镰刀无处不在,如何不做韭菜?
刘润是我很喜欢的作家,我在《看穿底层逻辑,活成一个明白人》一文里安利过他的新书《底层逻辑》。
他主要研究方向是中观企业层面的商业咨询,我主要写作方向是微观个人层面的投资理财,本不相关。
最近他写了《镰刀无处不在,如何不做韭菜》一文,涉及微观理财领域,我对文中阐述的观点有不同看法,与刘润老师和广大读者商榷。
因监管要求,火了好几个月的元宇宙创新产物StepN,最近宣布清退中国大陆用户。
对此,舆论争议很大。
有人支持监管,认为就是个新型庞氏,也有人说对新事物应宽容些,StepN有合理的内在商业逻辑。
刘润老师阐述了自己对"庞氏骗局"的理解:
庞氏1.0,又称"庞氏骗局"。
有操盘者,无"正外部性",击鼓传花,比如纯粹的资金盘。
庞氏2.0,又称"传销"。
有操盘者,伪装"正外部性",击鼓传花,比如张庭的面膜、原始股、空气币。
庞氏3.0,又称"泡沫"。
无操盘者,伪装"正外部性",击鼓传花,比如郁金香泡沫。
庞氏4.0,又称"软着陆"。
前期靠"击鼓传花"快速壮大,后期靠"正外部性"软性着陆,比如房地产。
刘润老师认为,1.0和2.0肯定是骗局,无非2.0做了包装,让人误以为有"正外部性"。
3.0和4.0都没幕后操盘者,但前者无"正外部性",庸众自发的狂欢终将谢幕,满地狼藉,后者或许可发展出"正外部性",实现软着陆。
韭菜躲过镰刀的关键,是搞清面对的究竟是1.0、2.0、3.0还是4.0,只有4.0模式才有可能长期获利。
那StepN是不是4.0呢?
StepN的设立原理,说穿了一点不复杂:
1、先花几千块钱,买一双"虚拟球鞋";
2、你在真实世界里跑步,就能获得StepN发的游戏币;
3、把虚拟世界里的游戏币兑换成真实世界的钱。
坚持跑步的用户,每天大概能获得鞋子价值2%-3%的游戏币,这是"创造游戏币"的过程,跑步时间越长,参与跑步的人越多,游戏币就会越来越多。
但StepN也设计了很多"消耗游戏币"的项目。
比如虚拟的鞋子也会"磨损",要用游戏币修复。
把blingbling的宝石嵌到鞋子上,需要解锁对应卡槽,也要游戏币。
升级鞋子,或让两双鞋子生一双小鞋子,都要消耗游戏币。
刘润老师认为,StepN能否实现软着落,关键要看,玩家创造游戏币的速度和消耗游戏币的速度,哪个更快。
前者快过后者,游戏币就会通胀,越来越不值钱,提现跑路的镰刀越来越多,充值入场的韭菜越来越少,最终就会崩盘。
后者快过前者,游戏币就会通缩,价值越来越高,老镰刀不舍得提现,新韭菜疯狂入场,游戏或许能一直玩下去。
你说,怎么可能有这种事?
只要StepN游戏设计足够吸引人,让买了虚拟鞋跑步的人沉迷其中,不断氪金,像王者荣耀一样,就能实现前期镰刀主要靠"击鼓传花"赚钱;后来韭菜主要靠"正外部性"赚钱,实现软着陆。
文章最后,刘润老师给了个开放式答案。
他不知道StepN最终会成为下一个趣步(已崩盘的跑步赚钱骗局),还是下一个王者荣耀,但建议读者心态开放,才不会错过赚钱机会,也要保持谨慎,就不会沦为韭菜。
这个观点,和投资大佬朱啸虎有点像——
我写了十多年理财,看过无数理财骗局,深知以刘润老师影响力,这种看似公允客观的开放式结论,也会吸引更多韭菜飞蛾扑火,自寻死路。
媒体人的责任感,驱使我写下本文。
在我看来,刘润老师的理论把简单问题复杂化,又把复杂问题简单模块化(1.0-4.0),乍一看直击底层逻辑,可以自圆其说,但并不符合真实世界。
没人不爱钱,因为钱能满足99%以上的生活所需。
但君子爱财,必须取之有道,否则社会就会乱套。
国家用复杂的法律条文,把赚钱方法分成合法和非法两种。
有"正外部性"的行为,最终都会成为合法赚钱手段。
有"负外部性"的行为,最终都会写入法条,成为被禁止的非法赚钱手段。
"外部性"是个经济学术语,意思是你的行为对你以外的外部世界——可以是一个人,也可以是一群人、一个社区、一个国家,甚至全人类——会产生什么影响。
外界因此受益,叫"正外部性",因此受损,叫"负外部性"。
钢铁厂炼钢,会造成空气污染,影响附近居民健康,就是典型的"负外部性"。
反之,教育、扶贫、科研、环保……都能造福其他人甚至全人类,就是"正外部性"。
看一件事到底是不是靠谱赚钱手段,取决于你的行为能否让他人受益。
StepN用户为了赚钱,都做了哪些事呢?
