房贷能省多少钱?央行降息,5年期以上LPR降低15个基点
央行如月降息,8月22日上午9点15分,央行官网发布最新LPR公告,1年期LPR降低5个基点,从3.7%降低至3.65%。5年期以上LPR降低15个基点,从4.45%降低至4.35%。
1、降息幅度超预期
央行这次降息的力度还是挺大的,主要针对的是5年期以上LPR,降幅是1年期的3倍,从这可以看出央行主要还是为了引导长期利率下行,这对房贷利率的下行趋势是一个利好。
这次降息可以说是"如约而至",在8月15日的MLF操作中就已经体现出来的,当时1年期MLF的中标利率为2.75%,降低了10个基点。当时市场就普遍预测8月份的LPR会下调,所以今天算是如约降息,不过幅度比预想的要大。当时MLF的中标利率降低了10个基点,这次5年期以上LPR降低了15个基点。
对于有房贷的人,以及准备买房的人来说,这是一个极大的利好,因为会导致房贷利率的下降,最直接的好处就是月供会减少,房贷会减少。2、能节省多少房贷呢?
我们以100万房贷为例,等额本息30年,月供大概能节省89元,总共能够节省3.2万的房贷利息。
这个节省的金额每个月不到100元,看起来不多,其实是忽略了本质,因为降息不是一次就完成的,今年以来已经对LPR实施了三次降息,从去年的4.65%下调到现在的4.3%,累计下调了35个基点,如果还是以100万房贷、等额本息30年为例,月供就减少207月,30年将累计减少7.45万 利息。
3、谁能享受降息带来的红利?
以上降息带来的红利谁可以享受?第一是目前依然有房贷在还,而且是浮动房贷利率,笔者从2019年开始就告诉读者要选择浮动房贷利率,大多数读者表示理解,有少部分表示反对,依然固执地认为选择固定房贷利率才有利。过去的这段时间,5年期以上LPR从4.8%降低至当前的4.3%,下降了50个基点,选择浮动房贷利率的人获益是不小的。而选择固定利率的人却只能眼睁睁地看着。
第二是即将买房的人,因为央行降息后,各地的商业银行也会相应下调终端的房贷利率,等到你买房的时候,大概率已经下调了。
4、首套房房贷利率最低可至4.1%
央行今年"降息"其实不止三次,严格来说是有四次,今年5月份的时候央行发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,规定商业银行面对居民首套住房的时候,房贷利率最低可以下调至LPR以下20个基点。在这个规定出来之前,房贷利率最低也就是和LPR持平,这个通知出来后可以在LPR基础上下调20个基点,这意味着对买首套房的人来说又降低了20个基点。
如果说去年底买首套房的最低利率是4.65%,而现在最低下调至4.1%,足足降低了55个 基点,现在买房的人比去年买房的人享受了更低的利率优惠,在利息方面可以节省不少利息支出。
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