昨日一朋友无意间聊到理财，说自己手上有十几万闲置存款，咨询我应该如何规避风险，实现收益最大化？ 闻听此言，我不禁唏嘘，他也是打工的，为啥短短二三年就积累如此盈实的家底呢？惊喜羡慕嫉妒之余，我也不由自主的谈起了我对投资的浅薄见识和建议。 市场上正常流通的理财产品无非有股票，债券，基金，期货，外汇，保险，期权市场等相关产品。 股票 ，这涨涨跌跌的诱惑，无非就是投资者做多头和做空头的角色随着市场而不断变动，做短线需要的是激情，做长线需要的理性，这是典型的投机博弈市场，但却又不失公开，公平，公正的交易原则。适合有一定专业能力和原始积累的投资者入场。 债券 ，一般是由政府机关，金融机构，企业等资金需求者为筹集资金而进行公开招标发行的票据凭证，一般都带有国家信用背书和优质企业资产抵押担保，是故其一般稳定，安全，且收益较高，一般投资主体是四大行柜台边上眼巴巴如饿虎扑食般的中老年群体。 基金 ，市场上流通的基金广义上一般都是基金托管平台为了便于让中小储户开辟多条投资通道，有专业的投资团队，精细化管理你的资金，从而大大降低投资风险，一般收益较低，风险也相对较小，较适合一般白领和工薪阶层。 期货 ，是现在进行买卖，将来进行交割的标的物，和现货相对。可以参考黄渤主演的民国大戏《青岛往事》，他的角色就是期货操盘手，是典型的投机者买空卖空的土壤。 外汇 ，由投资人，银行，政府机构自由买卖的外汇市场，操作灵活便宜，但因其风险收益受政治因素影响较大，一般适合国情相对稳定时进入。 保险 ，简单的说就是为未来戴上一个＂安全帽＂，在关键时候为你保驾护航，典型的土豪式的人生规划。 期权 ，说白了就是选择的权利，只是现在反客为主了，买家拥有的是权利而非义务，卖家正好相反，相当于一种灵活的避险工具。 对于我们普通人来说，什么期货，外汇，期权，金融衍生品，黄金，比特币都是我们可望而不及的。 1.其实我们并没有那么懂它们，也永远搞不明白。 2.进入门槛比较高，风险比较大，机构投资者较多，普通人进去就是主动让别人割韭菜的份。 随着中国逐渐进入低利率时代，银行1年期的定期存款利率为1.5%，余额宝等宝宝类货币基金的年化利率平均2％左右，支持随时赎回提现，但是相对每年的3%-5%的通货膨胀率，不得不说有点悲哀。 是的，痛苦的是钱真的不值钱了，除非你说我的存款有N个0的，我怕什么，那我只能说，坐着吃山也不会空了，我羡慕你还不行吗？ 理财万能公式：收益=本金*收益率 一个普通人的理财能力是很难短期内提高的，所以收益率的提高是有阈值的；想提高收益只能先提高本金额度了，试想一下1万块和100万块的本金，即时收益率相差5%，那又如何，最后收益还是吊打。 对于普通人的投资，只能选择股票，债券，基金投资，不仅因为这些交易产品已经发展的非常成熟，交易流程规则风险都会标记清楚明白，更重要的是这些都是未来能产生现金流的资产，我们需要的只是耐心做时间的朋友。 写到最后 总而言之，理财之前你真的要银子多点，在你的理财能力面前，你的本金才是投资制胜的最大权重。 处在这个时代里，但凡有一定原始积累的人，钱生钱真的不难，重要的是你一定要有自己的第一桶金。 单靠攒钱，是不能实现财务自由的，一定要开源，先挣到足够本金才是下一步投资的基础，这也是一个人成熟的开始。