1、花钱买虚拟跑步鞋。
这个环节的用户只是消费者。
2、跑步。
跑步可能有利于自身健康,但不会让他人受益,甚至你还可能占用公共空间,磨损公共跑道,挤占他人权益。
3、用游戏币对跑步鞋进行各种"升级"。
这个环节的行为,依然无法让他人受益。
当你在游戏里的所有行为都无法让他人实际受益,最后还赚回了远高于购买虚拟跑步鞋和给鞋子"升级"的金钱,你觉得这事符合世界运行的底层逻辑吗?
真正创造价值,让他人受益的,是谁?
是StepN平台本身。
一是这套游戏化金融的创新玩法,激励用户为赚更多游戏币(钱)坚持跑步,客观上有助于他人身体健康,创造了正外部性。
二是StepN或许能和王者荣耀一样,通过巧妙设计,让用户上瘾,产生让身心愉悦的内啡肽。
游戏产业赚钱,是因为给玩家创造了精神愉悦,和KTV、电影院一样,也是一种正外部性。
游戏强大的沉迷性也可能诱使未成年人荒废学业,产生负外部性,所以政府可能会对游戏公司为未成年人提供服务进行限制。
从游戏产业角度看,StepN赚钱,和王者荣耀一样,名正言顺,逻辑自洽。
从运动产业角度看,StepN赚钱,和刘畊宏一样,名正言顺,逻辑自洽。
但在StepN上氪金氪时间氪体力的用户,从头到尾都是消费者而非生产者,没有创造任何正外部性,凭什么短时间内赚到几倍甚至几十倍回报?
你给王者荣耀充值5K,然后每天拼命打游戏,几个月后赚回5W,这现实吗?
但刘润老师的解释是:StepN用户赚大钱和Web3.0时代内容创作者赚钱是一个逻辑。
Web1.0,是早期门户网站时代,和传统报纸电视一样,用户只能读不能写,广告费只能互联网公司赚。
Web2.0,从博客播客到微博微信,用户可自己创造内容,给平台带来繁荣,但收入还是归平台。
Web3.0,平台与用户利益共享,B站上传视频,小红书发美图,知乎回答问题,平台靠你创造的内容吸引流量,流量变现收入也要分你一杯羹。
问题在于,这些内容创作者本质还是和刘畊宏直播跳操一样,为他人创造了价值——不管传播知识还是带去快乐,都有正外部性。
StepN用户,又为他人创造了什么价值?
