为什么重疾险一定要趁早买？

　　很多人对保险的印象都是保费贵，哪怕知道保险很重要，还是会因为保费观望不前，尤其是保费的＂贵＂族代表重疾险。
　　有些人可能在等一个保费更优惠的时机，但实际上，投保重疾险的最高性价比原则只有一个：越早投保越实惠。
　　1、为什么重疾险一定要趁早买？
　　因为拖着不舍得买，可能会有更多问题：
　　（1）错过合适的重疾险：
　　2021年互联网保险新规出台，一大批重疾险被下架，其中不乏一些对消费者利好的产品，行业政策不断调整，谁也不知道看好的产品会不会下架、新上的产品会不会更好，所以，建议选到保障优秀的产品，尽快上车、早买早保障。
　　（2）身体状况变差难投保
　　保险不是想买就能买的，健康告知就是重疾险的第一道门槛。年纪越大，身体状况变差是＂自然规律＂，万一拖着拖着，身体出现异常，可能就买不了重疾险，相当于失去人生后续几十年的大病保障。另外，不要侥幸想着百万医疗险等医疗险当＂备胎＂，百万医疗险的健康告知更严格。所以，不只是重疾险，凡是健康类保险，都建议趁着身体健康尽早投保，不要等到身体出现异常，从＂你挑保险＂变成＂保险挑你＂。
　　（3）越晚投保、保费越贵
　　保险的保费都是跟年龄挂钩的，年纪越大、保费越贵。以某重疾险产品为例，相同30万保额、同样缴费20年，20岁投保和40岁投保相比，每年保费相差3060元，20年下来总保费相差超过6万。
　　所以，不要想着等到保费降下来再买重疾险，因为保费可能越等越贵。
　　而且，重疾险保费采用的是均衡费率，投保后每年缴费金额是固定的，早投保相当于提前锁定了几十年的保费优惠。
　　（4）越晚投保、保额越低
　　年龄越大，疾病风险越大，保险公司为了让保障风险可控，会设置保额限制，投保年龄越大、能买到的保额就越低。
　　譬如50+岁人群可买的重疾险保额一般不超过20万，如果年龄超过55岁，保额基本都低于5万，投保的意义不大，而且保费很贵，保费倒挂的风险很大（保费倒挂指的是所交保费大于保险金额的一种现象） 。
　　重疾险作为一种收入损失补偿类保险，保额是至关重要的。假如是家庭经济支柱不幸患重疾，面临的不仅是巨额的重疾治疗费用，还有整个家庭的生活支出，这些费用可能要持续3-5年，10万、20万甚至是更低的保额，对于这些支出而言，简直是杯水车薪。
　　所以，尽早买，不仅保费更便宜，还可以提前锁定保额，不至于大病来袭，让整个家庭都措手不及。
　　2、重疾险怎么选？
　　（1）保障内容：
　　重疾险保障一般包括重症、中症、轻症、特定重疾，银保监会明确了重疾险产品强制要求必须覆盖的28种重大疾病，所以市面上重疾险产品覆盖的重症病种基本是一样的，关键差异体现在轻症保障方面。我们需要重点关注的是，产品中有没有尽可能多地包括高发的轻症疾病，要具备11种高发轻症才算得上是一份优秀的重疾险产品。
　　11种高发轻症
　　（第一行前三种尤为重要）
　　（2）保障期限：
　　预算允许可以直接选择保终身，提前锁定一辈子的大病保障，预算有限可以选择定期，先把保额争取到，后续预算宽裕了再延长保障期限。
　　（3）附加保障：
　　保证了基础保障内容之后，预算允许的话，还可以叠加一些比较重要的附加保障：如恶性肿瘤肿瘤多次赔付、投保人豁免等，给家庭支柱投保建议附加身故责任保障。
　　我们无法预知重疾什么时候出现，但重疾一旦降临，对整个家庭无疑是巨大的打击，所以重疾险建议趁身体健康尽早入手，保费更低、保额更高、保障时间更长，早些锁定保障，生活多一份安心。
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