力。
　　投资：上半年主要是基建发力，且已经使完了洪荒之力了；制造业方面的固定资产投资主要还是看消费，消费不起来，企业没有信心扩张的；房地产投资和基建投资增长的节凑还不一样，不是踩一脚刹车就能减速，给一脚油门就能百米几秒的加速，市场需要一个出清过程，这也意味着恢复需要更长的时间。房地产投资，再也不是＂加油包了＂，而是＂拖油瓶了＂。
　　因此，保持经济增长的希望全部就落在消费上，而且必须要落在消费上。
　　在我们GDP的拉动权重中，消费占据60%，消费起来还能间接拉动制造业方面的固定资产投资。
　　对于我们而言，未来经济增长的驱动力很明显了，拉消费就是拉经济。
　　而我们面临的实际情况却是：经济下行，失业率上升，大家不敢花钱、不敢贷款，我们的居民在报复性存钱。
　　2022年上半年人民币存款增加18.82万亿元，其中住户存款增加10.33万亿元，创造了最近5个上半年中的新高，远远超过了过去4年同期；相比去年同期，大增了近2.9万亿元。
　　我们拼命存钱，并非我们钱存的不够，相反我国的居民储蓄率和其他国家相比要高得多。截至2022年二季度末，我国住户存款余额大概达到了113.64万亿元人民币，虽然从2010年开始我们储蓄率开始下降，但目前依然高达45%，而全球储蓄率均值仅有26%。
　　宏观上，经济增长，需要全民消费；微观上，个人为了增加抗风险能力，却在减少消费。
　　矛盾，太矛盾了！
　　国家不可能把刀架在居民脖子上强制要求消费、扩大内需，只能采用市场的手段来引导居民增加消费。
　　比如消费券，这有很强的杠杆效应，但不具备持续性。真正长期有效的刺激消费的手段，可能还是要降息。把钱从金融机构里赶出来，手段只有一个，继续降低利率。
　　不仅仅只有贷款利率，甚至可能是存款利率。
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　　基于降息周期，暴哥推演一下市场会发生什么变化！
　　利率下降，一定会导致理财产品的收益率进一步下降，未来可能会出现资产荒。
　　为了借助高收益的诱惑来做大规模，市场必然会有一些理财机构会去冒险，投资一些风险性更高的资产。而对于我们普通人而言，就意味着暴雷。
　　怎么办？
　　能做的还是那句话：＂现金为王＂，或者超配国债。
　　房贷利率继续下行，只要贷款利率足够便宜，在解除限售限购政策后，就一定会有人进场买房，抄底楼市。
　　这是未来国家救市的核心政策和唯一手段。
　　不要说，你不买。在低利率时代，钱如流水，你不买，那些手上拿着大量存款的人还是会买。而在资产荒背景下，要么收益率不高，要么有暴雷风险，买啥金融产品都不如直接买房子。金融产品会暴雷，而房子是实实在在的立在那里，如果地段好，还有租金收入。
　　为了托底，利率必然还会继续下降！
　　给那些想提前还款的人一个建议：想提前还房贷，动作一定要迅速，不要犹豫。
　　随理财产品收入继续下降，提前还贷款的人只会越来越多。本来银行手上的钱就多到没有出路，现在大量优质贷款被提前还款，银行一定会进一步限制，比如：
　　取消网上提前还款端口，要求去线下营业厅排队；增加审核周期，用时间换市场；提高罚款金额，用成本设阻碍；像设置贷款额度的方式那样设置总的提前还款额度，一旦满额，就需要排队等待下一个额度周期；甚至设置很多不经意的小BUG来让你错过已经确定的提前还款日期……。
　　总而言之，想做，银行有一百种方法来限制你提前还款。
　　当然，不是所有人都适合提前还款，不要为了提前还款而提前还款，这方面的内容，可以查看暴哥之前的文章《银行急了！提前还房贷，交补偿金 —》。