可见,用真正底层逻辑看,StepN就是骗局。
StepN靠卖虚拟跑步鞋或许能一直赚钱,但用户不可能一直赚钱,不存在"前面人靠击鼓传花赚钱,后面人靠正外部性赚钱,实现软着陆"的可能性。
至于把房地产视为"庞氏4.0",我也有不同看法。
刘润老师认为,房子虽有居住属性,但和张庭卖的面膜一样,更多是承担赚钱机会的"道具商品"——把后买房人的钱,不断转移到先买房人的钱包里,直到价格高到再没人买得起,最后接棒者只能低价抛售,价格崩盘,泡沫破灭。
但事关国计民生,国家不允许房地产崩盘,办法是"房住不炒"。
只能住,不能炒的房子,价格就涨不动。
房子失去"道具商品"价值,没有赚钱预期,很多人就会放弃买,改为租,于是租金上涨,但房价不涨,租金回报率持续上升,房产持有人觉得回报也不错,就不会抛售,从而实现泡沫软着陆。
这套理论乍一听很有道理,但仔细分析,还是为了强套"庞氏4.0"理论,并不符合真实世界。
出卖自己的劳动让他人受益,会产生直接的正外部性。
出卖自己的金钱,让钱生钱,有时也会产生间接的正外部性。
所以力哥常说,要同时发动"工作劳动"和"投资理财"两个复利引擎,才能事半功倍,越飞越高。
买债券,就是把钱借给企业扩大生产经营,企业为社会创造正外部性,你的资金又帮到企业,所以你获得的利息,就是对你的奖赏。
买股票,就是把钱投资给企业扩大生产经营,你获得的股息和股价上涨收益,就是对你的奖赏。
能创造正外部性,是"投资"与"投机"、"赌博"、"骗局"最本质的区别。
问题是,现实世界很复杂。
股价上涨,可能因为企业为社会创造巨大正外部性,业绩猛增,受到市场追捧。
也可能因为题材消息炒作、货币放水或市场情绪亢奋,业绩没变(甚至变差),估值飙升,导致股价飞涨。
反过来,遇到情绪低迷的熊市,可能企业业绩优异,但市场就是不买账,投资也会亏损。
再比如,你买的债券可能暴雷,甚至存在村镇银行的钱还会遇到前所未见的"假存款"风险,本质上,这不是遭遇骗局,而是遭遇投资风险。
你把钱借给村镇银行,银行本该拿你的钱去创造正外部性,然而……
房地产也一样。
影响房价的因素非常多,城市级别、土地供应、货币政策、宏观调控、人口迁移……
但本质上,买房就是获得一处特定空间的所有权。
以这个特定空间为中心,周围聚集的优质稀缺资源越丰富,这个特定空间本身的稀缺性就越强,这才是房价上涨的根本动力。
比如你在上海市中心买了一套房,200米外有中国最好的小学,300米外有中国最好的中学,500米外有中国最好的医院,1公里外就是黄浦江和大片滨江公园,能看到别人看不到的绝美江景,3公里内聚集了中国最顶尖企业,能提供全中国薪水最高的岗位……
你住在这套房子里,物理上距离这些优质稀缺资源比别人更近,能用更短时间享受这些优质稀缺资源,你的房子自然更受欢迎。
别人愿意花更高价格买你的房子,买走的不仅是不断折旧的钢筋水泥和室内装修,也不仅是这点室内居住空间(正外部性),更买走了便捷享受周边一切优质稀缺资源的权利(也是正外部性)。
这就是为什么对口了优质学区,房价就会涨,小区门口开通了地铁站,房价也会涨……
城市级别越高,周围获得更优质稀缺资源的概率越大,房价越高。
土地供应越少,周围出现竞品概率越低,房价越高。
货币大放水,越稀缺的房产资源,越容易受追捧,抗通胀,房价越高。
调控放松,甚至出台刺激政策,能买得起/有资格买你这套房的人越多,房价越高。
想要迁入的外来人口越多,需求越强烈,房价越高。
有些房子,即使完全剔除炒作功能(负外部性),只留下居住功能(正外部性),长期看,也还会涨。
但只要国家严格调控,限购限贷不放松,让房价上涨速度,明显低于居民收入和房租上涨速度,假以时日,也能实现房地产软着陆。
反之,有些房子,国家解除一切调控政策,甚至鼓励买房,长期看,也还会跌。
一套房子真实市场价格的长期走势,有内在的客观经济规律。
可见,刘润老师说,国家出台"房住不炒",只能住,不能炒,房价就涨不上去的逻辑,并不成立。
总结:
想长久赚钱,根本办法是成为生产者,为他人创造价值(正外部性),不管工作还是投资,依靠自身才智和努力,创造价值越大,赚钱效率越高。
都说"投资自己是最好的投资","投资自己"的目的是获得未来能为他人创造更多价值的能力,那花费同样的时间和努力,就能赚到更多钱。
反之,非但没创造任何正外部性,反而不断消耗别人为你创造的正外部性,就是消费者,只有花钱的份。
如果你靠不断为他人制造负外部性赚钱(损人利己),卖黑心肉,搞电话诈骗……最终等待你的,一定是《刑法》里的条文。
正所谓,"人间正道是沧桑"。
但"正道"从来不好走,很多人不想历"沧桑",只想走"捷径",认为自己够聪明,只要跑得快,就能当镰刀,那就当我啥都没说,祝君好运~
对了,就最近,StepN游戏币价格已经腰斩再腰斩了~
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