当一个人的财富不断积累, 最令人担忧的或许就是 贬值 的问题了。 有人打了个比方,央行每一次放水伴随的 通货膨胀 ,对普通人来说,就是一次 无理由的群收款 。 想要抗通胀,十年前闭眼上车一套房就可以。如今大家发现不仅房子不香了,银行理财不保本了,银行利率连降。所以说,现在现金贬值的速度有多快?怎么才能留住自己的钱? 今天我们就来聊一聊,主要内容如下: 通胀让人"慌"的点到底是什么? 如何客观看待通胀? 普通人可以怎么抗通胀? 存下来的钱在缩水,才是真的慌 80、90年代,一台100升的冰箱的价格在当时也就600元左右,十八寸彩电才1300元,万元户是一个让人非常羡慕的身份。 到现在,一线城市很多人的月薪已经超过1万块了,同样的钱,购买力却大大下降了。 虽然普通老百姓的生活账单在涨,但我们的工资也在涨,那么上涨的工资覆盖日常生活成本还是没有多大问题的。 真正让人慌的,恐怕是存下来的钱在缩水这个问题。 十年前,没有人担心通货膨胀。 大家发现好像不管做什么投资,都不如买房子来钱快。绝大多数家庭的财富累积只和一个因素有关,就是房地产。 通胀是什么?买了房的人不会担心。 "房住不炒"之后,中央经济工作会议多次提出来,要坚持 房子是用来住的,不是用来炒的 ,房子这类资产的期望收益急剧下降。普通人缺乏好的投资方式。 然而,我们靠努力工作辛辛苦苦攒下来的钱, 如果不拿去增值,又会以肉眼可见的速度变少,购买力的下降是实打实的。 通胀没那么可怕,乱投资反而会出错 现在,国内的通胀真有那么可怕吗?"感觉"不能作为依据,但"数据"可以。 官方的通货膨胀率叫CPI, 也就是国家统计局发布的居民消费价格指数,用来反映 物价有没有增长 。 今年9月CPI同比上涨2.8%,就意味着今年9月份的物价水平比去年同期高了2.8%左右。 再远的先不管了,就看最近的五六年, CPI基本以每年2%左右的增长率上下浮动,美国和欧洲目前都超过8%,所以客观来说,我们国家的通胀水平无论如何不算太高。 就像2020年初,我国的CPI最高达5%,但也很快降了下来。 数据来源:国家统计局官网 有朋友可能会说,我们感受到的通胀好像远不止2%这个水平。的确,CPI只是一个"平均"的概念,大多数 生活在城市里的人感受到的通胀是高于此 的。 但是,即便如此, 目前我们国家的通胀是远低于美国、欧洲的。 美国持续的高通胀带来的加息,全世界有目共睹,我们远远没到那个份上。 也就是说,全球的高通胀并没有"传染"给我们。 这里想说的是,国内的通胀总体还是可控的,当 我们越是客观地看待通胀,越能约束自己过激的投资行为 。经济不好的时候,显然,不亏钱才是最重要的。 这两年有一些在高点allin了股票、基金的朋友,用真金白银向大家证明了,微笑曲线不是你想要就能要的,稍有不慎就是反向微笑曲线。 "股神"巴菲特的合伙人兼好友芒格有一句经典的话:"如果我知道会在哪儿摔倒,我就永远不去那个地方"。大类资产的配置,又何尝不是如此呢。 不要为了所谓的抗通胀,而选择一些自己认知不深的产品,因为认知不深往往不能坚持。 在能力圈内做投资永远是最重要的。 抗通胀,普通人还有哪些选择? 从收益率来看, 就算只要求跑赢官方公布的名义通胀2.8%,也几乎没有货币基金能做到了。 余额宝,也就是天弘货币基金,最新的近3年年化收益为1.42%。收益还不错的银华交易货币A、永赢天天利A等,近3年的年化在 1.8%~2.0% 上下。 再来看看收益更高,但灵活性更差一些的中长期银行存款,如建行的三年期银行存款的单利是在2.60%左右。 如果对收益的要求相对更高一些,但又不想承受太多的风险, 不妨了解了解这些金融资产: 1、债券型基金 不少中长期纯债基金的近3年年化可以做到4~6%;短债型的在2~4%左右。选债基还得讲究一些方法。 首先, 不要只盯着支付宝推荐的看, 因为排在推荐前列的往往是过去1~3年收益好的产品。但是就投资来说,3年还没跨越一个牛熊周期,其实并不能说明什么, 应该参考其过往5~10年的收益。 其次,除了历史收益,债基的规模、持仓、回撤幅度也都要看。 2、银行理财 目前银行理财最多的是3~4%左右的年化收益, 灵活度还不错, 但银行理财和债基一样,都是 不保本的 。 如果手头有闲钱, 季末、年末,可以关注一下理财 ,特别是大比例投同业拆借的理财。因为这时候金融机构比较缺钱,拆借利率增高,这类理财的预期收益也会增高。 3、储蓄险 储蓄险的 长期复利在每年3.5% 左右,安全性较高,长期锁定利率。缺点是灵活度不够高,适合一二十年甚至更长时间不用的钱。 目前长期锁定复利3.5%的储蓄险,在整个低风险市场有其独特的竞争优势, 现金价值写进合同,确定性非常强。 举个例子, 20年3.5%的复利, 意味着20年可以拿回投入金额的1.99倍。 投50万,可以拿回近100万。 所以很多朋友会选择用它来当作孩子的教育金、婚嫁金、自己的养老金等等。 上面这些理财方式就像压舱石, 适合追求财富稳健增长的朋友。 如果对收益要求更高,还可以关注混合债券型基金、可转债基金、股票型基金,但同时也要注意风险。 写在最后 再多说一点, 普通人做投资,看清楚自己的能力圈真的很重要。 举个例子,常言道"乱世买黄金",通胀压力下,很多人会选择买一些黄金资产, 但这两年却发现黄金的表现却让人非常失望。 美元和黄金向来存在跷跷板,这两年美联储持续加息导致美元走强,黄金走低,很多黄金ETF自2020年8月份的高点以来,跌了13%。 可以看出,对普通人来说, 看似抗通胀的手段很多,但能把握到的机会才是真的机会。 做自己能力范围内的事情,才是有效用的事情。 关注深蓝保,回复【福利】,可免费领取: 《社保手册》《医保攻略》《保险方案》《防坑攻略》等超级干货资料。 帮助大家「认识保险、买对保险」是深蓝保的初衷,如果你有任何保险问题尽管找我,我将用从业6年的经验给您合适的建议; 通过深蓝保投保的粉丝,一旦出险,我们将全程协助理赔。